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今年的車市相當熱鬧，不但政府調(diào)整了小排量轎車的購置稅，車商力推的各類新車也將在這個春天上市。消費者購車即使缺錢也沒問題，車商目前提供的車貸很多都不用付利息，甚至還不用每月還款，似乎現(xiàn)在正是消費者們“趁火打劫”車商的絕佳時機。在那么多的“甜頭”面前，人們要謹慎，免息車貸或許沒有看上去得那么美。

免息車貸有哪些形式

小周前年8月份在上海的一家經(jīng)銷商處按揭貸款三年購買了一款滬產(chǎn)的小排量轎車，這款車廠商指導價10萬元，市場價8.5萬元。小周買車時，免息車貸剛剛出現(xiàn)，經(jīng)不起車商的誘惑，小周欣然貸款買了車。由于是貸款購車，所以小周無法享受到車價的優(yōu)惠，他以市場指導價貸款5萬元買下了這款新車?，F(xiàn)在車貸剛剛還了兩年，小周還款的積極性已經(jīng)明顯降低了，原因是這輛現(xiàn)在指導價只有8萬多元，市場價6萬多元。換句話說，小周覺得5萬元貸款基本都是多付的?！懊庀④囐J”現(xiàn)在已經(jīng)成為各家車商熱推的銷售手段。比如，寶馬中國正在與國內(nèi)某家銀行就零利率車貸產(chǎn)品進行磋商，并將于近期在全國范圍內(nèi)的經(jīng)銷店推出。春節(jié)前后，上海汽車針對熱銷車型“榮威550”推出了新春“5—5—0”購車金融計劃。凡是符合條件的消費者購車只需要交納車價的50%首付款，就可以將車開回家，另5%車款在首個購車年度內(nèi)交付，貸款全程零利率，剩余45%車款一年后付清。

盡管車商的免息車貸形式和名目各不相同，但是有兩方面是相同的，就是免息和車價上浮，而“免息車貸”的本質(zhì)正是將貸款利息用車價來彌補了，車商利潤沒有減少，但是促銷賣了車。據(jù)悉，目前消費者申請免息車貸主要有銀行、汽車金融公司兩種方式，以汽車金融公司貸款方式最為常見，兩者各有千秋。銀行貸款的門檻高、放款速度慢、通過率低。而汽車金融公司運營成本較高。但無論哪種方式，一旦推出免息車貸，貸款利息一定都是由車商來補貼的。

“免息車貸”購車應注意的問題

“免息車貸”盡管并非無條件的優(yōu)惠，但是對于很多資金緊張的消費者來說，“免息車貸”還是很有誘惑力的。那么我們在使用“免息車貸”購車時應該注意哪些問題呢？

手續(xù)費

有關業(yè)內(nèi)人士向記者表示，選擇“免息車貸”首先要看手續(xù)費，目前市場上只有一部分車型的分期付款是免利息又免手續(xù)費。很多車貸產(chǎn)品選擇按揭期在1年－3年的零利率車貸，客戶要支付一定的手續(xù)費。比如說你要購買東風日產(chǎn)的部分車型，分24期(2年按揭)付款，手續(xù)費要被收取4.5%，而有些品牌車的部分車型，其手續(xù)費甚至達到7%。手續(xù)費一般是在付首期月供的時候，一次性支付完畢。

保險費

由于在消費者還清貸款前，汽車仍屬于銀行所有，所以銀行會提出防護風險的措施，讓消費者購買眾多保險。比如說某銀行的零利率車貸產(chǎn)品，會讓客戶保以下險種：第三者責任險20萬元、車損險(全額保)、盜搶險(全額保)。消費者要選擇零利率車貸的時候，不妨把條款看仔細，比較一下成本再作決定。

上浮額、貸款額、貸款年限

平衡一下資金收益對于“免息車貸”的用戶同樣是很關鍵的。就以小周的例子來看，小周盡管申請獲得了免息車貸，但是他實際上以10萬元的價格買了8.5萬元的車，多付了1.5萬元。如果將1.5萬元作為三年內(nèi)，小周支付的車貸利息，那么年利率高達17.9%。從這個角度來看，在小周這個例子中，車主使用“免息車貸”的現(xiàn)金支出遠高于普通車貸。因此，在申請車貸的時候，車主們不妨將車款的上浮額、貸款額、貸款年限綜合考慮一下，計算一下免息車貸是否真的劃算。