上海是我國(guó)的金融中心，但就P2P平臺(tái)的發(fā)展情況來(lái)說(shuō)，上海遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于北京和廣州，甚至在平臺(tái)數(shù)量上也趕不上山東！上海的P2P行業(yè)起步較早，中國(guó)第一家P2P平臺(tái)拍拍貸j就在上海成立，那為什么上海的P2P平臺(tái)如此之少呢？有人說(shuō)這和上海的政策、創(chuàng)業(yè)氛圍、法律條款等息息相關(guān)。

億歐網(wǎng)認(rèn)為，除了上述理由，上海的P2P平臺(tái)十分低調(diào)也是原因之一啊，在億歐網(wǎng)此前的文章中，已經(jīng)為大家梳理了上海耳熟能詳?shù)膸准襊2P平臺(tái)：陸金所、拍拍貸、點(diǎn)融網(wǎng)，現(xiàn)為大家盤點(diǎn)上海這些低調(diào)的網(wǎng)貸平臺(tái)。

1、信而富

信而富2005年7月成立，2010年上線P2P個(gè)人小額信貸信息咨詢服務(wù)平臺(tái)，它在整合風(fēng)險(xiǎn)決策管理體系、市場(chǎng)營(yíng)銷策劃體系、逾期欠賬催收體系、后臺(tái)賬務(wù)服務(wù)體系基礎(chǔ)上為有投融資需求的用戶提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息匹配、風(fēng)險(xiǎn)控制、匯款監(jiān)督、財(cái)富管理等相關(guān)服務(wù)。

它的主要產(chǎn)品有工薪貸、助業(yè)貸、創(chuàng)業(yè)貸、現(xiàn)金貸等，其中，現(xiàn)金貸是與騰訊合作推出的信貸產(chǎn)品。截至2016年1月，信而富交易筆數(shù)突破500萬(wàn)筆，信而富的盈利方式是向用戶收取服務(wù)費(fèi)。2015年9月，信而富聯(lián)合建行、富友開(kāi)啟銀行、第三方支付聯(lián)合資金存管模式。信而富名聲不大，實(shí)際上在納入“中國(guó)網(wǎng)貸評(píng)價(jià)體系”的P2P平臺(tái)中，信而富獲“AA”級(jí)評(píng)價(jià)，僅次于陸金所和人人貸。

2015年7月，信而富獲3500萬(wàn)美元C輪融資，由Broadline Capital領(lǐng)投，瑞銀投資銀行等投資機(jī)構(gòu)跟投，公司估值10億美元。

2、夸克金融

成立于2014年的夸客金融是一個(gè)是為個(gè)人消費(fèi)者、小微企業(yè)主提供金融信息服務(wù)的公司，公司的產(chǎn)品有車易貸、薪易貸、房易貸以及商易貸，分別服務(wù)于購(gòu)車族、工薪階層、購(gòu)房族及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶。其資金由第三方支付平臺(tái)中金支付托管，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金則交由恒豐銀行托管?？淇私鹑诘腃EO郭振洲認(rèn)為目前大部分P2P公司一味發(fā)展新借款人而忽略老客戶的問(wèn)題，因此夸客金融更加重視良好的用戶體驗(yàn)，會(huì)定期邀請(qǐng)VIP客戶參加觀影會(huì)、私人定制家宴等活動(dòng)。

2014年5月，夸客金融產(chǎn)品未上線便獲得戈壁領(lǐng)投的千萬(wàn)美元A輪融資，2015年7月獲得香港環(huán)球信貸集團(tuán)的2億元B輪融資。

3、你我貸

你我貸成立于2011年6月，注冊(cè)資本為1億元，作為一家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)，它旨在為有融資、投資需求的小微企業(yè)或個(gè)人建立安全便捷、高效的金融服務(wù)，目前你我貸的服務(wù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)100多個(gè)城市。

你我貸的投資產(chǎn)品年化收益率為12%，90天后可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)，融資模式為線上融資，資金由廣發(fā)銀行托管。它的借款產(chǎn)品有嘉保貸、嘉英貸、嘉卡貸、嘉車貸等，借款流程在網(wǎng)頁(yè)上或App上完成。與其它平臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)審核借款人資質(zhì)的方式不同，你我貸需要借款人提供借款材料給專門的借款專員審批，審批通過(guò)后才能支付借款。

2015年4月，A股上市公司熊貓煙花擬收購(gòu)你我貸51%的股權(quán)，6月你我貸發(fā)布官網(wǎng)消息，因交易涉及的轉(zhuǎn)讓條款存在較大分歧，雙方簽署終止協(xié)議終止了這次合作。

4、麻袋理財(cái)

這家P2P平臺(tái)2014年成立，前身是騰牛網(wǎng)，去年7月才正式更名為麻袋理財(cái)，它是由中信產(chǎn)業(yè)基金投資打造的，中信產(chǎn)業(yè)基金是國(guó)內(nèi)知名私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)之一，目前管理資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)800億元。麻袋理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品有騰信寶、融車保、融企寶等，分為個(gè)人信用貸款、車輛抵押貸款和企業(yè)貸款，年化收益率6%-12%。目前累計(jì)成交額超過(guò)60億元，注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)100萬(wàn)。

其融資模式是線上線下相結(jié)合，借款人在線上注冊(cè)，麻袋理財(cái)進(jìn)行線下門店審核，并結(jié)合大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。在用戶安全保障上，麻袋理財(cái)同樣和第三方支付機(jī)構(gòu)快錢、易寶、連連支付等支付公司合作，建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賠付沒(méi)有如期收回本金和利息的投資人，但其資金沒(méi)有銀行進(jìn)行托管，官方資料顯示與存管銀行的合作正在推進(jìn)中。

5、生菜金融

生菜金融是具備國(guó)資系背景的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)主體是2009年7月成立的國(guó)內(nèi)最早的互聯(lián)網(wǎng)金融公司之一融道網(wǎng)，其投資收益率在4.84%-13.2%之間，截至2015年12月，生菜金融注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)46萬(wàn)。

它的風(fēng)控模式是擔(dān)保公司+平臺(tái)風(fēng)控調(diào)查，雙重審核保證資金安全，同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金以應(yīng)對(duì)借款人還款壞賬。官網(wǎng)上顯示生菜金融用戶資金與平臺(tái)自有資金實(shí)行嚴(yán)格隔離制度，但并沒(méi)有具體披露交由哪家銀行托管。在該平臺(tái)上進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)需要向平臺(tái)提供本金0.75%的手續(xù)費(fèi)。

2014年生菜金融獲得上海市國(guó)資委下屬投資機(jī)構(gòu)——上?？萍紕?chuàng)業(yè)投資有限公司的數(shù)千萬(wàn)元A輪投資，2016年1月又獲得上海汽車集團(tuán)股權(quán)投資有限公司、上海儀電（集團(tuán)）有限公司旗下基金、以及寬鼎資產(chǎn)和南通梓恒的億元B輪投資。

6、諾諾鎊客

諾諾鎊客成立于2009年，母公司是麥子金服，它為用戶提供6款理財(cái)產(chǎn)品，針對(duì)用戶不同的需求打造出精選計(jì)劃、貼心計(jì)劃、懶人計(jì)劃、0元計(jì)劃等投資選擇，信貸服務(wù)聚焦細(xì)分市場(chǎng)，主打兩款產(chǎn)品，名校貸和大房東，名校貸是大學(xué)生借款平臺(tái)，為在校大學(xué)生消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)、助學(xué)等提供無(wú)抵押借款服務(wù)，大房東則是為有房產(chǎn)抵押的人提供貸款的產(chǎn)品。

諾諾鎊客借助芝麻信用建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、采用人臉識(shí)別等生物技術(shù)確保債權(quán)質(zhì)量，同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金第一時(shí)間自動(dòng)墊付壞賬，但目前沒(méi)有資金托管機(jī)構(gòu)。

盈利方式上，諾諾鎊客會(huì)把投資計(jì)劃中既定收益的超出部分作為服務(wù)費(fèi)收取，另一方面，在線充值時(shí)它會(huì)收取所充金額的0.5%作為充值手續(xù)費(fèi)，提現(xiàn)時(shí)也會(huì)收取一定手續(xù)費(fèi)。

2015年，麥子金服獲得海通創(chuàng)新8.7億元A輪投資。

7、銀票網(wǎng)

從名稱就可以看出，銀票網(wǎng)與其它投資理財(cái)平臺(tái)有很大不同，它是一家創(chuàng)新型的P2B互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)信息服務(wù)平臺(tái)。它的產(chǎn)品有兩種，福利標(biāo)和銀票紅，福利標(biāo)10元便可起投，年化收益率在7%-16%之間，根據(jù)官方信息披露，2015年銀票網(wǎng)累計(jì)總投資額為42億，項(xiàng)目逾期筆數(shù)0筆，項(xiàng)目不良率0%。

安全保障上，因?yàn)橘Y產(chǎn)是銀行承兌匯票，所以到期由銀行無(wú)條件承兌，客戶的資金結(jié)算由平安銀行提供系統(tǒng)服務(wù)，引入第三方支付機(jī)構(gòu)快錢作為專門的企業(yè)資金收付管理平臺(tái)，并且建有不少于1000萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。業(yè)務(wù)來(lái)源主要是線下團(tuán)隊(duì)自主開(kāi)發(fā)和合作機(jī)構(gòu)提供，盈利方式為向借款人收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)。

2015年5月，銀票網(wǎng)獲得亞聯(lián)資本1000萬(wàn)美元的A輪投資。

8、國(guó)誠(chéng)金融

國(guó)誠(chéng)金融2013年9月正式上線，專注于消費(fèi)金融與上海地區(qū)房產(chǎn)抵押，公司主要產(chǎn)品有普通標(biāo)、定期寶、活期寶以及債權(quán)轉(zhuǎn)讓，年化利率在10%-15%之間，截至2015年7月，國(guó)誠(chéng)的累計(jì)成交總額突破40億元。

為保證風(fēng)控質(zhì)量，國(guó)誠(chéng)金融目前僅接入上海地區(qū)的抵押借款業(yè)務(wù)，借款人在線上填寫借款信息，接收到國(guó)誠(chéng)金融理財(cái)客戶專員聯(lián)系后在線下提交材料審核，審核通過(guò)后方可獲得借款。在安全保障上，國(guó)誠(chéng)金融與平安銀行達(dá)成深度合作，在平安銀行開(kāi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶、平臺(tái)資金存管總賬戶，以保障資金安全。

國(guó)誠(chéng)金融與其它平臺(tái)最大的不同在于信息的披露程度，它會(huì)把公司運(yùn)營(yíng)情況做成年報(bào)，全方位披露運(yùn)營(yíng)情況。國(guó)誠(chéng)還建有社區(qū)，搭建了供用戶分享討論P(yáng)2P的平臺(tái)，這種做法拉近了國(guó)誠(chéng)與用戶個(gè)人的距離感，增強(qiáng)了用戶黏性。

9、溫州貸

雖然“浙江溫州”的歌火編神州大地，但溫州貸的的確確是上海的P2P公司。

它2012年正式上線，隸屬于上海融斗金融信息服務(wù)有限公司，提供“民間融資”，“資金撮合”，“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”，“P2P個(gè)性理財(cái)”等金融理財(cái)服務(wù)，業(yè)務(wù)主要集中在二手車貸款與房產(chǎn)抵押。線上主要理財(cái)產(chǎn)品有給力標(biāo)、信用標(biāo)、凈值標(biāo)、秒還標(biāo)、短期寶和車寶寶，年化利率8%-15%之間，借款分為根據(jù)借款對(duì)象不同分為凈值標(biāo)、信用標(biāo)、秒還標(biāo)三種。截至2015年3月，溫州貸累計(jì)投資用戶達(dá)13萬(wàn)人，服務(wù)了全國(guó)中小微企業(yè)2000余家，累計(jì)貸款超180億元。

溫州貸引入了第三方支付平臺(tái)服務(wù)用戶的充值、提現(xiàn)需求，在招商銀行建立了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。2015年5月獲得上市公司報(bào)喜鳥(niǎo)5500萬(wàn)元A輪投資。

10、合盤貸

合盤貸2012年正式成立，目前投資理財(cái)產(chǎn)品有活期通、定期通、房貸通、自選項(xiàng)目及變現(xiàn)項(xiàng)目等，借款服務(wù)擁有上海地區(qū)住宅，能夠提供抵押的工薪或經(jīng)營(yíng)人群。合盤貸與國(guó)誠(chéng)金融十分相似，同樣采取線下審核借款人資質(zhì)的方式進(jìn)行風(fēng)控，借款人線上注冊(cè)后線下提交材料給工作人員，審核通過(guò)后才能在網(wǎng)站上發(fā)布招標(biāo)信息，獲取借款，目前合盤貸的盈利方式為收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)。

截至2015年12月底，合盤貸平臺(tái)累計(jì)交易額突破15億元。注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)17.3萬(wàn)。在安全保障上，合盤貸建立了光大銀行的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用賬戶，投資人充值、提現(xiàn)的資金都存于第三方支付平臺(tái)財(cái)付通/連連支付的專用賬戶，以保證可以隨時(shí)查詢資金的流水情況。

總結(jié)：

整理后發(fā)現(xiàn)，上海的網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)控制大多仍然采用線下審核模式，這的確能大大控制風(fēng)險(xiǎn)，但相比較利用大數(shù)據(jù)模型來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，成本高、效率低、審核模式復(fù)雜，而這些都可能成為影響網(wǎng)貸平臺(tái)獲客的因素，上海的網(wǎng)貸平臺(tái)們，是不是該考慮變革或改良呢？

截至2016年3月底，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)數(shù)量為2461家，比2015年底減少了134家，大量的P2P平臺(tái)或跑路，或被查，投資者們?nèi)巳俗晕?。?duì)于投資者來(lái)說(shuō)，高收益率不該成為選擇投資平臺(tái)的唯一因素、平臺(tái)資金的安全性、流動(dòng)性、靈活性等都應(yīng)該納入考慮的范圍中。

對(duì)于所盤點(diǎn)的網(wǎng)貸平臺(tái)，億歐網(wǎng)不提供任何投資意見(jiàn)，只作為信息整理供大家參考。