回首過去，車抵貸行業(yè)魚龍混雜，暴力催收不絕于耳。今年短短半年，清盤整頓的車貸平臺(tái)就已接近三成。清盤主要有以下4個(gè)原因：

忽視風(fēng)險(xiǎn)

被清盤整頓的平臺(tái)，往往風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)較為薄弱，急于追求業(yè)績(jī)忽視風(fēng)險(xiǎn)把控。

公司急于追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，有激勵(lì)無約束。盲目增大貸款金額，忽略個(gè)別客戶可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，公司風(fēng)控部門不能有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)缺少風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金設(shè)立，不能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

例如很多平臺(tái)就沒有能力規(guī)范用戶：用戶急需用錢，再次質(zhì)押給其他平臺(tái)，被質(zhì)押時(shí)，平臺(tái)一般會(huì)直接將車帶到車場(chǎng)或者進(jìn)行快速交易，原來做抵押貸款的平臺(tái)不僅收不回來貸款，也收不回來車，這占目前車貸平臺(tái)壞賬的大多數(shù)原因。

資金來源不穩(wěn)定

被整頓的平臺(tái)中，絕大多數(shù)缺少自有資金，資金來源不穩(wěn)定，線下固定資產(chǎn)比例過重——即為“多車少錢”，缺少流動(dòng)資金，一旦有較大規(guī)模的債務(wù)人無法按時(shí)或者拒絕履行債務(wù)，就會(huì)導(dǎo)致逾期和劃賬周期變長(zhǎng)，車貸公司墊付壓力大，從而資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。

監(jiān)管趨于嚴(yán)格

今年的全國(guó)人大會(huì)議重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)把控，要求金融行業(yè)全面穩(wěn)定宏觀杠桿率，不得盲目進(jìn)行信貸擴(kuò)張，大力依法打擊非法集資，控制資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。銀保監(jiān)會(huì)合并，有利于防范衍生金融產(chǎn)品帶來的交叉風(fēng)險(xiǎn)，填補(bǔ)監(jiān)管空缺，進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。以罰促改、懲前毖后，切實(shí)維護(hù)市場(chǎng)秩序，保障金融系統(tǒng)穩(wěn)定。在嚴(yán)厲監(jiān)管的疾風(fēng)驟雨下，很多不合規(guī)的平臺(tái)由于各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)。

暴力催收

暴力催收的現(xiàn)象屢見不鮮，部分平臺(tái)更是慘無人道。與傳統(tǒng)的不一樣，暴力催收直接聯(lián)系欠款人的相關(guān)親友，向他們施壓，逼迫用戶還錢，完全沒有約束和底線。而很多車貸平臺(tái)一言不合就把用戶的車拖走變現(xiàn)，讓用戶毫無招架之力。

甚至行業(yè)中有不少黑心機(jī)構(gòu)，故意向客戶提供較低額度，時(shí)間一到也不提醒客戶，直接拖走變現(xiàn)，賺取利差，例如按車的情況明明可貸款10萬，對(duì)方只貸給您7萬，拖車變現(xiàn)后，3萬就進(jìn)對(duì)方口袋了。

▲行業(yè)亂象，一言不合就拖車

高利貸下的暴力催收會(huì)引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩，導(dǎo)致政府層面出臺(tái)監(jiān)管政策，車抵貸野蠻生長(zhǎng)的時(shí)代即將過去。

其實(shí)行業(yè)的大力合規(guī)整頓，對(duì)于剩下合規(guī)的平臺(tái)來說是一件好事，促進(jìn)平臺(tái)信息的透明化，促進(jìn)平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理，杜絕違規(guī)亂象，保證用戶權(quán)益。

浪里淘沙見真金

“平安車抵貸”是什么

“平安車抵貸”是客戶通過抵押私人汽車的所有權(quán)，獲取平安銀行貸款的一種方式——車主將自有車輛的所有權(quán)抵押給平安銀行，并獲取貸款，貸款資金可用于消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)等多種用途。

“平安車抵貸”的優(yōu)點(diǎn)

額度高：最高可貸50萬

不押車：還款期間不押車，車輛仍歸借款人使用

放款快：完整提交資料后，最快1天放款

還款靈活：還款時(shí)間1-3年

“平安車抵貸”申請(qǐng)條件

借款人：25-55周歲，收入穩(wěn)定，本人及配偶無不良征信記錄

車輛：車齡7年以內(nèi)，行駛里程12萬公里以內(nèi)，個(gè)人用車，無其他抵押

其他條件：車輛認(rèn)定價(jià)值*貸款成數(shù) ≥5萬

（貸款成數(shù)：車輛可準(zhǔn)予貸款的價(jià)值比例。如：貸款成數(shù)70%，即價(jià)值10萬元的汽車，最高可貸款7萬元）

怎樣申請(qǐng)“平安車抵貸”？

1、掃描/識(shí)別下方海報(bào)二維碼，即可進(jìn)到平安銀行官網(wǎng)申請(qǐng)頁面

2、申請(qǐng)流程

案例介紹

張先生擁有一輛車齡3年、行駛5萬公里的家用轎車，目前估值15萬元。

因急需用款，張先生通過平安車抵貸官網(wǎng)提交貸款申請(qǐng)。

1天后，平安銀行客戶經(jīng)理主動(dòng)聯(lián)系張先生，確定其符合貸款條件。并在張先生提交資料后，當(dāng)天即放款10萬元，月利率8.3厘，3年還清。

張先生需償還本息：

100,000+100,000*(0.0083*36)=129,880(元)

每月需償還：

129,880/36=3607.8(元)

拿到貸款后，張先生繼續(xù)擁有轎車使用權(quán)。3年還清貸款后，平安銀行為張先生解除汽車的抵押權(quán)。