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?前言?

目前大部分銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款都需要有公司，因?yàn)樵S多銀行只能辦理經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，而且銀行對(duì)于征信要求不低，所以許多人會(huì)因?yàn)檎餍艈栴}被拒貸，如果借款人沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，征信查詢次數(shù)多，還有機(jī)會(huì)在銀行申請(qǐng)到貸款嗎？

在武漢沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照也可以辦理房產(chǎn)抵押貸款，而且方法有很多，今天就帶大家了解下具體有哪幾種方式可以辦理！

問

為什么用房子抵押還需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照？

因?yàn)榇蟛糠帚y行抵押貸款產(chǎn)品都是針對(duì)企業(yè)客戶，而且是有經(jīng)營(yíng)和執(zhí)照的客戶。主要是有扶持中小微企業(yè)和防止資金違規(guī)流入房市股市等這兩方面的原因。

答

一

沒有執(zhí)照怎么辦理房抵

01

1.新注冊(cè)執(zhí)照（部分銀行經(jīng)營(yíng)性抵押貸款允許新注冊(cè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，大多數(shù)銀行需要公司成立一年以上才可以申請(qǐng)。不過注冊(cè)之前可以先拿資料去銀行進(jìn)行初步審核，如果沒問題再進(jìn)行注冊(cè)執(zhí)照）；

02

2.過戶一個(gè)一年以上的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（而且這個(gè)公司一定要絕對(duì)干凈，哪怕是空殼公司都沒事），然后通過貸款咨詢公司或者助貸公司協(xié)助辦理銀行經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)抵押貸款這種方式利率低，通過率高；

03

3.辦理消費(fèi)型房產(chǎn)抵押貸款，消費(fèi)類房產(chǎn)抵押貸是不需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，就可以辦理的。當(dāng)然，大部分銀行是不做消費(fèi)抵押貸的，只有極少數(shù)銀行可以辦理消費(fèi)類抵押貸款，而且利率相對(duì)經(jīng)營(yíng)貸較高，而且一般額度上限只能做300萬左右；

04

4.如果自己直系親屬有公司，借款人自己有抵押物，也可以讓直系親屬做主貸人，自己做抵押人，辦理經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，即我們俗稱的抵貸不一；

05

5.包括成企業(yè)實(shí)際控制人 （暗股的方式），辦理部分地方小銀行、村鎮(zhèn)銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的抵押貸款產(chǎn)品，這種方式也可以變向辦理房產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款；

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6.辦理民間信托機(jī)構(gòu)或者個(gè)人配資的房產(chǎn)抵押貸款，這種方式不需要企業(yè)，而且資質(zhì)要求低，征信要求也低，各種疑難雜癥都可以辦理，就是利息較高，一般月息在0.7%-1.3%左右不等！

二

消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)性抵押區(qū)別

01

申請(qǐng)主體不同

抵押經(jīng)營(yíng)貸申請(qǐng)主體一般為個(gè)體工商戶、企業(yè)法人、公司股東等直接參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的相關(guān)人等，而抵押消費(fèi)貸則主要針對(duì)上班族、自由職業(yè)者等，只需要提供穩(wěn)定的收入，符合銀行相關(guān)規(guī)定就能辦理。

02

資金用途不同

經(jīng)營(yíng)性貸款是用于公司經(jīng)營(yíng)，而抵押消費(fèi)貸是用于個(gè)人消費(fèi)為主。銀行有明確的規(guī)定，?？顚Ｓ?，如果將經(jīng)營(yíng)性貸款或消費(fèi)貸款用于其他不符合銀行貸后資金管理規(guī)定的目的，那么很容易面對(duì)銀行提前收回貸款的尷尬局面。

03

還款期限不同

抵押經(jīng)營(yíng)貸是針對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)而提供的貸款，所以在貸款期限上較長(zhǎng)于抵押消費(fèi)貸。同樣的貸款金額和利率來計(jì)算，貸款年限越長(zhǎng)，那么每月月供壓力就會(huì)越小。（抵押經(jīng)營(yíng)貸款一般年限在10-20年，部分銀行甚至可以達(dá)到30年，而抵押消費(fèi)貸款多數(shù)是5-10年或是20年的氣球貸）

04

可貸金額不同

抵押經(jīng)營(yíng)貸和抵押消費(fèi)貸的主體不同，企業(yè)對(duì)資金的需求是遠(yuǎn)大于個(gè)人的，所以銀行在考慮貸款金額的時(shí)候也有不同的傾向。抵押經(jīng)營(yíng)貸的貸款金額可以達(dá)到1500萬，而抵押消費(fèi)貸的貸款金額基本不超過300萬。

05

辦理方式不同

申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸需要提供公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、對(duì)公流水、租賃合同、抵押物、上下游合同等等，主要是審核企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，評(píng)估抵押物，而對(duì)于貸款人的征信要求則低一些，有的銀行看重負(fù)債，有的銀行側(cè)重看征信查詢次數(shù)。

三

消費(fèi)型抵押貸款的流程

01

貸款申請(qǐng)

借款人向貸款銀行咨詢貸款用途、金額及年限時(shí)間等相關(guān)問題。如果貸款申請(qǐng)符合此金融機(jī)構(gòu)的貸款要求，就需要準(zhǔn)備相應(yīng)的資料。

02

準(zhǔn)備貸款資料

如果是個(gè)人消費(fèi)型房屋抵押貸款，需要提供本人及配偶身份證、戶口本、婚姻材料、工作/收入證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、流水、房屋所有權(quán)證等。

03

上門看房評(píng)估

提交以上材料后，銀行根據(jù)所提交的材料要對(duì)抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估。每個(gè)環(huán)節(jié)都是房產(chǎn)抵押貸款流程中重要的一環(huán)，此環(huán)節(jié)直接決定著你的房屋抵押貸款的額度，一般來說，這次評(píng)估和市場(chǎng)價(jià)格會(huì)有一定的出入，因?yàn)樵u(píng)估機(jī)構(gòu)會(huì)考慮多重因素。

04

報(bào)批貸款

將審貸資料還有評(píng)估報(bào)告或者勘估意見書報(bào)送至銀行進(jìn)行審批。

05

簽約、抵押、公證

月銀行審核通過后，借款人到銀行簽署借款/抵押合同，并到房管局辦理抵押登記。要求公證的，可到公證機(jī)關(guān)辦理公證。

06

銀行放款

貸款銀行就會(huì)將貸款以轉(zhuǎn)賬方式，劃入收款賬戶。

END

辦理抵押貸款不要怕麻煩，在條件不成熟的情況下，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己能做的抵押產(chǎn)品少，而且利息高。與其匆忙之下付出高昂的貸款成本，不如提前做好貸款規(guī)劃。根據(jù)自身實(shí)際情況，去匹配最適合自己的抵押產(chǎn)品。

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