上海將進一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營管理行為。

7月28日，上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關(guān)于公開征求《上海市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》意見的公告（下稱《意見》）。

《意見》指出，小額貸款公司通過銀行借款、股東借款、同業(yè)拆借等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。

實際上，這一杠桿比率與銀保監(jiān)會2020年9月16日發(fā)布的《關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（下稱《通知》）中的要求相同。

《通知》對小額貸款公司的融資杠桿倍數(shù)作出非標融資和標準化債券類融資的區(qū)分，將小貸公司融資杠桿上限統(tǒng)一為5倍，各地可根據(jù)需要降低杠桿倍數(shù)。

另根據(jù)《意見》，小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當遵循小額、分散的原則，根據(jù)借款人收入水平、總體負債、資產(chǎn)狀況、實際需求等因素評估還款能力，合理確定貸款金額和期限。

小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。這一數(shù)值也與《通知》相同。

不僅如此，在利率、發(fā)放貸款等方面，《意見》也同樣要求小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當按照扣除后的實際借款金額還款和計算利率。

小額貸款公司與借款人按市場原則自主協(xié)商確定貸款利率，但利率上限不得超過國家規(guī)定。

鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經(jīng)濟融資成本。

小額貸款公司發(fā)放的貸款不得用于股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和市地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

而在注冊資本、經(jīng)營范圍、分類監(jiān)管上，在《通知》的基礎(chǔ)上，上海市金融監(jiān)督管理局結(jié)合監(jiān)管實際，進一步細化監(jiān)管細則。

《意見》指出，小額貸款公司注冊資本不低于人民幣2億元，且為實繳貨幣資本。

經(jīng)營范圍為發(fā)放貸款及相關(guān)咨詢活動、股權(quán)投資。 小額貸款公司應(yīng)當主要經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。 經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強、監(jiān)管評價良好的小額貸款公司，經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門同意，可以開展股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動。

《意見》進一步明確，小額貸款公司股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動余額合計不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

針對《通知》提出的“建立小額貸款公司監(jiān)管評價制度”，“根據(jù)評級結(jié)果對小額貸款公司實施分類監(jiān)督管理”，《意見》要求，上海地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風(fēng)險狀況等方面內(nèi)容并綜合現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管情況，建立監(jiān)管評級制度并開展監(jiān)管評級。

監(jiān)管評級對象為截至上年末獲批設(shè)立的小額貸款公司（設(shè)立未滿一年的除外）。上海市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果實施分類監(jiān)管。