為受疫情影響較大的領域提供精準金融服務，幫助企業(yè)紓困解難；為加大小微企業(yè)信貸支持力度，建立健全“四貸”長效機制；為拓寬小微企業(yè)融資渠道，不斷豐富產品供給及創(chuàng)新服務模式……今年以來，江西銀行全力落實中央和省委省政府關于統(tǒng)籌做好疫情防控和經濟社會發(fā)展各項決策部署，遵循金融監(jiān)管部門工作要求，出實招、求實效，多措并舉加大普惠金融支持力度，用“速度、溫度、力度”為小企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供強有力支撐。

搶速度 提高小微企業(yè)融資質效

今年以來，受疫情影響，不少小微企業(yè)面臨用款急和融資難的困難。江西銀行秉承“急事急辦、要事快辦、特事特辦”服務理念，持續(xù)加大普惠小微貸款投放力度，為小微企業(yè)送去“及時雨”、帶來新希望。

江西某生態(tài)環(huán)境科技有限公司是一家“專精特新”及“映山紅”擬上市中小企業(yè)。疫情期間，撫州分行營業(yè)部了解到企業(yè)有購買原材料融資需求后，主動對接，為企業(yè)審批了500萬元普惠貸款。但由于疫情原因，該公司大股東張總身在四川無法到實地簽約，而企業(yè)卻急需資金購買原材料。為有效解決企業(yè)融資問題，江西銀行總分支第一時間聯(lián)動、研究、驗證，在確保風控、合規(guī)要求的前提下，為該企業(yè)開通“非現(xiàn)場遠程視頻面簽”，并于當天放款給企業(yè)，快速地解決了企業(yè)的燃眉之急，提升了特殊時期業(yè)務開展的時效性，有效緩解了實體企業(yè)融資需求。

這只是江西銀行想客戶之所想，急客戶之所急，快速響應企業(yè)需求，助力小微企業(yè)發(fā)展的一個縮影。近年來，江西銀行持續(xù)加大金融科技投入，推動科技賦能和產品創(chuàng)新，特別是疫情期間，大力推廣線上辦理、積極研發(fā)創(chuàng)新線上化小微金融產品，為小微企業(yè)提供“流水貸”“超抵貸”等7×24小時線上化融資服務，最大限度提高小微企業(yè)融資時效，可以減少線下接觸頻率。同時，設立普惠金融專屬審批團隊，實行“線上+線下”審批模式，做到隨時受理、限時審結，極大提升小微企業(yè)融資質效。

提溫度 創(chuàng)新賦能破解融資“痼疾”

作為省級法人銀行，江西銀行一直在致力于破解小微企業(yè)“融資難”問題，持續(xù)通過創(chuàng)新?lián)７绞?、?chuàng)新供應鏈金融產品等途徑，給小微企業(yè)“雪中送炭”，有力地破解“融資難”這個“痼疾”，重新點燃小微企業(yè)發(fā)展新引擎。

“我們企業(yè)恰逢生產線擴大投入，急需補充流動資金，但是由于抵押物不足，本來以為無法從銀行獲得融資，我們都不知道該怎么辦，不曾想江西銀行用‘融易貸’產品幫我們解決了大問題，太感謝你們了！”，這是江西某油脂公司負責人艾總的由衷之言。原來該公司是一家生產米糠油的保障型供應鏈企業(yè)，因擴大生產面臨資金缺口，江西銀行東鄉(xiāng)支行結合企業(yè)“痛點堵點”問題，主動上門送服務，專門為企業(yè)制定“融易貸”融資服務方案，并成功發(fā)放500萬元貸款，有效緩解了企業(yè)資金需求，助力企業(yè)保生產擴規(guī)模。

據悉，“融易貸”產品是江西銀行專門針對小微企業(yè)缺擔保少抵押“痼疾”，創(chuàng)新推出的“總對總”批量化擔保業(yè)務，極大地簡化擔保手續(xù)，實現(xiàn)擔保業(yè)務批量化，有效拓寬融資服務渠道和覆蓋面，提高了小微企業(yè)申貸獲得率和滿意度。

與此同時，江西銀行緊跟金融科技步伐，充分運用云計算、大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術，把區(qū)塊鏈作為核心技術自主創(chuàng)新的重要突破口，將區(qū)塊鏈技術與供應鏈金融結合，創(chuàng)新推出“云企鏈”保理融資產品，幫助產業(yè)鏈上游小微企業(yè)盤活應收賬款和加速資金周轉，以信用方式獲得銀行融資。今年以來，江西銀行“云企鏈”產品累計投向小微企業(yè)28.24億元，精準滴灌小微企業(yè)發(fā)展。

強力度 “四貸”機制激發(fā)“敢貸”動能

牢記省級法人銀行初心使命，全力服務地方經濟、服務中小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民，江西銀行建立金融服務小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，持續(xù)加大信貸投放，2022年提供不低于105億元普惠小微新增信貸規(guī)模，促進小微企業(yè)融資增量、擴面、降價，全面助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經濟增長。

圍繞增強敢貸信心、激發(fā)愿貸動力，江西銀行進一步健全容錯安排和風險緩釋機制，對普惠業(yè)務實行盡職免責，建立不良問責申訴異議渠道，通過“減負”與“松綁”并用，激發(fā)“敢貸”內生動力。與此同時，江西銀行積極與人民銀行、稅務相關部門對接，創(chuàng)新風險評估方式，實行大數據風控初篩準入機制，提升小微企業(yè)貸款風險識別、預警、處置能力。通過FTP優(yōu)惠、提升KPI考核權重等政策措施，引導分支行加大單戶授信1000萬元特別是50萬元以下小額貸款和首貸戶、信用貸款、中長期貸款投放力度，并為普惠小微業(yè)務設立差異化考核機制，激發(fā)全行上下“愿貸”動能。

加大信貸支持力度，單列信貸計劃，夯實能貸基礎、提升會貸水平。江西銀行依托“數字政府+金融科技”，著力打造“江銀普惠”數字化平臺，并結合小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場景和融資需求等特點，創(chuàng)新推出“惠農貸”“洪工貸”等產品，在不斷豐富小微企業(yè)信貸產品供給的同時，還為小微企業(yè)提供集賬戶、結算、融資、理財及咨詢等一攬子金融服務。截至8月末，江西銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長35.83%，高于全行各項貸款增速25.76個百分點，其中1月-8月發(fā)放普惠型小微貸款261.39億元，支持20888戶普惠型小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展。

善謀者行遠，實干者乃成。江西銀行普惠金融部負責人表示，金融支持小微企業(yè)等實體經濟可持續(xù)發(fā)展，事關經濟社會發(fā)展全局，堅持“服務小微企業(yè)”是江西銀行積極踐行省級法人銀行責任與擔當的生動注腳，江西銀行將進一步創(chuàng)新金融服務，實施優(yōu)惠政策，加大信貸投放，做實做優(yōu)小微企業(yè)金融服務。（文/江西銀行 楊小平）

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