“一聽說打算全款買房，正熱情地介紹汽車的銷售情況，立馬變臉不理我了，全款買房就這么不受歡迎嗎？” 談起去年6月去車展看車的經(jīng)歷車子貸款，來自四川成都的王先生依然心有余悸。 媒體走訪多家整車銷售門店后發(fā)現(xiàn)，除了一些設(shè)有直營店的新能源車企外，幾乎沒有銷售人員希望消費者全額買車。

全款買房在4S店并不流行。 相信很多有買車經(jīng)驗的人都有同感。 4S店之所以熱衷于通過各種價格優(yōu)惠來鼓勵消費者分期購車，說白了，還是為了“利潤”。

一方面，按揭購車的形式讓建行盈利，也可以給4S店“返利”，所以對于4S店和銷售來說，這是一種創(chuàng)收方式； 另一方面，部分4S店首付較低。 ，零月息，可以刺激消費者在相同的預(yù)算下訂購價格更高的汽車，4S店也可以獲得更高的利潤。

為此，現(xiàn)在很多4S店都采用“貸款滲透率”作為銷售的評價指標(biāo)。 但正如媒體報道所言，按息分期購車的推廣也引發(fā)了許多老問題。 比如，一些4S店看似打著低首付、月息零的幌子，鼓勵消費者按揭買房，但背后往往隱藏著其他費用，比如金融服務(wù)費等。

正所謂“羊毛出在羊頭上”，這項附加費的收費標(biāo)準(zhǔn)并不是很透明。 一些消費者在得知還有其他服務(wù)費之前就高興地支付了押金。 而這筆額外費用并不比原來的月利率低多少，所以嚴(yán)格來說，一些“零月利率”的宣傳本身就有欺騙消費者的嫌疑。

但低首付甚至零首付買車確實降低了買房門檻，促進(jìn)了汽車消費。 然而，讓部分消費者以低于原來預(yù)算的價格購買汽車車子貸款，可能會導(dǎo)致他們透支消費，最終可能會因為各種激勵而無法償還貸款。

此前，有媒體報道稱，近三年來，受疫情影響，部分債務(wù)人還款能力下降，車輛按揭糾紛不斷上升。 車貸不良率上升，對于消費者和建行來說絕對不是好事。 對于消費者來說，經(jīng)濟(jì)壓力加大會導(dǎo)致供應(yīng)減少，后續(xù)的征信也會受到很大影響。

其實，這并不意味著4S店不能分期購車。 首先，要保證收費規(guī)范、透明。 我們不應(yīng)該打著低首付、零月息的幌子，支付各種不透明的附加費用，通過轉(zhuǎn)讓收費項目來欺騙這些不太“專業(yè)”的消費者。

其次，不應(yīng)將分期購車視為消費者的唯一選擇，應(yīng)圍繞“貸款滲透率”構(gòu)建銷售評價體系。

全款、分期購車的消費者都是4S店的顧客，4S店應(yīng)該平等對待，以同等的服務(wù)質(zhì)量對待。 差別對待，甚至強(qiáng)制抵押代理，直接或間接損害了消費者的自由選擇權(quán)； 誘惑這些還款能力差的消費者高價購買汽車，不僅是在放大金融風(fēng)險，也在損害他們自身的聲譽。

從業(yè)務(wù)上來說，4S店追求利潤無可厚非，但無論如何，收費必須規(guī)范透明，尊重不同類型的購車者，不能為了利潤最大化而誘導(dǎo)宣傳甚至強(qiáng)制抵押。 這是最基本的要求。 對于分期購車的老大難問題，執(zhí)法部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，讓4S店更加自律。