近日，市民蘇先生反映，通過廣隆二手車物色到了一輛寶馬523，并通過優(yōu)信二手車辦理車輛貸款，但是，銀行實(shí)際放貸金額高于約定的金額，懷疑平臺存在欺騙消費(fèi)者的行為。

2018年10月份，市民蘇先生在廣隆二手車店看中了一輛寶馬523二手車，以20萬8千元的價(jià)格談定，但必須要與二手車店的合作公司優(yōu)信二手車平臺進(jìn)行貸款。

（蘇先生的車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議）

蘇先生表示：實(shí)際車輛成交價(jià)是20萬8千，首付74000。當(dāng)時(shí)優(yōu)信業(yè)務(wù)員告知通過新網(wǎng)銀行貸款金額為15萬左右。但之后蘇先生在新網(wǎng)銀行APP上查詢發(fā)現(xiàn)貸款為19萬5千元，跟實(shí)際成交金額完全對不上，竟然多了好幾萬塊錢！

蘇先生心里苦不堪言：

“20萬8的車我給了他7萬4的首付，貸款15萬變成19萬5。加完雜七雜八（GPS,服務(wù)費(fèi)，押金等等），連帶利息一部20萬的車在優(yōu)信的操作下需要支付三十萬，比新車落地還貴！”

記者咨詢了幾位資深二手車評估師，“寶馬2011款2.5自動(dòng)523Li豪華型，跑了15萬公里”，這輛車的售價(jià)應(yīng)該在18萬左右。

? 為什么貸款加首付的總金額會(huì)高出總車價(jià)許多？

? 平臺收取的各項(xiàng)費(fèi)用有沒有收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)？（GPS、服務(wù)費(fèi)、押金等等。）

蘇先生咨詢優(yōu)信的貸款工作人員，他們表示這是為了跟銀行做賬才這樣操作的，并且全國各地都是這樣做的，這樣是沒問題的。

對于這個(gè)差價(jià)問題，記者咨詢了優(yōu)信二手車南寧的售后負(fù)責(zé)人蒙經(jīng)理。

蒙經(jīng)理是這樣解釋的：

“他現(xiàn)在看到的APP和實(shí)際貸款金額是不一樣的，公司和銀行合作的時(shí)候是加有一部分類似于保證金一樣的，如果客戶按時(shí)按之前的約定還款，這部分金額會(huì)退回到我們公司，所以客戶在APP上看到的和實(shí)際金額會(huì)有點(diǎn)差異?！?/p>

記者日前和蒙經(jīng)理當(dāng)面進(jìn)一步了解情況。蒙經(jīng)理則表示，這個(gè)多出來的金額是由和客戶簽訂的貸款合同里面規(guī)定的本金和利息組成的，利息包括銀行的利息和優(yōu)信的利潤，是沒有問題的。

既然是利息和利潤，那么應(yīng)該在當(dāng)時(shí)雙方簽訂的貸款合同里面有明確規(guī)定，于是記者提出要貸款合同。蒙經(jīng)理表示，合同一式兩份，消費(fèi)者手上有。優(yōu)信這邊都在總部保管，無法調(diào)取出來。

蘇先生告訴記者，他們當(dāng)時(shí)簽完合同，合同被優(yōu)信的工作人員收走拿去北京總部保管了。所以合同里面關(guān)于貸款購車的細(xì)節(jié)，記者無法看到。

蘇先生認(rèn)為優(yōu)信二手車的工作人員不誠信，當(dāng)初談好的還貸金額與實(shí)際并不相符，且他本人多次要求查看合同，優(yōu)信二手車工作人員也一直沒有提供。

蘇先生自述：

合同環(huán)節(jié)是五六張不一樣的紙，有一張是同意代理抵押機(jī)動(dòng)車，一張是代理解壓機(jī)動(dòng)車。剩下的紙張上面沒有金額，很小的字眼根本看不清，好多內(nèi)容是空白的，出于對廣隆和優(yōu)信的信任，我就只叫他簡單講解了一下，簽完字后我才發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員所謂的講解完全是跳過重點(diǎn)，中間利害關(guān)系一字不提。最后優(yōu)信業(yè)務(wù)員一個(gè)勁催我把字簽了，不然來不及辦理啦。簡單講解兩句忽悠我就簽下了字，簽完字叫我拿著紙筆擺好姿勢他拍了幾張照片，最后就回家等通知了。

蘇先生給記者提供了一份融資租賃回租合同。蘇先生說這是雙方簽完貸款合同以后優(yōu)信提供的，事先完全不知道買車變成了租車。

（蘇先生的金融租賃合同）

回租

“回租”的主要特點(diǎn)是金融租賃公司作為賣方、客戶為買方，以車輛為標(biāo)的物進(jìn)行買賣和所有權(quán)轉(zhuǎn)讓。同時(shí)，融資租賃公司是出租人，與承租人客戶或企業(yè)簽訂融資租賃合同。

一個(gè)簡單的方法是，顧客買了一輛車，把汽車抵押給了融資租賃公司，得到了資金，出租公司把汽車租給了顧客并收取租金。顧客保留使用車輛的權(quán)利。

記者查閱網(wǎng)上的相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，原本用于大型設(shè)備租賃業(yè)務(wù)的融資租賃服務(wù)正被快速復(fù)制到二手車電商交易市場，復(fù)雜的金融模式對于普通購車人是一道難題，并引發(fā)眾多糾紛。艾瑞二手車報(bào)告指出，二手車行業(yè)屬于相對粗放型產(chǎn)業(yè)，行業(yè)缺乏監(jiān)管導(dǎo)致車商魚龍混雜。

消費(fèi)者以為是貸款買車，卻被帶進(jìn)入了和金融公司“租車”的“圈套”里面，最后導(dǎo)致重大財(cái)產(chǎn)損失。

風(fēng)險(xiǎn)提示

二手車在線平臺（如優(yōu)信）多與線下龐大且分散的二手車商（如廣?。┻M(jìn)行合作。部分不良二手車商利用欺詐手段應(yīng)對購車者，再與線上平臺進(jìn)行合作，提供融資租賃服務(wù)。消費(fèi)者在巨大的信息不對稱情形下，容易利益受損。消費(fèi)者在簽訂合同之前需擦亮眼睛，看清條款，并做好相關(guān)取證。

廣西鈺錦律師事務(wù)所 律師張東垣

消費(fèi)者和二手車平臺是合同法律關(guān)系。要看當(dāng)時(shí)合同是怎么簽訂的，如果車商存在欺詐、脅迫、隱瞞、虛構(gòu)等，消費(fèi)者完全可以按照《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》向工商部門進(jìn)行投訴，維護(hù)自己的知情權(quán)、公平交易權(quán)；或者在一年之內(nèi)，向所在地的法院提出撤銷解除這份合同。