建設銀行小企業(yè)貸款

小企業(yè)信貸產品

一、速貸通

產品釋義

主要依據(jù)小企業(yè)提供足額有效的抵（質）押物擔保，或我行認可的擔保公司擔保，而對小企業(yè)客戶發(fā)放的快捷、便利貸款業(yè)務。

適用對象

規(guī)模較小、財務報表不健全，內部管理規(guī)范度不高，但可提供足額有效的抵（質）押物或建行認可的擔保公司有效擔保的小企業(yè)。

可辦理業(yè)務品種

人民幣項下流動資金貸款、匯票承兌、匯票貼現(xiàn)、建設銀行核定的金融機構額度內的信用證項下票據(jù)貼現(xiàn)、應收款買入和轉開包函、占金融機構額度的出口議付等。

品牌特色

★金額期限寬松：

最大信貸金額可達2000萬元（含），單筆最長期限可達3年（含）。

★擔保方式多樣：

可選擇抵押、質押、保證中一種方式，或多種擔保方式混搭。

★可接受抵押物范圍：

☆普通住宅 ☆高檔住宅 ☆別墅 ☆商用物業(yè) ☆標準工業(yè)廠房及其附屬的土地使用權 ☆國有土地使用權

★可接受質押物范圍：

☆標準倉單 ☆鋼材 ☆有色金屬等動產

★可接受保證范圍：

☆建行AAA級客戶 ☆建行認可的擔保公司

★還款方式靈活：

☆按月（按月還款優(yōu)點：減小資金成本壓力） ☆按季（按季還款優(yōu)點：合

理安排企業(yè)資金） ☆按半年（按半年還款優(yōu)點：有效利用資金效率） ☆一次到期還本【一年期以內（含）】（一次到期還本優(yōu)點：充分利用資金效率）

★業(yè)務簡便快捷：

☆受理快捷：各項資料齊備后建行在業(yè)務受理五個工作日內通知客戶是否同意貸款。

☆放款快捷：低風險業(yè)務在一個工作日內依約放款；低風險以外的信貸業(yè)務在抵（質）押物登記生效或其他擔保措施生效后次日依約放款。

二、成長之路

產品釋義

建設銀行針對成長型小企業(yè)的特點專門設計的產品，旨在通過提供全程金融服務，扶持企業(yè)發(fā)展壯大。

適用對象

經營期滿兩年，產品有市場和銷路、訂單較穩(wěn)定的成長型小企業(yè)。

適用需求

日常經營資金需求;固定資產投資需求；應收賬款需求；臨時性資金周轉需求；小額信用資金需求；開票和保函辦理需求；國內和國際貿易融資需求。

品牌特色

★期限較長：

最長可達到三年。

★放款較快：

大大減少了銀行內部流程，各項資料齊備后建行在業(yè)務受理五個工作日內通

知是否同意貸款，在擔保措施完善后次日放款。

★擔保方式較多：

可選擇抵押、質押、保證、應收賬款轉讓（適用于保理業(yè)務）中一種方式，

或多種方式混搭。

★可接受抵押物范圍：

☆普通住宅 ☆高檔住宅 ☆別墅 ☆商用物業(yè) ☆標準工業(yè)廠房及其附屬的土地使用權

★可接受質押物范圍：

☆標準倉單 ☆鋼材 ☆有色金屬等動產

★可接受保證范圍：

☆建行AAA級客戶 ☆建行認可的擔保公司

★可接受應收賬款轉讓范圍：

賒銷產生的應收賬款，通常情況下申請轉讓的應收賬款距商務合同項下的應

收賬款付款到期日不少于15日且最長不超過一年。

★還款靈活：

1年以內的貸款可選擇按月、按季或到期一次還本。1年以上貸款可按月、

按季或按半年等整貸零償方式還款。

三、國內保理

產品釋義

是建行為企業(yè)提供的一種解決應收賬款問題的綜合性金融服務方案。服務內容包括賬款管理、融資及買方信用擔保等。

適用對象

與大中型企業(yè)有穩(wěn)定的協(xié)作配套關系，貨款回收期較長，回籠不及時，導致生產備貨資金短缺的小企業(yè)。

產品特色

★不需提供抵押，打通融資瓶頸：

企業(yè)銷售產品后，將經買方確認付款、無爭議的應收賬款債權“賣“給建設銀行，不需另外提供抵押。

★及時回收貨款，建少資金占用：

賬款未到期時，提前從建設銀行獲得預付款融資，從而加快貨款回籠。

★降低融資成本，改善財務結構：

以應收賬款為“債權”節(jié)約擔保費用，應收賬款的快速回籠，優(yōu)化財務報表。

★加快資金周轉，擴大銷售規(guī)模

貨款

回籠周期

周轉次數(shù)

每年可實現(xiàn)銷售售

不開辦保理業(yè)務

100萬元

3個月

4次

400萬元

開辦保理業(yè)務

100萬元

15天

24次

2400萬元

注：回籠周期僅指應收賬款回收周期

四、額度抵押貸款

產品釋義

是企業(yè)僅辦理一次抵押登記，就可在建行允許的額度和期限內，全額支用或分額多次循環(huán)支用貸款的金融產品。

適用對象

經國家工商行政管理機關核準登記的小企業(yè)法人，并能提供建行認可的商品房住宅、商鋪、辦公寫字樓、標準工業(yè)廠房（含土地使用權）、機器設備作為貸款抵押物。

適用需求

補充小企業(yè)正常生產經營中所需的流動資金，補充企業(yè)小額設備、廠房投資所需資金。

產品特色

★節(jié)約成本

減少多次抵押登記費用；借款期限與企業(yè)實際資金需求匹配，節(jié)約貸款利息。

★手續(xù)簡便

簽訂一份總的借款合同和抵押合同，循環(huán)支用貸款無需再簽訂新的借款合

同。

★期限靈活

在額度有效期內，借款人可根據(jù)實際資金需求申請支用或償還貸款，單筆貸

款期限不受額度有效期限制，最長可達3年。

五、法人帳戶透支

產品釋義

小企業(yè)法人帳戶透支業(yè)務，是指建設銀行同意小企業(yè)客戶在約定的帳戶、額度和期限內進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業(yè)務。借款對象生產經營正常、財務管理規(guī)范、信譽良好的小企業(yè)客戶。

適用需求

發(fā)生頻率較高但單筆金額不大、期限不長的臨時性融資需求。

產品特色

★手續(xù)方便快捷

客戶與銀行簽訂透支業(yè)務合同后，指定在建行開立的基本存款帳戶或一般存款帳戶為透支帳戶，不需要開立貸款帳戶；客戶使用透支資金，無須提前通知銀行或提出專門的申請。

★額度可循環(huán)使用

借款人在額度有限期內可以循環(huán)使用貸款額度。借款人支用貸款后，可用額度相應扣減，借款人歸還貸款后，可用額度相應增加。在透支余額未突破透支額度的情況下，客戶可以連續(xù)多筆透支。

★還款方便快捷

在客戶透支帳戶存有透支余額期間，客戶劃入款項沖抵透支貸款。

★融資利息低

按日計息

辦理流程：客戶申請→建行審批→簽署透支合同→開通帳戶

六、小額無抵押貸款

產品釋義

建設銀行為小企業(yè)客戶發(fā)放，由企業(yè)主或企業(yè)實際控制人提供個人連帶保證，無需抵（質）押物的人民幣循環(huán)額度貸款。

適用對象

經工商行政管理部門核準登記的小企業(yè)法人

適用需求

主要用于小企業(yè)客戶生產經營資金周轉

產品特色

★憑信用申請，無需抵（質）押物。

★在授信期內可以用循環(huán)使用額度。

★隨借隨還，方式靈活。

業(yè)務流程

客戶申請→客戶調查→建行審批→合同簽訂→貸款支用

七、互助通貸款

產品釋義

建設銀行“互助通”是指若干小企業(yè)自愿組成一個聯(lián)合體，每個借款人均對組成聯(lián)合體成員在建行的借款提供連帶責任保證，同時由小企業(yè)互助公司或專業(yè)擔保機構進行擔保的信貸業(yè)務。

適用對象

經工商行政管理部門核準登記的小企業(yè)法人。

適用需求

適用于各類流動資金貸款、匯票承兌、保證、貿易融資等業(yè)務，主要用于小企業(yè)客戶生產經營資金周轉。

產品特色

★自由組建聯(lián)合體，程序快捷方便，批量發(fā)放貸款。

★擔保方式靈活，無需提供抵押物品（由聯(lián)合體成員、成員單位主要股東、

互助公司或專業(yè)擔保機構提供連帶責任擔保）。

★解決抵押不足，減少評估費用，節(jié)約財務成本。

★由商會、協(xié)會、專業(yè)市場牽頭組建互助公司，互助公司或擔保機構批量

向建設銀行推薦辦理“互助通”貸款。

業(yè)務流程

組建聯(lián)合體→互助公司或擔保機構推薦→受理調查→建行審批→合同簽訂→貸款發(fā)放