第一車貸是汽車供應(yīng)鏈金融的先行者，它徹底引爆了二手車庫存融資市場，不僅滿足了二手車商經(jīng)營擴大再生產(chǎn)的資金剛需，還讓虧損中的二手車電商及C端車貸平臺看到了盈利的曙光，那么第一車貸背景及發(fā)展知多少？第一車貸未來產(chǎn)品線如何延伸？二手車庫存融資風(fēng)控如何做？貓哥為你展開深度解讀：

1、第一車貸背景及發(fā)展知多少？

第一車貸創(chuàng)立于2013年，在2015年6月獲得中信集團(tuán)、北汽集團(tuán)和經(jīng)緯創(chuàng)投的A輪融資，2015年12月獲得華創(chuàng)資本領(lǐng)投的2.17元A+輪融資，2017年1月獲得酉金資本、毅達(dá)資本領(lǐng)投的3.6億元B輪融資，隨后又在2月獲得天馬股份、東南基金投資的1.4億元B+輪融資，第一車貸成長融資速度，徹底引爆了二手車庫存融資市場（本文屬于原創(chuàng)，貓視汽車首發(fā)，轉(zhuǎn)載請注明）。

第一車貸董事長李海燕來自于汽車經(jīng)銷商及汽車金融公司，CEO郭超則來自于物流及融資租賃行業(yè)，這就決定了它是以金融思維開拓二手車金融市場，旗下有服務(wù)于中小型車商的“1車寶”、服務(wù)于大中型車商的“車存寶”、服務(wù)于汽車整車物流商的“微商寶”和服務(wù)汽車租賃公司的“租融寶”四大旗艦型產(chǎn)品，當(dāng)前已覆蓋了全國30個省份，80多個城市，與全國70%以上中大型二手車商建立合作，2016年放貸總額超過120億元；

2、第一車貸產(chǎn)品線如何延伸？

第一車貸雖然是二手車商庫存融資的領(lǐng)頭羊，但是面臨著大搜車、優(yōu)信、易鑫等二手車產(chǎn)業(yè)鏈玩家，從軟件工具、二手車電商及C端車貸等不同角度侵蝕市場，因此貓哥預(yù)測第一車貸會采取了積極防御政策，在以下三個方向做出產(chǎn)品延伸（本文屬于原創(chuàng)，貓視汽車首發(fā)，轉(zhuǎn)載請注明）：

其一，庫存融資對象擴大

庫存融資是第一車貸的立身之本，它已有最初的二手車商庫存融資，延展出了整車物流商及汽車租賃公司兩大主體，未來還會向4S店、汽車零配件商及汽車維修公司等二手車產(chǎn)業(yè)B端公司延伸;在金融產(chǎn)品設(shè)計上，由庫存融資延展出訂單融資、在途融資、平行進(jìn)口車融資、直租、售后回租、應(yīng)收賬款保理等全系列的二手車B端金融產(chǎn)品。

其二，C端金融服務(wù)拓展

第一車貸為二手車商提供庫存融資，讓它有了通過二手車商服務(wù)C端車主的機會，同時也是防御易鑫車貸等C端車貸公司入侵B端市場的重要手段;它通過設(shè)置聯(lián)動反饋機制，鼓勵經(jīng)銷商向C端消費者推薦第一車貸的消費信貸產(chǎn)品，當(dāng)經(jīng)銷商成功推薦一定數(shù)量的消費信貸產(chǎn)品，就能享受融資利率上的折扣、授信額度提升等一系列優(yōu)惠措施;

其三，SAAS軟件增值服務(wù)

二手車商不僅有金融服務(wù)需求，更有庫存管理、營銷管理、客戶管理、交易管理及財務(wù)管理等軟件服務(wù)需求，二手車商對于軟件服務(wù)的使用頻率，遠(yuǎn)高于金融服務(wù)，因此第一車貸應(yīng)該會從金融基礎(chǔ)服務(wù)出發(fā)，開發(fā)適用于二手車商的全方位SAAS軟件服務(wù)，在提升二手車商金融服務(wù)效率同時，防御大搜車在二手車金融領(lǐng)域的逆襲沖擊。

3、二手車庫存融資風(fēng)控如何做？

二手車非標(biāo)準(zhǔn)化屬性以及二手車產(chǎn)業(yè)鏈冗長，決定了二手車金融風(fēng)險要遠(yuǎn)高于新車金融風(fēng)險，由此風(fēng)控就成了二手車金融發(fā)展的基礎(chǔ)，二手車庫存融資也不例外，其風(fēng)控策略可分為貸前、貸中及貸后三個環(huán)節(jié)，具體流程如下：

其一，貸前風(fēng)控

貸前風(fēng)控分為二手車商資質(zhì)調(diào)查及授信審批兩個階段，首先，貸款公司需要實地考察二手車商規(guī)模，收集基礎(chǔ)數(shù)據(jù);其次，考核二手車商法人及重要股東的銀行個人征信信息、第三方信用數(shù)據(jù)、個人銀行流水情況;再者，考核二手車商實際庫存、近半年銀行流水及經(jīng)營數(shù)據(jù)，從而對二手車商進(jìn)行授信評級（本文屬于原創(chuàng)，貓視汽車首發(fā)，轉(zhuǎn)載請注明）;

其二，貸中風(fēng)控

貸中風(fēng)控分為落實放款條件和評估監(jiān)督兩個階段，首先，市場經(jīng)理放款前條件落實，簽署業(yè)務(wù)合同，落實保證擔(dān)保;其次，專員對車輛進(jìn)行現(xiàn)場評估，結(jié)合車商采購價格，對抵押車輛進(jìn)行一定比例折扣定價;再者，設(shè)計專項資金為抵押車輛安裝監(jiān)控設(shè)備;最后，對抵押車輛鑰匙、全套車輛過戶手續(xù)進(jìn)行保管，同時簽訂法律合同，確保車輛實際控制。

其三，貸后風(fēng)控

貸后風(fēng)控分為二手車商管理及抵押資產(chǎn)管理兩個方面，首先，市場專員入駐二手車商，監(jiān)控抵押車輛數(shù)據(jù)，確保車輛安全;其次，定時檢查二手車商經(jīng)營狀況，對車輛流通速度、貸款后企業(yè)資金流水?dāng)?shù)據(jù)進(jìn)行分析，確保二手車商有能力定期償還本金和利息;再者，強化逾期收回車輛及車輛壞賬清償能力，確保抵押資產(chǎn)安全及快速回籠資金。

總結(jié)

第一車貸引爆了二手車庫存融資市場，但面臨著二手車產(chǎn)業(yè)玩家從軟件、電商及C端車貸等角度環(huán)視攻擊，因此第一車貸產(chǎn)品線會往庫存融資對象擴大、C端金融服務(wù)拓展及SAAS軟件增值服務(wù)三個方向延伸，二手車庫存融資風(fēng)控從貸前、貸中及貸后風(fēng)控三個層面展開，確保庫存融資業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展（本文屬于原創(chuàng)，貓視汽車首發(fā)，轉(zhuǎn)載請注明）。

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