眼下的經(jīng)濟環(huán)境會讓很多人有貸款的需求產(chǎn)生，而貸款對于很多人來講都是首次，屬于未知盲區(qū)，從未接觸過就會心生忐忑，不知從何下手。

其實貸款本身已經(jīng)屬于銀行的標準化產(chǎn)品，有相應的成熟流程，只需要按照資料清單進行對比，符合條件自然就可以發(fā)放貸款，對于個人貸款來講，首先要做的就是根據(jù)貸款用途確定貸款品種，然后準備資料進行申請，今天就先講講貸款的品種分類。

銀行的個人貸款分傳統(tǒng)業(yè)務跟非傳統(tǒng)業(yè)務，所謂傳統(tǒng)業(yè)務就是住房按揭貸款，就是我們平時要購買房產(chǎn)，有資金缺口，從而向銀行申請的個人住房按揭貸款。住房按揭貸款又分一手房跟二手房的按揭貸款，從開發(fā)商手中購買的房產(chǎn)屬于一手房，從個人手中購買的房產(chǎn)屬于二手房，從開發(fā)商那里購買的房產(chǎn)是通過網(wǎng)簽的購房合同體現(xiàn)權(quán)屬，進行合同備案或者預抵押后放款至開發(fā)商監(jiān)管賬戶，從個人手中購買的房產(chǎn)只有通過不動產(chǎn)證的過戶來體現(xiàn)權(quán)屬，進行正式抵押后放款至賣方個人賬戶。根據(jù)國家的信貸政策規(guī)定，個人最多能通過貸款購買兩套房產(chǎn)，第三套及以上就只能自己想辦法全款購買了。目前出臺的“認房不認貸”政策，對于在同一城市的按揭貸款有一定的利好。

銀行的非傳統(tǒng)業(yè)務就是除了住房按揭貸款之外的其他貸款，包括消費類貸款，經(jīng)營類貸款兩大類，消費類貸款顧名思義就是個人為了購買大宗耐用消費品，裝修，旅游，留學，醫(yī)療等用途而產(chǎn)生的資金需求，通過客戶提供的裝修合同，購銷合同等資料來體現(xiàn)貸款用途；經(jīng)營類貸款就是個人持股的公司因為日常運營產(chǎn)生的資金缺口從而向銀行申請的貸款，需要提供跟上游供貨商簽訂的購銷合同來體現(xiàn)貸款用途。

貸款根據(jù)擔保方式分為信用類貸款，保證類貸款跟抵質(zhì)押類貸款，信用類貸款就是根據(jù)個人和企業(yè)的信用情況來核定貸款額度的貸款種類，不需要提供房產(chǎn)抵押或者第三方擔保；保證類貸款就是擔保公司提供擔?；蛘叩谌教峁：髮ι暾埲颂峁┑馁J款，相對比較少見；抵質(zhì)押類貸款就是提供個人房產(chǎn)，包括住宅，商業(yè)用房，廠房之類的不動產(chǎn)進行抵押，提供個人存單，保單等有價單證進行質(zhì)押，通過這些方式發(fā)放的貸款。

貸款根據(jù)申請方式分為線上跟線下兩大類，線上貸款目前比較常見，信用貸款，消費貸款，經(jīng)營貸款都可以通過線上進行預審，其核心操作就是關(guān)聯(lián)申請人的各種大數(shù)據(jù)進行分析，包括征信數(shù)據(jù)，社保數(shù)據(jù)，公積金數(shù)據(jù)，支付寶跟微信平臺數(shù)據(jù)，稅務數(shù)據(jù)等進行比對，確定是否可以進行貸款；線下貸款就是跟銀行客戶經(jīng)理面對面進行申請，銀行進行考核，再確定是否可以貸款。

貸款品種大概就是這些，這也是本人的從業(yè)經(jīng)驗總結(jié)，有不足跟失誤之處請過路大俠進行指正，希望可以對從未接觸過貸款的小伙伴們有拋磚引玉的作用。

下一篇將就住房按揭貸款的業(yè)務細節(jié)進行闡述，與大家共享，共勉。[握手][握手][握手]