燕都融媒體記者 黃國(guó)清

小王（化名）最近走到哪里，都在津津樂(lè)道一件事情：他在手機(jī)上下載了一個(gè)“×車APP”，注冊(cè)會(huì)員后，經(jīng)過(guò)實(shí)名認(rèn)證等環(huán)節(jié)，可以享受9折加油的優(yōu)惠，而且油費(fèi)后付。但是當(dāng)他隔月去銀行辦理一筆貸款時(shí)，一下傻了眼，征信上顯示他有一筆小額貸款，正是這筆小額貸款的存在，讓銀行拒絕了給他放款。小王希望讀者朋友以他的經(jīng)歷為戒，小心先加油后還款背后的隱患。

用車一族的

“節(jié)約之道”

小王是一個(gè)在生活中處處精打細(xì)算的人，聽(tīng)到朋友給他介紹的九折加油項(xiàng)目，頓時(shí)眼前一亮。朋友是這么跟他介紹的：準(zhǔn)備好自己的身份證、行駛證和自己的中石油或者中石化的加油卡，掃二維碼注冊(cè)申請(qǐng)，根據(jù)自己的用油量選擇每月500、1000、1500、2000四個(gè)檔位之一，當(dāng)日申請(qǐng)信用加油，第二個(gè)工作日油卡對(duì)應(yīng)金額就到賬了，到賬后就可以到附近加油站去加油。付款時(shí)間為30天之后，“×車APP”上會(huì)有提示最后付款時(shí)間，關(guān)鍵是只需要付九折的費(fèi)用就可以。如果把這種用油方式分享給朋友，還有獎(jiǎng)勵(lì)。

小王很快接受了這種“自用省錢，分享賺錢”的信用加油方式，他估計(jì)了一下自己每月用油500元，一年用油6000元，按照這種方式加油一下子就能省600元，這還不算推廣的收益，如果哪個(gè)朋友感興趣，也采用了這種方式加油，小王還能拿到一點(diǎn)傭金。小王興沖沖地完成了操作。從此，他走到哪里，都要給別人宣傳這種信用加油的好處。

一個(gè)月后，讓小王大出意外的事情發(fā)生了。他去銀行辦理一項(xiàng)借款，按說(shuō)，以他的條件順利辦理這項(xiàng)貸款是沒(méi)問(wèn)題的，但他偏偏被卡了殼。銀行說(shuō)他征信上顯示有小額貸款，銀行以此為由，拒絕了他。小王頓時(shí)傻眼了，這筆貸款對(duì)他非常重要，就這么失之交臂，實(shí)在郁悶啊。他在信用加油的“×車APP”上操作時(shí)并沒(méi)有仔細(xì)閱讀合同條款，這個(gè)時(shí)候，他重新打開閱讀了一遍，果然，他提前享受到的油費(fèi)實(shí)際上是小額貸款機(jī)構(gòu)支付了，這也是他能30天后還款的原因。推出這款“加油打折、油費(fèi)月結(jié)”的公司和小額貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)該是有相關(guān)協(xié)議的。

為什么銀行會(huì)拒絕

小額貸款客戶

記者從銀行信貸員馬先生那里了解到，是否拒絕小額貸款用戶，不同銀行的標(biāo)準(zhǔn)有所不同，有的銀行會(huì)注意你有小額貸款的記錄。一般小貸利息比銀行高，金額小，條件寬松，你有小貸，說(shuō)明你不滿足銀行的貸款條件（不然可以去銀行貸），資質(zhì)方面存在問(wèn)題，有一定風(fēng)險(xiǎn)。其次你能接受小貸那么高的利息，說(shuō)明你本身資金方面存在問(wèn)題，一般來(lái)說(shuō)，比較缺錢才會(huì)接受小貸的高利息。

部分銀行隨著不良率的上升，會(huì)篩查部分有小貸借款記錄的客戶，不給這些客戶發(fā)放貸款，尤其是臨近年底時(shí)，銀行會(huì)放款收緊。

很多朋友的征信報(bào)告沒(méi)有逾期記錄，但是到銀行貸款屢屢被拒，原因就出在之前多次在小貸公司貸款。在這些非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款，即使沒(méi)有逾期記錄，都按時(shí)還款了，銀行還是會(huì)質(zhì)疑，慎重放款，在同等條件下不會(huì)考慮給有小貸公司記錄的客戶。

被坑過(guò)的車友真不少

記者了解到，除了貸款受限制，之前被類似這樣的模式坑過(guò)的人不少?！啊量ò讞l”曾經(jīng)紅火了一陣子。但是網(wǎng)上出現(xiàn)過(guò)它被會(huì)員多次投訴的情況，以下為網(wǎng)上投訴案例之一：2018年我與“×卡白條”簽署網(wǎng)絡(luò)協(xié)議開通使用“×卡白條”加油服務(wù)，每月定期還款888元平臺(tái)那邊給予1000元的加油金。平臺(tái)承諾每次提交油卡充值后5個(gè)工作日之內(nèi)到賬。剛開始的幾個(gè)月基本正常，我也按時(shí)還款從未有逾期違約的情況。但是從2018年10月份開始，“×卡白條”平臺(tái)以充值訂單多和平臺(tái)數(shù)據(jù)遷移為由，一而再，再而三拖延充值到賬時(shí)間，而我還是要按期還款給平臺(tái)充值888元，因?yàn)椴话雌诔渲稻蜁?huì)影響征信。2018年年底，平臺(tái)客服建議我提前解約，平臺(tái)那邊承諾會(huì)在賬號(hào)注銷之后20個(gè)工作日內(nèi)把我每個(gè)月充值到平臺(tái)用不完的余款總共1776元退還給我，但是解約后退款一直無(wú)果。

網(wǎng)上這樣的舉報(bào)還有不少。會(huì)員們?yōu)榱司S護(hù)自己的良好信譽(yù)，必須按照約定每月打錢，而公司由于各種問(wèn)題充值的錢卻遲遲到不了賬。這種情形的出現(xiàn)讓使用者很受傷。

更有甚者，一些打著“加油省錢”噱頭的龐氏騙局讓投資者賠了個(gè)傾家蕩產(chǎn)。比如曾經(jīng)出現(xiàn)的“愛(ài)生活加油卡”，首先，你需要一款叫做“愛(ài)生活”的APP。第二步，新用戶A在愛(ài)生活A(yù)PP中向自己的中石油、中石化加油卡中充值3000元油費(fèi)，同時(shí)，你需要再花費(fèi)98元認(rèn)購(gòu)一個(gè)二維碼，即可成為VIP會(huì)員，3000元是實(shí)打?qū)嵉募佑涂?，而這98元是不計(jì)入加油卡中的。第三步，也是關(guān)鍵的一步，這名用戶A需要再推薦一個(gè)客戶B成功充值3000元油費(fèi)，并認(rèn)購(gòu)一個(gè)二維碼，這樣新用戶A可每天獲得16元的補(bǔ)貼，一年下來(lái)累計(jì)達(dá)到5840多元。

警方根據(jù)線報(bào)，趁這家公司的高層在酒店召開年會(huì)時(shí)，對(duì)其進(jìn)行了一鍋端。經(jīng)過(guò)初步調(diào)查，涉案金額超過(guò)了兩億元。大部分投資人的錢都被幾位創(chuàng)始人揮霍，人們投入的錢自然也就打了水漂。

提醒

消協(xié)：下載APP時(shí)要仔細(xì)閱讀各種條款

記者采訪了省消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴部副主任黃志武，他告訴記者，消費(fèi)者下載各種商業(yè)機(jī)構(gòu)的APP時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀合同條款，使用好知情權(quán)。對(duì)于條款可能會(huì)帶來(lái)的問(wèn)題，一定要吃透弄清。一些消費(fèi)者下載商業(yè)機(jī)構(gòu)的APP時(shí)，往往會(huì)忽略這一點(diǎn)，經(jīng)常不仔細(xì)閱讀合同條款，就輕易同意，等于沒(méi)有使用好自己的知情權(quán)，這樣會(huì)給自己帶來(lái)很大麻煩。還有，如果商業(yè)機(jī)構(gòu)違反合同條款，不能及時(shí)完成自己承諾的責(zé)任，造成消費(fèi)者利益受到傷害的，消費(fèi)者可以根據(jù)有關(guān)法律，去維護(hù)自己的權(quán)益。

記者提醒：如果使用某種優(yōu)惠加油APP會(huì)影響到你正常的銀行貸款，對(duì)你的信用和利益存在潛在威脅，或者它本身就是一個(gè)龐氏騙局，你可要當(dāng)心了，一定不要輕易使用，別讓省下的油費(fèi)給你的生活帶來(lái)無(wú)盡煩惱。