范某因嗜好賭博，欠下20萬(wàn)的高利貸。放高利貸的人為了逼他還款，經(jīng)常打電話(huà)、發(fā)信息威脅他，還安排人上門(mén)騷擾范某的家人。范某的生活受到嚴(yán)重影響后，就想是不是有其他辦法弄到錢(qián)，先還掉高利貸？不料，他卻因此在歧途越走越遠(yuǎn)，最終被法院判刑。

嗜賭成性，其父申請(qǐng)將其列入征信黑名單

范某平日就嗜好網(wǎng)絡(luò)賭博，日常收入根本無(wú)法滿(mǎn)足他賭錢(qián)的資金需求。據(jù)范某的父親（下文簡(jiǎn)稱(chēng)“范父”）稱(chēng)，范某前后向多家銀行共申請(qǐng)了17張信用卡，通過(guò)拆東墻補(bǔ)西墻的方式透支信用卡來(lái)賭博。最后賭債的窟窿越來(lái)越大，范某實(shí)在還不出，就讓家人替他還清了所有的信用卡欠款。

為了防止范某繼續(xù)透支信用卡，范父向各家銀行申請(qǐng)將范某拉入黑名單。但是范某采取打一槍換個(gè)地兒的策略，不停地更換銀行申請(qǐng)信用卡，范父實(shí)在沒(méi)有辦法，最終選擇向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)將范某拉入征信黑名單，以此阻止他辦理信用卡。

正規(guī)途徑借錢(qián)無(wú)門(mén)后，貸款中介主動(dòng)接近

透支信用卡這種來(lái)錢(qián)的方式被堵住后，范某開(kāi)始向小貸公司借錢(qián)，但也跟原來(lái)一樣，輸?shù)?、欠的錢(qián)就越來(lái)越多。

一直到2017年4月，高利貸開(kāi)始向范某催債，經(jīng)常凌晨?jī)扇c(diǎn)到范某家砸門(mén)，威脅范某及其家人?！八麄冞@樣嚴(yán)重影響了我們的生活，我就想找其他的路子來(lái)弄點(diǎn)錢(qián)，先把高利貸還掉”，范某向承辦檢察官說(shuō)。

據(jù)范某供述，他先聯(lián)系了銀行的朋友，試圖借用他們的便利從銀行貸點(diǎn)款，但是都被拒絕了。期間，一些貸款中介通過(guò)一定渠道得知范某急需用錢(qián)的消息，他們便主動(dòng)聯(lián)系范某。

其中一個(gè)中介則直接添加了范某的微信。成為微信好友后，范某在該中介的朋友圈內(nèi)看到一則可以幫助買(mǎi)車(chē)辦車(chē)貸，并轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn)的廣告。范某稱(chēng)當(dāng)時(shí)就是覺(jué)得這樣能獲取一筆不少的資金，就主動(dòng)聯(lián)系了該中介，對(duì)方答應(yīng)為其推薦能夠辦這個(gè)貸款的林某，并要求事成之后收取3萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。

范某很快就答應(yīng)了，在與林某取得聯(lián)系后，他得到了林某的承諾，即車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)套現(xiàn)后，范某可獲得銀行貸款60%的現(xiàn)金。范某覺(jué)得挺合理，就讓林某著手開(kāi)始辦理。

“合情合理”走程序，套路一環(huán)扣一環(huán)

因一時(shí)無(wú)法收回欠款，高利貸公司就扣下了范某的身份證，并稱(chēng)拿7萬(wàn)塊來(lái)就可以贖回身份證。林某還考慮到，購(gòu)車(chē)、上牌、賣(mài)車(chē)等程序都需要用范某本人的身份證，林某就幫范某先墊付了7萬(wàn)元，拿回了身份證。

拿回身份證后，林某就開(kāi)始幫范某張羅買(mǎi)車(chē)貸款的事情。根據(jù)車(chē)行與銀行之間的擔(dān)保協(xié)議，由車(chē)行審核購(gòu)車(chē)人信息，車(chē)行銷(xiāo)售人員通過(guò)雙方的合作平臺(tái)，直接將購(gòu)車(chē)人的申請(qǐng)信息同步到銀行，后經(jīng)購(gòu)車(chē)人至銀行確認(rèn)無(wú)誤后，銀行即可放款。

于是，林某聯(lián)系了在一家4s店做銷(xiāo)售的胡某，據(jù)胡某到案后供述，其與林某事先約好，林某支付一筆好處費(fèi)后，其就為林某提供加快提交貸款材料，讓客戶(hù)少買(mǎi)兩年車(chē)保，客戶(hù)自己上牌等便利。

與胡某談好后，林某帶著范某到該4s店購(gòu)車(chē)并辦理車(chē)貸。范某稱(chēng)，他買(mǎi)車(chē)的目的是為了賣(mài)掉后套現(xiàn)還高利貸，至于如何申請(qǐng)貸款以及購(gòu)車(chē)方面的細(xì)節(jié)，他都是聽(tīng)中介的。

林某挑了一款價(jià)值53萬(wàn)元的進(jìn)口車(chē)，而負(fù)債累累的范某根本拿不出錢(qián)，林某則提出幫他墊付，但要收取1萬(wàn)元的費(fèi)用?！拔易约菏遣豢赡芨兜贸鍪畮兹f(wàn)的首付款的，如果我能夠成功購(gòu)車(chē)并且變現(xiàn)，他們也能從中收取一部分手續(xù)費(fèi)，所以他們才會(huì)幫我出這筆首付款”，范某供述道。

于是，林某當(dāng)場(chǎng)就向范某轉(zhuǎn)賬22萬(wàn)元，再由范某自己將錢(qián)刷卡付給4s店。據(jù)銷(xiāo)售員胡某供述，其中16萬(wàn)的首付款是進(jìn)入4s店的賬戶(hù)，剩余的錢(qián)則是刷了私人pos機(jī)，最終是胡某個(gè)人所得。胡某稱(chēng)，這筆錢(qián)是以車(chē)輛保險(xiǎn)、服務(wù)費(fèi)等名義向客戶(hù)收取，實(shí)際上是林某轉(zhuǎn)給他的好處費(fèi)。

之后，林某交給范某一份材料，上面是寫(xiě)著范某姓名的貸款申請(qǐng)表。他告知范某要背熟后再到銀行確認(rèn)貸款信息，因?yàn)殂y行人員會(huì)向范某核對(duì)相關(guān)信息。按照林某的要求，范某到銀行確認(rèn)貸款申請(qǐng)后，沒(méi)多久就收到審核通過(guò)的通知。當(dāng)時(shí)，銀行人員告知范某提車(chē)上牌后，需到銀行辦理抵押手續(xù)。

只見(jiàn)了一次車(chē)，卻要背負(fù)30多萬(wàn)車(chē)貸

8月底時(shí)，林某帶著范某到店提車(chē)。范某稱(chēng)，他辦完手續(xù)，與車(chē)合影后，車(chē)就被林某叫來(lái)的牽引車(chē)拖走了。而車(chē)鑰匙、購(gòu)車(chē)發(fā)票等物均被胡某交給了林某。

臨走前，林某稱(chēng)會(huì)為車(chē)上牌，待套現(xiàn)后再將錢(qián)直接轉(zhuǎn)入范某賬戶(hù)。同時(shí)，林某還交代范某，若有4s店打電話(huà)詢(xún)問(wèn)車(chē)輛上牌情況時(shí)，應(yīng)回答還在辦理，需要一段時(shí)間，以此搪塞過(guò)去。

趁著提車(chē)、辦理抵押手續(xù)的間隙，林某將車(chē)成功出售套現(xiàn)，并向范某轉(zhuǎn)賬14萬(wàn)元。“因?yàn)椴恢蕾u(mài)車(chē)的價(jià)格，所以他們具體能夠拿到多少資金我不清楚”，范某向承辦檢察官說(shuō)道。據(jù)范某供述，他拿到錢(qián)后分別用于支付中介費(fèi)、資金使用費(fèi)，還林某為其墊付的錢(qián)，剩下的3萬(wàn)元一半用于償還高利貸，一半支付了車(chē)貸。

無(wú)力歸還貸款，涉嫌貸款詐騙被判刑

此后，范某再無(wú)能力歸還車(chē)貸資金，造成銀行35萬(wàn)余元車(chē)貸資金無(wú)法收回。又因4s店與銀行協(xié)議約定由其承擔(dān)貸款車(chē)輛上牌抵押擔(dān)保責(zé)任，如果范某不能按期還款，4s店將連帶承擔(dān)犯罪嫌疑人騙取銀行貸款造成的經(jīng)濟(jì)損失。

據(jù)4s店經(jīng)理稱(chēng)，陸續(xù)有多名客戶(hù)在其店內(nèi)購(gòu)車(chē)，并向同一家銀行申請(qǐng)車(chē)貸，貸款總金額逾千萬(wàn)。其中有5名客戶(hù)逾期未還款，并在辦理抵押手續(xù)前將車(chē)轉(zhuǎn)手出售，導(dǎo)致銀行無(wú)法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。由于銀行與4s店之間簽訂了《汽車(chē)消費(fèi)信貸協(xié)議》，一旦這些客戶(hù)未履行合同將車(chē)抵押給銀行，4s店將承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，面對(duì)可能帶來(lái)的巨額經(jīng)濟(jì)損失，4s店選擇了報(bào)警，由此案發(fā)。

本案中，承辦檢察官稱(chēng)，范某在明知自己沒(méi)有還款能力的前提下，以購(gòu)車(chē)為名向銀行申請(qǐng)貸款37萬(wàn)余元。此后，范某明知上述購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛上牌后需要抵押給銀行作為還款擔(dān)保，仍讓不法資金中介將所購(gòu)車(chē)輛開(kāi)走并轉(zhuǎn)賣(mài)給他人套取現(xiàn)金。因其無(wú)力歸還車(chē)貸，導(dǎo)致銀行資金無(wú)法按時(shí)收回。

范某明知自己無(wú)還貸能力，和貸款中介合謀詐騙銀行數(shù)額巨大的貸款，其行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》之規(guī)定，應(yīng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。2018年7月，上海市閔行區(qū)人民檢察院將范某起訴至法院。日前，法院判決，范某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣四萬(wàn)元。

另外，本案中胡某等3名4s店的銷(xiāo)售人員均被閔行區(qū)法院以非國(guó)家工作人員受賄罪被判處徒刑，林某涉嫌合同詐騙罪被閔行區(qū)人民檢察院起訴至法院。