投訴人孫幫輝稱，“6月17號借出來用，7月1號就要還款。每期還款840元，本金750，利息90，和頁面宣傳的總費用僅為60元，多兩倍。誤導消費者。半個月收取1個月利息?！倍@其中的“信用保障服務費”，實際上是變相的砍頭息。而借款14天，本金750，利息90元的實際借款年化利率為312.8%。

楊先生投訴58好借“威脅恐嚇,暴力催收,高利貸,恐嚇,騷擾”，其借款1000元，應還分期費用為40元，應還信用保障服務費90元，應還逾期違約金10.73元，提前還款手續(xù)費16.67元。

砍頭息作為現(xiàn)金貸行業(yè)常見的提前收取貸款利息的方法，已被監(jiān)管部門多次整頓。但目前，不少砍頭息換了馬甲，搖身一變成為各類增值服務甚至是購買商品實物等形式，但本質(zhì)上仍為砍頭息。對于放款方來說，變相砍頭息降低了放款風險，提前收回了一部分成本和資金，還能一定程度上規(guī)避監(jiān)管。

對于砍頭息、逾期費、滯納金等違規(guī)操作， 2017年底監(jiān)管部門發(fā)布的《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》）已經(jīng)明確規(guī)定，“禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。”

在利率方面，上述《通知》指出，“各類機構(gòu)以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規(guī)定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關利率規(guī)定的貸款?！倍鶕?jù)最高人民法院規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。因此，58秒有錢的利率也不符合法律規(guī)定。

暴力催收方面，《通知》也規(guī)定，“各類機構(gòu)或委托第三方機構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款?！?/p>

貸款超市：導流近20個貸款平臺 多個涉及高利貸

58秒有錢貸款超市

團團君按要求提供身份證等各類信息后，發(fā)現(xiàn)58秒有錢的貸款超市內(nèi)有近20個貸款產(chǎn)品：及貸、有錢用、58好借、信用錢包、豆豆錢、我來貸、拍拍貸、點點、小贏易貸、你我貸-秒啦、省唄-極速貸、惠域U卡、玖富萬卡、360借條、暢快、安逸花等等，甚至還有“借款被拒分析”。

而上述平臺，多家是投訴網(wǎng)站的?？停耗阄屹J“暴力催收、砍頭息、恐嚇”投訴超過10000條；玖富萬卡被投訴“變相收取費用、高利貸”等8800條。我來貸類似投訴超過4600條。信用錢包隸屬量化派，投訴量高達3100多條，涉嫌高利貸、暴力催收、違規(guī)收費等等。豆豆錢屬于維信金科，相關投訴1400條，涉嫌“惡意扣款、套路貸”。省唄屬于薩摩耶金服，“爆通訊錄、電話騷擾、恐嚇、高利貸”相關投訴超過900條。暢快車貸“辦理車貸有砍頭息，擅自拖車”，“陰陽合同、暴力催收”；惠域U卡涉及暴力催收、高利貸；小贏易貸平臺非法打電話騷擾、泄露用戶隱私、高利貸’等等。

58秒有錢貸款超市服務協(xié)議

在貸款超市服務協(xié)議中，58秒有錢稱，“僅對信息發(fā)布主題身份承擔形式審查責任，不對信息的準確、完整、合法性做出保證，也不承擔相關責任?！?/p>

實際上，針對違規(guī)導流行為，監(jiān)管層已經(jīng)多次出手。今年3月19日，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會發(fā)布《關于相關企業(yè)為非持牌放貸機構(gòu)提供導流服務的風險提示函》表示，一些非持牌放貸機構(gòu)和金融超市、互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，導流獲客，從事非法“超利貸”和“現(xiàn)金貸”業(yè)務，賺取高額利潤。金融超市及以上公司，遵循謹慎 、從嚴、自律、負責的原則，做好風險內(nèi)控，嚴格品控、加強對合作機構(gòu)相關資質(zhì)的審查，注意合作機構(gòu)產(chǎn)品的合規(guī)合法問題。3月22日，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也發(fā)布相關文件，要求 “APP商城”、“貸款超市”等導流平臺應加強對合作機構(gòu)業(yè)務資質(zhì)的審查，審核其產(chǎn)品是否合法合規(guī)，并立即下架所有現(xiàn)金貸或變相現(xiàn)金貸產(chǎn)品。

二手車分期：違規(guī)拖車 收取高昂手續(xù)費

除了現(xiàn)金貸業(yè)務，二手車分期也是58金融的重點之一，但這項業(yè)務也存在收取高額利息、強行拖車等涉嫌違規(guī)現(xiàn)象。

鄧先生的借款截圖

21聚投訴網(wǎng)站顯示，鄧先生在購置二手車時，辦理車貸時被同步辦理了一筆兩萬多的消費，兩萬多的服務手續(xù)費直接計入了還款計劃之中，工作人員額外還收取了現(xiàn)金4500元的手續(xù)費，并拒絕出具收據(jù)。

投訴人楊康偉稱，“去年12月3號經(jīng)58金融貸款5.6萬利率8.8%，今想提前結(jié)清，客服告知平臺服務費9662.3只要辦理就必須付，貸款合同貸款5.6萬也變成了6.72萬，已還4個月8522.76剩余本金加利息5.9萬多?！?/p>

投訴人肖女士則遇到了強制拖車?！?8金融收取高額的違約金，協(xié)商不成偷偷把車拖走，車里有貴重物品”。

實際上，在去年初開展的掃黑除惡專項行動中，二手車貸及小額貸款涉黑、暴力催收等現(xiàn)象成為多地打擊行動的重點，相應的拖車行為也已被禁止。

更有意思的是，汪先生在聚投訴上稱，他在58金融貸款買車時，58金融這邊原本放貸的銀行沒給貸款，說要給汪先生換一家貸款公司?？墒牵詈笤谕粝壬恢榈那闆r下，58金融把他引流到了優(yōu)信二手車。在58金融還沒有把汪先生引流到優(yōu)信之前，汪先生已經(jīng)交給58金融7000元的GPS錢，以及各種資料費、建檔費700元?？墒?，汪先生在優(yōu)信這邊發(fā)現(xiàn)，優(yōu)信貸款合同上的金額比58金融的高。

之所以被導流至優(yōu)信，也是58同城目前的戰(zhàn)略所致。今年5月29日，根據(jù)優(yōu)信公告，與58同城（NYSE:WUBA）達成戰(zhàn)略合作，后者將購買優(yōu)信1億美元可轉(zhuǎn)債。58同城將有權(quán)提名一位董事到優(yōu)信董事會。一個月后的7月12日，優(yōu)信再次公告稱，將旗下助貸業(yè)務與58投資企業(yè)Golden Pacer（58金融）合并。

而優(yōu)信的二手車業(yè)務，在聚投訴上的套路貸、暴力催收、信息泄露等投訴超過900條，因此兩者的合并被戲稱為“套路貸疊加套路貸”。

其他金融業(yè)務：兩家P2P業(yè)務停滯 消金公司盈利堪憂

除了上述金融業(yè)務，58同城還布局了P2P網(wǎng)貸和消費金融公司。

P2P網(wǎng)貸方面，58同城選擇了參股湘籍“看看錢包”+全資自營“58錢柜”的模式。

其中，“看看錢包”成立于2016年11月22日，運營公司為湖南看看錢包信息科技有限公司。湖南五八金融服務有限公司為第二大國股東，持股33.8%的股比。截止2019年4月6日，累計成交額為累計交易總額為4.03億元，注冊用戶53247。其官方披露的最新運營報告為2019年2月。據(jù)新京報報道，進入2018年12月以來，“看看錢包”每月交易金額等運營數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示均為0，投資區(qū)無任何新標。今天團團君也發(fā)現(xiàn)，看看錢包確實已經(jīng)停止發(fā)標。

自營平臺“58錢柜”全稱為北京五八錢柜信息技術(shù)有限公司，注冊時間為2015年8月24日，由天津五八金服有限公司全資控股。2018年10月17日，58錢柜發(fā)布了提前結(jié)清的公告。目前，58錢柜投資區(qū)處于無標狀態(tài)。

消費金融方面，58同城旗下北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司持有湖南長銀五八消費金融股份有限公司（下稱“長銀五八消費金融”）33%的股份。

長銀五八消費金融官方網(wǎng)站顯示，目前有普惠金融和校園服務兩個板塊，前者產(chǎn)品為工薪貸、裝修貸和旅游貸（未上線），后者通過“五八學生錢包”為在校大學生提供貸款業(yè)務，額度最高3萬。

根據(jù)長沙銀行發(fā)布的2018年財報，2018年全年，長銀五八營業(yè)收入為1.07億元，凈利潤僅為0.11億元，在18家披露凈利潤的持牌消金機構(gòu)中，處于底端。

除此之外，4月份多家媒體報道稱，58金融仍頂風開展無抵押首付貸業(yè)務，被報道后緊急下線了相關產(chǎn)品。

團團君認為，對于58同城這樣的生活服務龍頭來說，擁有天然的流量和場景優(yōu)勢，布局金融業(yè)務水到渠成。但瘋狂試探現(xiàn)金貸、首付貸、導流高利貸等違規(guī)行為，對客戶的傷害極大，對58同城自身品牌形象和長期發(fā)展都會產(chǎn)生很大影響。團團君勸誡58同城切勿飲鴆止渴，堅持合規(guī)運營。