平安普惠詳細(xì)解析個人汽車貸款流程貸款的受理和調(diào)查（1）貸款受理貸款受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宜傳手冊等方式向個人提供信息咨詢服務(wù)。咨詢的主要內(nèi)容包括：個人汽車貸款品種介紹；申請個人汽車貸款應(yīng)具備的條件;申請個人汽車貸款需提供的資料；辦理個人汽車貸款的程序；個人汽車貸欲借款合同中的主要條款；與個人汽車貸款有關(guān)的保險(xiǎn)、抵押登記和公證等事項(xiàng)；獲取個人汽車貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的梁道；個人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話;其他相關(guān)內(nèi)容。借款申請人須填寫個人汽車貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，以審查申請人的資格及所提交材料的完整性與規(guī)范性。經(jīng)初審符合要求后，經(jīng)辦人應(yīng)將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。申請材料活單如下:-合法有效的身份證件.借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；-貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料；-由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明（直客式不需要提供此項(xiàng)）；-以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屆證明文件和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明；-涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同念提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；-購車首付款證明材料；-如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報(bào)告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、機(jī)動車輛登記證和車輛年檢證明等；-如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明-其他證明材料。

(2)貸前調(diào)查貸前調(diào)查是指由貸前調(diào)查人審核申請材料是否真實(shí)、完整、合法、有效,調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況。貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確愈見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請材料等一并送交貸款審核人進(jìn)行貸款審核。調(diào)查方式包括：審查申請材料；面談申請人；實(shí)地調(diào)查；電話調(diào)查;其他輔助調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括:第一，材料一致性的調(diào)查。第二，借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查。包括：調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求；查詢申請人的信用記錄是否良好；調(diào)查借款人職業(yè)和和收人的穩(wěn)定程度；判斷借款申請人購車行為的真實(shí)性。第三，采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查法性;抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。第四，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的合法性;質(zhì)押權(quán)利條件。第五，采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查:抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合:質(zhì)押權(quán)利的合法性；出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有:保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格；保證人為法人的.要調(diào)查保證人是否具備保證人資格，是否具有代償能力；保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，并查驗(yàn)其真實(shí)性；保證人與借款人的關(guān)系；核實(shí)保證人保證資任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。

調(diào)查中應(yīng)注意的問題。一是核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等。二是核實(shí)借款人提供的個人資信及收人狀況材料的真實(shí)有效性。三是落實(shí)其家庭住址及居住穩(wěn)定情況。四是對借款人的申請材料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查。貸款的審查和審批(1)貸款審查合規(guī)性審查是指對貸前調(diào)查人提交的材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審貸欲審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。(2)貸款審批貸款審批人依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定,審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性；根據(jù)還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等，分析該業(yè)務(wù)給銀行帶來的收益與風(fēng)險(xiǎn)。貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；②借款用途是否合乎規(guī)范：③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性④申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見和貸欲建議是否準(zhǔn)確、合理：⑥風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項(xiàng)。貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)該詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容；對同意或有條件同意貸款的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。

貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。貸款審批中需注意的事項(xiàng)還包括：①確保業(yè)務(wù)符合銀行政策和制度；②確保貸款申請資料合規(guī)；③確保貸款方案合理：④確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定：⑤嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度。賞款的簽約和發(fā)放(1)貸款的簽約對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時(shí)間.簽署個人汽車貸款借欲合同’和相關(guān)擔(dān)保合同。其流程如下:填寫合同。在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)。對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同。在填寫合同過程中，應(yīng)注愈以下問題：一是合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡活晰、不錯配、不潦草，禁止涂改；二是貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。審核合同。合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核；復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性;復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通.并建立復(fù)核記錄。簽訂合同。合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。（2）貸款的發(fā)放落實(shí)貸欲發(fā)放條件。

確保借款人首付款已全額支付到位；需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)必須辦理完畢；對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸救抵（質(zhì)）押手續(xù);對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證貴任的操作程序。擔(dān)保條件：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施。以質(zhì)押和房產(chǎn)抵押方式辦理個人汽車貸款的，分別按照抵押貸款業(yè)務(wù)流程和房產(chǎn)抵押登記流程辦理；以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時(shí)到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。貸款發(fā)放實(shí)施。貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶。具體流程如下:第一，出賬前審核，審核放款通知。第二，開戶放款。個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)人借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容做書面約定，保證貸款使用符合合同要求。在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇到貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

第三，放款通知。當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡'等一并交借款人作回單。對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。第四，貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立.貸款臺賬”，并隨時(shí)更新。貸款提示：平安普惠官網(wǎng)提醒您注意貸款安全。如需貸款，建議通過平安普惠貸款官網(wǎng)申請貸款，免費(fèi)咨詢貸款公司專業(yè)信貸經(jīng)理為您辦理貸款，最快當(dāng)天放款！