買輛二手車 貸款本金4.1萬咋變成了5.5萬

陳先生每月的還款截圖

“我明明要求貸款本金4.1萬，現(xiàn)在卻貸了5.5萬，比我車的總價還要高?！?月25日，成都市民陳先生在成都雙流白佳二手車市場上貸款購買一輛二手車，車輛總價5.28萬，首付1.18萬后需要貸款4.1萬，每月償還1698.5元。當還款第二個月時，他才發(fā)現(xiàn)自己原本的4.1萬本金變成了5.5萬，陳先生感到十分不解。

5月9日，為陳先生辦理融資的公司稱，除了車款，這筆費用還包括盜搶責任險、GPS費用、賬戶管理費等多種名目的費用?！皹I(yè)務(wù)員從未跟我說過有這些費用，要是知道我肯定不貸款了?！钡弥獙嵡楹螅愊壬杏X被金融套路了，要求解除合同，目前雙方仍未協(xié)商一致。

買家不解：花5.28萬買二手車 貸款本金4.1萬怎么變成了5.5萬

2月25日，陳先生來到成都市白佳二手車市場買車，在一家車行看上一輛別克轎車，車輛總價5.28萬，可首付兩成，月供一千多元，陳先生覺得不錯，便與車行簽了購車協(xié)議。支付1.18萬首付款后，車行找來業(yè)務(wù)員小吳稱其可以為陳先生辦理剩余4.1萬車款的貸款 ?！皹I(yè)務(wù)員在手機上操作了一下，就說貸款已經(jīng)申請好了，回辦公室把合同簽了就可以把車開走?！毕胫梢院芸焯彳嚕愊壬堑搅斯竞灪贤?。

不過，合同上顯示的購車金額為5.9萬，首付1.8萬，陳先生質(zhì)疑怎么與實際成交價格不一樣？“對方解釋說價格是虛報的，實際貸款金額還是4.1萬?！标愊壬懔讼?，確實也是，且每月還款金額也是1698.5元，于是把合同簽了。很快，對方通知他貸款已放款，可以提車了。

直到4月底，到了還款日期本應(yīng)系統(tǒng)自動扣除，因銀行系統(tǒng)升級無法自動還款，必須手動。這時，小吳才把還款銀行的卡號和密碼發(fā)給陳先生，當?shù)卿浵到y(tǒng)還款時，陳先生發(fā)現(xiàn)其賬戶貸款本金顯示為5.5萬元?！拔颐髅髦恍枰J款4.1萬，怎么變成了5.5萬?！彼⒓绰?lián)系小吳，對方告訴他確實只貸款了4.1萬，之后聯(lián)系便再也沒有回應(yīng)。陳先生說，“現(xiàn)在連本帶息要還款6.1萬，比本來貸款金額多出2萬，要是這樣我就不貸款，湊點錢直接全款付了。”

公司解釋：融資金額為5.5萬元，包括車款，GPS費用、賬戶管理費等

因一直聯(lián)系不上為其辦理貸款的業(yè)務(wù)員小吳，隨后，成都商報-紅星新聞記者以陳先生朋友的名義與其來到該公司尋求說法。門口沒有公司招牌，僅從辦公室內(nèi)的一些宣傳海報及工作牌上能看到，該機構(gòu)名叫“淘車”。而從簽署的合同上看，這家公司名叫上海易鑫融資租賃有限公司。公司一名自稱為銷售主管的負責人前來接待，并表示業(yè)務(wù)員小吳已離職，對于陳先生的疑惑，他查詢了資料后進行解釋。

1、貸款本金4.1萬，為何會變成5.5萬，費用怎么構(gòu)成？

該負責人解釋稱，融資金額為5.5萬元，其中包括車款4.1萬，盜搶責任險1500元，GPS費用3000元，賬戶管理費4100元共計49600元 ，剩余部分則為銀行退給公司的擔保費?！斑@筆擔保費會體現(xiàn)在合同上，但錢不是消費者來承擔?！痹撠撠熑吮硎荆久磕陼蜚y行繳納一筆擔保費，這筆擔保費不是一次性退給公司，而是每貸款一輛車，從他們那邊退回來。也就是說，陳先生實際只申請了49600元的貸款，每月還款1689元，如果是5.5萬元本金來算的話，他每月應(yīng)還款1800多元，因此擔保費只是賬面上體現(xiàn)，陳先生并沒有出。

2、將這些上述收費加入到融資項目中是合理收費嗎？

“這些項目是允許加入到融資項目中，按公司規(guī)定會明確告知消費者。”該負責人表示，若通過本公司進行融資，盜搶責任險、GPS費用是必須加入的。對于融資租賃公司來說，車輛是必須安裝GPS，收取的是成本，盜搶險是車主在使用，至于賬戶管理費則不是必須。至于辦理融資時，業(yè)務(wù)員有無將費用的明細告知陳先生，因該業(yè)務(wù)員離職，公司目前也聯(lián)系不上他，難以核實具體情況。

3、賬戶管理費是什么？去哪里了？

聽完每項費用的明細后，陳先生理解了部分收費，但對4100元的賬戶管理費產(chǎn)生質(zhì)疑。賬戶管理費是什么？“利潤?！闭l的利潤？“反正也不是我們公司掙的?！?/p>

賬戶管理費應(yīng)該給嗎？該負責人表示，在這一行多少都會有，有些商家低價賣車要做返傭，返傭就出在客戶身上；又或者別人找?guī)兔ψ鰳I(yè)務(wù) ，“我們公司不一般不做，要做的話會給消費者明確。”

賬戶管理費最終去哪了？“不清楚，中間的利益鏈條太多，能肯定的是，這筆錢不是我們公司掙了?！?/p>

對于陳先生提出解除貸款的要求，該負責人表示，成都這邊只是業(yè)務(wù)點，不能做決策，唯一能提供的解決方案就是聯(lián)系總部，提前一次性還款。

成都市金融局監(jiān)管處：合同顯示為正常交易不能判定是否違法

同時，陳先生將遭遇向相關(guān)部門進行反映，5月9日下午，成都市金融局監(jiān)管處工作人員主動約見陳先生了解情況。

陳先生提供了與車行的二手車購車協(xié)議，以及與辦理貸款公司合同、銀行貸款合同等證據(jù)。了解情況后，工作人員告知陳先生，他與所謂的辦理貸款公司簽署是融資租賃合同。

工作人員進一步解釋稱，消費者有購買二手車的需求，但資金不足，于是找到融資租賃公司將該車抵押給對方進行融資借款，再根據(jù)約定進行還款，當還款完成后才能拿到車輛所屬權(quán)。因此，從流程上看，消費者購車時簽署的購車協(xié)議和融資租賃合同不矛盾，是合法的。

購車協(xié)議上價格是5.28萬，但融資租賃金額5.5萬，高于車價是否合理？因雙方簽署的合同里，在融資項目中注明包含車款、盜搶責任險、賬戶管理費、GPS費用，消費者簽字同意，“從合同上看是正常交易，不能判定該公司是否違法。”收取這些費用有規(guī)定嗎？工作人員表示，第三方機構(gòu)為消費者提供貸款服務(wù)，目前來說收取一定的服務(wù)費是合理的，但并不包括保險、GPS費用等，“這些是市場行為，物價部門目前沒有對收費標準有詳細規(guī)定?！?/p>

經(jīng)過現(xiàn)場了解，工作人員表示，消費者的遭遇不屬于套路貸款，從現(xiàn)有證據(jù)上看一個合法的融資租賃行為，可能是利用信息不對等(即消費者不熟悉相關(guān)業(yè)務(wù))的情況下簽署了融資租賃合同，合同上的融資金額等都是清楚寫明，消費者也簽字同意。工作人員表示，融資租賃公司注冊地在上海，從行政管理方面本地金融部門無管轄權(quán)，接下來將聯(lián)系律師對消費者的情況進行研究，看能否從法律方面為消費者提供更多的幫助。

在此，金融部門也提醒消費者，在消費時一定要看清楚合同內(nèi)容，并將相關(guān)問題在合同中進行約定，不能口頭約定，如果對合同內(nèi)容不清楚，切勿簽署，待了解清楚后再做決定。