各地實行和創(chuàng)新的中小企業(yè)融資方式，匯總起來，有以下55種，整理羅列出來，供各位民營企業(yè)家參考。

1、內部管理融資

按照現(xiàn)代資本結構理論中的“優(yōu)序理論”,企業(yè)融資的首選是企業(yè)的內部資金，主要是指企業(yè)留存的稅后利潤，在內部融資不足時，再進行外部融資。內部融資成本相對較低、風險最小、使用靈活自主。以內部融資為主要融資方式的企業(yè)可以有效控制財務風險，保持穩(wěn)健的財務狀況。

2、應收賬款融資

企業(yè)以自己的應收賬款轉讓給銀行并申請貸款，銀行的貸款額一般為應收賬款面值的50%~90%，企業(yè)將應收賬款轉讓給銀行后，應向買方發(fā)出轉讓通知，并要求其付款至融資銀行。此外，為了鼓勵客戶提前付款而提供一定的現(xiàn)金折扣，也是一種資金融通方式。

3、應付賬款融資

商業(yè)信用融資的一種,是生產(chǎn)、批發(fā)性企業(yè)常使用的融資方式。應付賬款是指企業(yè)購買貨物未付款而形成的對供貨方的欠賬，即賣方允許買方在購貨后的一定時間內支付貨款的一種商品交易形式。

4、預收貨款融資

預收貨款相當于銷貨企業(yè)向購貨企業(yè)先借一筆款項，然后再用貨物抵償。購買方企業(yè)融資條件:(1)經(jīng)營效益好，信譽高。(2)好的生產(chǎn)計劃和足夠的產(chǎn)品產(chǎn)量做保證。(3)動力、原料、燃料等有保證。(4)供貨樣品質量與產(chǎn)品一致。(5)真實的廣告宣傳。(6)購銷雙方應簽定合同，從法律上保障購銷雙方合法權益。

5、企業(yè)授信融資

銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。

6、信用擔保貸款

中小企業(yè)信用擔保機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓?，一般是由當?shù)卣斦芸睢T自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構予以擔保。

7、企業(yè)債券融資

通過發(fā)行債券吸收資金。債券融資與股票融資一樣，同屬于直接融資。需要資金的單位直接到市場上融資，借貸雙方存在直接的對應關系。政策支持采用企業(yè)債券、項目收益?zhèn)⒐緜?、中期票?jù)等方式通過債券市場籌措投資資金。

8、可轉換債券融資

這種債券可根據(jù)一定的條件轉換成公司股票，靈活性較大，所以公司能以較低的利率售出，而且，可轉換債券一旦轉換成股票后，即變成企業(yè)的資本金，企業(yè)無需償還?？赊D換債券是一種混合型證券，是公司普通債券與證券期權的組合體?？赊D換債券的持有人在一定期限內，可以按照事先規(guī)定的價格或者轉換比例，自由地選擇是否轉換為公司普通股。

9、有價證券抵押貸款

銀行的客戶通過該業(yè)務可以用自己持有的有價證券或存款作為抵押資產(chǎn)申請貸款，而銀行會根據(jù)抵押資產(chǎn)的實際市場價值以及客戶的需求向客戶提供各種形式和額度的借貸。抵押貸款業(yè)務為客戶提供了在資產(chǎn)收益和流動性之間的平衡工具?？杀Ａ魢鴤善钡念A期收益，可分批贖回。債券一般為不記名債券。

10、存貨質押融資

是中小企業(yè)以原材料、半成品和產(chǎn)成品等存貨作為質押向金融機構融資的業(yè)務。需要融資的企業(yè)(即借方)，將其擁有的存貨做質物，向資金提供企業(yè)(即貸方)出質，同時將質物轉交給具有合法保管存貨資格的物流企業(yè)(中介方)進行保管，以獲得貸方貸款，是物流企業(yè)參與下的動產(chǎn)質押業(yè)務。

11、不動產(chǎn)、動產(chǎn)抵押融資

申請人利用所擁有的合法的不動產(chǎn)、動產(chǎn)作為抵押物，通過金融機構快速解決資金短缺問題的融資服務。融資特點：手續(xù)簡便，速度快，還款自由。融資條件：房地產(chǎn)抵押貸款、土地使用權抵押貸款、設備抵押融資、動產(chǎn)質押融資、浮動抵押(產(chǎn)品、半成品等)貸款等。合法的可抵押房產(chǎn)，融資額度可在房產(chǎn)評估值的60%以內。

12、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款

是指銀行向經(jīng)營性物業(yè)的法人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，還款來源包括但不限于經(jīng)營性物業(yè)的經(jīng)營收入的貸款。經(jīng)營性物業(yè)是指完成竣工驗收并投入商業(yè)運營，經(jīng)營性現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好、還款來源穩(wěn)定的商業(yè)營業(yè)用房和辦公用房，包括商業(yè)樓宇、星級賓館酒店、綜合商業(yè)設施(如商場、商鋪)等商業(yè)用房。期限最長一般不超過8年，最長可達15年。

13、知識產(chǎn)權質押融資

一種相對新型的融資方式，指企業(yè)或個人以合法擁有的專利權、商標專用權、著作權中的財產(chǎn)權經(jīng)評估后作為質押物，向銀行申請融資?！豆痉ā访鞔_規(guī)定：“以知識產(chǎn)權等無形資產(chǎn)出資的，允許其比例最高可達到注冊資本總額70%?！?/p>

14、品牌融資

品牌資本是代表特定品牌象征的企業(yè)資本，是一種超越生產(chǎn)、商品本身和所有有形資產(chǎn)以外的價值。企業(yè)利用品牌優(yōu)勢融入資金等資源，往往能帶來和創(chuàng)造比有形資本還快的增值效應。

15、經(jīng)營權擔保貸款

2014年11月，國務院印發(fā)《關于創(chuàng)新重點領域投融資機制鼓勵社會投資的指導意見》，明確規(guī)定：“支持開展以排污權、收費權、集體林權、特許經(jīng)營權、購買服務協(xié)議預期收益、集體土地承包經(jīng)營權等為擔保的貸款業(yè)務?！背鲎馄嚱?jīng)營權、出口退稅賬戶、荒地等土地承包經(jīng)營權等，均應屬于國家明確支持的可作為擔保貸款的項目。

16、預期收益質押貸款

《基礎設施和公用事業(yè)特許經(jīng)營管理辦法》明確規(guī)定在境內能源、交通運輸、水利、環(huán)境保護、市政工程等基礎設施和公用事業(yè)領域開展特許經(jīng)營活動......允許以預期收益質押貸款、設立產(chǎn)業(yè)基金、成立私募基金、發(fā)行各種票據(jù)債券的形式，拓寬融資渠道。

17、商業(yè)票據(jù)融資

指由金融公司或某些企業(yè)簽發(fā)，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉讓的有價證券，持有人具有一定權力的憑證，如匯票、本票、支票等。

18、票據(jù)貼現(xiàn)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則數(shù)百天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。

19、項目包裝融資

是根據(jù)市場運行規(guī)律，經(jīng)過周密的構思和策劃，提供項目進行包裝和運作的一種融資模式，它要求項目包裝的創(chuàng)意性、獨特性、包裝性、科學性和可行性，最核心的部分是可行性研究。

20、買方貸款

如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產(chǎn)過程中的資金困難。或者由買方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。

21、產(chǎn)權交易融資

是指企業(yè)的資產(chǎn)以商品的形式作價交易的一種融資方法。產(chǎn)權交易融資是投資者以產(chǎn)權為交易對象，通過產(chǎn)權交易中心，以獲取收益為目標的特殊買賣活動。產(chǎn)權交易的目的是優(yōu)化股權結構、有利于資源配置、提高資源使用效率。

22、上市融資

將經(jīng)營公司的全部資本等額劃分，表現(xiàn)為股票形式，經(jīng)批準后上市流通，公開發(fā)行。由投資者直接購買，短時間內可籌集到巨額資金。上市融資本質上是企業(yè)所有者通過出售可接收的部分股權換取企業(yè)當期急需的發(fā)展資金，依靠資本市場這種短期的輸血促使企業(yè)的蛋糕迅速做大。上市獲得的好處很多，相對應的門檻也很高，風險也很大。

23、買殼上市融資

企業(yè)因為擁有的資產(chǎn)暫時未完全達到上市規(guī)則要求，可通過收購一家已上市公司在較短時間內達到上市的目的，采用買殼上市的方法融資。一般而言，買殼上市是民營企業(yè)的較好選擇。

24、增資擴股融資

是指企業(yè)通過社會募集股份、發(fā)行股票、新股東投資入股或原股東增加投資等方式擴大股本來獲得所需資金的一種融資方式。

這一融資模式優(yōu)點在于：增資擴股的資金屬于企業(yè)自有的資本，不需要還本付息;即使分配紅利，也需要根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況來決定，所以基本上沒有什么財務風險。其不足之處在于：一方面是資金成本比較高，另一方面是增資擴股融資容易分散股權。

25、杠桿收購融資

杠桿收購融資是以企業(yè)兼并為活動背景的，是指某一企業(yè)擬收購其他企業(yè)進行結構調整和資產(chǎn)重組時，以被收購企業(yè)資產(chǎn)和將來的收益能力做抵押，從銀行籌集部分資金用于收購行為的一種財務管理活動。在一般情況下，借入資金占收購資金總額的70%-80%，其余部分為自有資金，通過財務杠桿效應便可成功的收購企業(yè)或其部分股權。

26、信托融資

信托公司作為受托人向社會投資者發(fā)行信托計劃產(chǎn)品，為需要資金的企業(yè)募集資金，信托公司將其募集資金投入到需要資金的企業(yè)，企業(yè)再將融入的資金投入到相應的項目中，由其產(chǎn)生的利潤(現(xiàn)金流)支付投資者信托本金及其紅利(利息)。特點是：融資速度快，融資可控性強，融資規(guī)模符合中小企業(yè)需求。

27、融資租賃

指實質上轉移與資產(chǎn)所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。資產(chǎn)的所有權最終可以轉移，也可以不轉移。融資租賃是新的金融模式，融資公司和承租人所承擔的風險都相對比較低。

28、金融租賃

指由出租人根據(jù)承租人的請求，按雙方的事先合同約定，向承租人指定的出賣人，購買承租人指定的固定資產(chǎn)，在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個時期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權讓渡給承租人。對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃可以加速投資、擴大生產(chǎn)；就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃可以促進銷售、拓展市場。

29、股權質押融資

指公司股東將其持有的公司股權出質給銀行或其他金融機構以獲取貸款的融資方式。本質上體現(xiàn)了一種民事合同關系，在具體的融資細節(jié)上由當事人雙方合意約定。正常情況下，無論股票是否處于限售期，均可作為質押標的。通過股票質押融資取得的資金只能用來彌補流動資金不足，不可移作他用。

30、可交換公司債券融資

《上市公司股東發(fā)行可交換公司債券試行規(guī)定》提出，符合條件的上市公司股東即日起可以用無限售條件的股票申請發(fā)行可交換公司債券，以緩解“大小非”股東資金困境，減少其拋售股票的動力。

31、債權融資

債權融資是指企業(yè)通過借錢的方式進行融資，債權融資所獲得的資金，企業(yè)首先要承擔資金的利息，另外在借款到期后要向債權人償還資金的本金。其用途主要是解決企業(yè)營運資金短缺的問題，而不是用于資本項下的開支。

32、股權融資

是指企業(yè)的股東愿意讓出部分企業(yè)所有權，通過企業(yè)增資的方式引進新的股東的融資方式。股權融資所獲得的資金，企業(yè)無須還本付息，但新股東將與老股東同樣分享企業(yè)的贏利與增長。股權融資基本上分為公募、私募、合資三種模式。

33、保險融資

保險公司為使其結余的資本增值，風險分散，而向外融通其資金的活動，包括金融性融資和風險性融資。應具備以下條件：一定量的具有長期性和穩(wěn)定性的資金積累；健全的保險市場和金融市場；良好的競爭環(huán)境；開放型的經(jīng)濟模式；保險機制的合理構造，保險公司能自負盈虧，自擔風險，具有獨立的資金使用權。

34、典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，只注重典當物品是否貨真價實。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。第三，典當貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取。第四，典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。

35、投資銀行融資

投資銀行是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風險投資及項目融資等業(yè)務的非銀行金融機構，是資本市場上的主要金融中介。

36、風險投資融資

風險投資簡稱VC，投資銀行融資的一種，翻譯成創(chuàng)業(yè)投資更為妥當。主要特點：以投資換股權方式；協(xié)助企業(yè)進行經(jīng)營管理，參與重大決策活動；以追求投資的早日回收為目的；投資對象一般是高科技、高成長潛力的企業(yè)。

37、資產(chǎn)證券化融資

指將缺乏流動性、但具有可預期收入的資產(chǎn)，通過在資本市場上發(fā)行證券的方式予以出售，以獲取融資，以最大化提高資產(chǎn)的流動性。只要融資者擁有可證券化的資產(chǎn)，它就可以通過證券化的方式發(fā)行證券，籌集資金。

38、場外交易市場融資

在證券交易所之外的其他交易市場，其交易主要利用電話進行，交易的證券以不在交易所上市的證券為主。隨著信息技術的發(fā)展，證券交易的方式逐漸演變?yōu)橥ㄟ^網(wǎng)絡系統(tǒng)將訂單匯集起來，再由電子交易系統(tǒng)處理，場內市場和場外市場的物理界限逐漸模糊。

39、項目開發(fā)貸款

一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。對與高等院校、科研機構建立穩(wěn)定項目開發(fā)關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。

40、農業(yè)定向融資

國務院明確提出推進農業(yè)金融改革，要探索采取信用擔保和貼息、業(yè)務獎勵、風險補償、費用補貼、投資基金，以及互助信用、農業(yè)保險等方式，增強農民合作社、家庭農場和林場、專業(yè)大戶、農林企業(yè)的貸款融資能力和風險抵御能力。

41、旅游景區(qū)資產(chǎn)證券化

將旅游景區(qū)中缺乏流動性，但具有未來穩(wěn)定收益現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，形成一個資產(chǎn)包，通過結構性重組將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券。這樣的融資過程，其實質是旅游企業(yè)及旅游項目的資產(chǎn)證券化。

42、異地聯(lián)合協(xié)作貸款

有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司，在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補充生產(chǎn)資金。這種情況可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當?shù)劂y行配合進行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結合，分頭提供貸款。

43、補償貿易融資

指國外向國內公司提供機器設備、技術、培訓人員等相關服務等作為投資，待該項目生產(chǎn)經(jīng)營后，國內公司以該項目的產(chǎn)品或以商定的方法予以償還的一種融資模式。

44、出口創(chuàng)匯貸款

對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術改造貸款。

45、BOT項目融資

BOT即建設→經(jīng)營→轉讓，是私營企業(yè)參與基礎設施建設，向社會提供公共服務的一種方式。中國一般稱之為“特許權融資方式”，是指國內外投資人或財團作為項目發(fā)起人，從政府獲得基礎設施項目的建設和運營特許權，然后組建項目公司，承擔該項目的投資、融資、建設、經(jīng)營和維護，并回收成本、償還債務、賺取利潤。

46、PFI融資模式

PFI在我國一般譯為“民間主動融資”，PFI的根本在于政府從私人處購買服務，目前這種方式多用于社會福利性質的建設項目，例如教育或民用建筑物、公共安全設施、醫(yī)院能源管理或公路照明等。

與BOT相比，PFI項目主體單一，項目管理方式開放，可實行全面的代理制，合同期滿后項目運營權的處理方式靈活等。

47、TOT融資

TOT是“移交→經(jīng)營→移交”的簡稱，指政府與投資者簽訂特許經(jīng)營協(xié)議后，把已經(jīng)投產(chǎn)運行的可收益公共設施項目移交給民間投資者經(jīng)營，憑借該設施在未來若干年內的收益，一次性地從投資者手中融得一筆資金，用于建設新的基礎設施項目;特許經(jīng)營期滿后，投資者再把該設施無償移交給政府管理。TOT 方式主要適用于交通基礎設施的建設。

48、PPP融資模式

即公共部門與私人企業(yè)合作模式，是公共基礎設施的一種項目融資模式。在該模式下，鼓勵私人企業(yè)與政府進行合作，參與公共基礎設施的建設。從公共事業(yè)的需求出發(fā)，利用民營資源的產(chǎn)業(yè)化優(yōu)勢，通過政府與民營企業(yè)雙方合作，共同開發(fā)、投資建設，并維護運營公共事業(yè)的合作模式，即政府與民營經(jīng)濟在公共領域的合作伙伴關系。

49、眾籌模式

由有創(chuàng)造能力但缺乏資金的人發(fā)起，對籌資者的故事和回報感興趣的并有能力的人跟投，由連接發(fā)起人和支持者的互聯(lián)網(wǎng)終端作為平臺，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量、注重創(chuàng)意的特征。

50、個人委托貸款

即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。

51、自然人擔保貸款

工商銀行的境內機構，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內信貸業(yè)務時，可以由自然人提供財產(chǎn)擔保并承擔代償責任。自然人擔?？刹扇〉盅?、權利質押、抵押加保證三種方式。

52、民間借款融資

民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。是社會經(jīng)濟發(fā)展過程中相對于國家正規(guī)金融行業(yè)自發(fā)形成的一種民間融資信用形式，在我國有著久遠的歷史和深厚的傳統(tǒng)。

53、企業(yè)間借貸融資

企業(yè)與企業(yè)之間的借貸，被納入民間借貸的范疇。法律所保護的企業(yè)間借貸，主要是企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營需要所進行的融資。與原來單一向銀行獲得資金途徑相比，擴大了融資的渠道。

54、P2P網(wǎng)絡借貸

P2P網(wǎng)貸平臺不僅數(shù)量增長，借貸種類和方式也在不斷擴張，同時也產(chǎn)生了平臺角色復雜、監(jiān)管主體缺位、信用系統(tǒng)缺乏等新問題。對此，我國規(guī)定了對P2P網(wǎng)貸平臺規(guī)范管理的具體政策，明確了網(wǎng)貸平臺的信息中介性質，要求網(wǎng)貸平臺不得提供增信服務，有力地促進和保障網(wǎng)絡小額借貸資本市場健康發(fā)展。

55、股權投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金收益

國家鼓勵民間資本設立主要投資于公共服務、生態(tài)環(huán)保、基礎設施、區(qū)域開發(fā)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)等領域的產(chǎn)業(yè)投資基金。政府可以使用財政性資金，通過認購基金份額等方式對民間資本設立的產(chǎn)業(yè)投資基金予以支持。

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