說到原車回租，有的人一臉問號，也有的人誤認(rèn)為是“車貸”。 但實(shí)際上，原來的汽車回租和汽車貸款是有本質(zhì)區(qū)別的。

下面我們來分析一下。 原車回租和汽車貸款有什么區(qū)別？

01

原車回租為何被誤解？

從功能上看車抵押貸款需要查征信么，原來的汽車回租和汽車貸款可以幫助車主解決短期現(xiàn)金流困境。 對于車主來說，得到的服務(wù)結(jié)果是比較相似的。

從業(yè)務(wù)形式上來說，兩者都是以汽車為經(jīng)營基礎(chǔ)，開展業(yè)務(wù)合作，進(jìn)而解決車主的資金需求。 而且，普通大眾對抵押貸款業(yè)務(wù)模式越來越熟悉，普通個人車主對融資租賃了解甚少，因此原車回租的推廣往往被直接誤認(rèn)為是“車貸”。

02

原車回租和汽車貸款有什么區(qū)別？

1號

不同的商業(yè)實(shí)體

原車回租屬于融資租賃業(yè)務(wù)，運(yùn)營主體通常是金融租賃公司。

汽車抵押屬于金融行業(yè)，經(jīng)營主體為持牌金融機(jī)構(gòu)（如商業(yè)建設(shè)銀行、汽車金融公司等）。

2018年4月融資租賃并入銀監(jiān)會后，均受國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，并有相應(yīng)的監(jiān)管制度！

2號

不同的法律關(guān)系

融資租賃業(yè)務(wù)關(guān)系的構(gòu)建通常有兩種協(xié)議：購買協(xié)議和融資租賃協(xié)議； 三方：供應(yīng)商、出租方、承租方。

原汽車回租是指車輛供應(yīng)商和承租人為同一人，并形成兩份協(xié)議的融資租賃：兩份購買協(xié)議和融資租賃協(xié)議； 兩方：轉(zhuǎn)租人和承租人（以及供應(yīng)商）。

原來的汽車回租中，承租人將汽車借給金融租賃公司，并將汽車的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給金融租賃公司以獲得資金。 同時，金融租賃公司將汽車租賃給客戶并支付租金。 承租人繼續(xù)保留汽車的使用權(quán)。 租賃期滿后，汽車的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。 但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，汽車的所有權(quán)不會轉(zhuǎn)移到車管所，大多會通過協(xié)議的方式達(dá)成一致。

汽車貸款只有一份協(xié)議：貸款協(xié)議； 兩方：債務(wù)人和抵押人。 汽車抵押貸款是以債務(wù)人或第二人的車輛或所購買的汽車為抵押，從金融機(jī)構(gòu)或汽車消費(fèi)抵押公司獲得的抵押貸款。

3號

轉(zhuǎn)讓標(biāo)的的差異

原車回租和“車貸”都有期限，標(biāo)的物使用權(quán)有價(jià)轉(zhuǎn)讓。 然而，融資租賃賣的是汽車，而“車貸”賣的是現(xiàn)金。

4號

租賃財(cái)產(chǎn)和抵押財(cái)產(chǎn)的所有人不同

原來的汽車回租業(yè)務(wù)中，汽車的所有權(quán)已出售給轉(zhuǎn)租人和金融租賃公司，承租人因租賃關(guān)系而享有汽車的使用權(quán)。

汽車貸款中抵押物的所有權(quán)仍屬于原所有人，即抵押人（通常是債權(quán)人），但當(dāng)債權(quán)人未能清償?shù)盅何飼r，債務(wù)人擁有該物品的優(yōu)先清償權(quán)。

5號

不同的現(xiàn)金流

原來的汽車回租業(yè)務(wù)開始時，金融租賃公司會購買承租人的汽車，然后將其出租出去，以獲得汽車的所有權(quán)。 租賃關(guān)系發(fā)生時，僅交付租賃物，并無實(shí)際現(xiàn)金流出。

當(dāng)“車貸”業(yè)務(wù)發(fā)生時，抵押公司向債權(quán)人釋放貨款，債權(quán)雙方都有真實(shí)的現(xiàn)金流出。 只是在追債過程中，兩者的現(xiàn)金流是一樣的，資金都流向債務(wù)公司。

03

原車回租和汽車貸款的特點(diǎn)

原車回租特點(diǎn)

01

審批方便，時限長。 業(yè)務(wù)代理手續(xù)簡單，與農(nóng)行欠款等其他融資方式相比，審批流程簡單，融資時限往往較長，適合希望資金周轉(zhuǎn)周期較長的車主。

02

還款形式靈活。 貸款可以等額還款，也可以不等額還款。 貸款可分期等額或不等額償還，有效減輕還貸壓力。

03

降低設(shè)備陳舊風(fēng)險(xiǎn)并加速攤銷。 由于融資租賃的期限通常為資產(chǎn)使用壽命的75%左右，承租人無需承擔(dān)設(shè)備在使用期間陳舊的風(fēng)險(xiǎn)。 而且可以加快攤銷，享受國家新的稅收政策，具有節(jié)稅的功能。

04

到期償債負(fù)擔(dān)較輕。 建行房貸通常采取一次性貸款、一次性還款的方式：但租賃公司可以根據(jù)每個客戶的財(cái)務(wù)安排，為客戶定制靈活的還款安排，如延期還款、增量還款、遞減還款等，從而租賃人可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)情況定制支付金額。

05

審批金額較高。 由于它采用融資租賃的模式車抵押貸款需要查征信么，一般來說，能夠批下來的金額會高于車貸業(yè)務(wù)，適合資金需求較高的車主。

汽車貸款的特點(diǎn)

01

征信、網(wǎng)上征信、車到貸抵押申請都會記錄在央行征信系統(tǒng)中，會影響個人負(fù)債率，但逾期會影響個人征信。

02

房貸初期審核比較嚴(yán)厲，很容易被拒絕。 最終房貸沒有申請，央行征信系統(tǒng)留下了房貸申請被拒絕的記錄。

03

抵押貸款逾期，催款影響生活，逾期墊款導(dǎo)致還貸新的經(jīng)濟(jì)壓力，汽車也可能被拍賣來償還債務(wù)。

04

抵押期限短，因?yàn)檐囕v貶值很快，所以抵押期限不長，通常不超過一年，適合短期需要資金的債務(wù)人。 如果常年需要使用資金，不建議使用車輛代理抵押貸款。

結(jié)

爭論

原來的汽車回租和汽車貸款其實(shí)在功能上是相似的，但本質(zhì)卻完全不同，因此它們的特點(diǎn)也有很大不同。 有資金需求的伙伴可以根據(jù)自己的不同需求進(jìn)行選擇。 需要常年?duì)I業(yè)額和高資金的可以選擇原車回租業(yè)務(wù)。

關(guān)注【車主財(cái)富】