上海房屋抵押貸款最新政策我想很多人還是比較關(guān)心，不知道最新的政策是好還是壞，今天奔奔牛就和大家淺談一下目前上海房屋抵押貸款市場的新政策是怎么樣的。

首先我們從LPR上來看，根據(jù)中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的最新一期貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。至此，從全年情況看，LPR在經(jīng)過此前的3次下調(diào)后，1年期、5年期以上LPR分別累計(jì)下降15個基點(diǎn)和35個基點(diǎn)。那么按照目前的LPR已經(jīng)幾個月不動了，未來短期還有下調(diào)的空間嗎？其實(shí)按照目前市場經(jīng)濟(jì)來看，短期下調(diào)仍有空間，但是空間不是很大。

很多人可能不知道LPR跟辦理房產(chǎn)抵押貸款有什么關(guān)系，在計(jì)算房貸利率時，通常以LPR來計(jì)算，首先是央行為商業(yè)銀行設(shè)定一種貸款的基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行根據(jù)基準(zhǔn)利率、銀行額度、客戶信用等級和風(fēng)險狀況等因素，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上做一定幅度的浮動，再將這一數(shù)據(jù)作為具體的貸款利率。LPR和按揭利率對借款者都很重要，它們是銀行貸款定價的參考，只是由中央銀行公布貸款基準(zhǔn)利率，而LPR是由各報價銀行根據(jù)公開市場業(yè)務(wù)利率加點(diǎn)形成的，因此，與按揭利率比較，LPR是一項(xiàng)市場化指標(biāo)。所以不僅僅房貸利率圍繞著LPR轉(zhuǎn)，連我們正常的經(jīng)營性房屋抵押貸款利率也是圍繞著LPR來參考。

也就說目前房屋抵押貸款利息正常最低年化利率應(yīng)該是在3.65%左右，但是實(shí)際上很多銀行都是有貼息的政策，部分銀行最低能做到3.2%年化，但是這種年限比較短，一般都是在1年期左右，如果想申請年限比較長的話，那么大多數(shù)都是在3.65%以上了。像部分外地銀行貼息，政府貼息，對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)的經(jīng)營性抵押貸款年化利率可以到2%左右。所以說，國家還是比較支持真實(shí)經(jīng)營的企業(yè)。對于一些新過戶類的企業(yè)或者代持類的公司，那么申請經(jīng)營性抵押貸款一般都不會低于3.7%。

說了這么多很多人可能有點(diǎn)懵，什么是經(jīng)營性抵押貸款，什么是消費(fèi)類抵押貸款。那么我簡單跟大家說下。

抵押貸款分兩種，一種是消費(fèi)性抵押貸款，一種是經(jīng)營性抵押貸款。

那么消費(fèi)性抵押貸款和經(jīng)營性抵押貸款的區(qū)別有哪些？

個人消費(fèi)貸款與經(jīng)營性貸款的區(qū)別主要如下：

①資金用途

貸款資金用途，是經(jīng)營貸和消費(fèi)貸主要的差別。

企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款的資金用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)；

個人消費(fèi)性抵押貸款的資金用于個人消費(fèi)，可以用于購車，旅游，裝修等大宗商品。

②貸款主體

經(jīng)營性抵押貸款申請主體一般是企業(yè)法人、個體工商戶、公司股東等與企業(yè)經(jīng)營有關(guān)的人。（一般要求持股在20%以上，不同銀行要求會有所不同）；消費(fèi)性抵押貸款申請主體則為個人。

③額度

經(jīng)營性抵押貸款額度可達(dá)到5000萬（部分銀行甚至無具體上限，根據(jù)抵押物價值來決定）

消費(fèi)性抵押貸款額度一般在300萬以內(nèi)，少數(shù)銀行額度會高一些，但都遠(yuǎn)不如經(jīng)營貸的額度高。

④利率

經(jīng)營性抵押貸款利率一般比消費(fèi)貸利率低很多，一般經(jīng)營貸可以做到5%以下（目前很多銀行都是在3.7%左右，部分銀行優(yōu)惠最低可以做到3.2%）消費(fèi)性抵押貸款利率大多數(shù)在4%-8%之間。

⑤申請材料

由于經(jīng)營貸和消費(fèi)貸在申請主體和資金用途上有區(qū)別，所以銀行在辦理時的申請材料也不一樣。

辦理抵押經(jīng)營貸時需額外提供營業(yè)執(zhí)照、公司章程、銀行對公賬戶流水、財(cái)務(wù)報表、購銷合同，租賃合同等相關(guān)企業(yè)資料。

好的，解釋完以后，我們回到新政策上來。目前的新政策給到大家相對來說還是比較好的。從利息上來看，基本上年化利率是比之前差不多降了0.2%-0.5%左右的。申請要求上來看，目前相對來說比較寬松，像一些剛過戶的，新產(chǎn)證的，個體戶，空殼類的公司給到的利息也比較低。進(jìn)件的門檻降低了不少。額度上比之前差不多加了10%左右，但是由于房價下行比較厲害，所以額度這一塊可能感覺不出來。但是銀行給到大家更友好一塊，就是可以給你配筆大額的信用貸款，利息也超低。

當(dāng)然目前這樣的優(yōu)惠新政策能持續(xù)多久，按照以往經(jīng)驗(yàn)來看，基本上不會超過半年，大概率是在3-6個月之間。所以近期有房屋抵押貸款資金需求的客戶還是越早越好，如果名下沒有經(jīng)營主體的客戶可以先準(zhǔn)備起來，以免后期申請的時候影響時效。

附贈房屋抵押貸款申請基本要求，材料，流程如下：

房屋抵押貸款申請人基本要求：

房屋抵押貸款所需基礎(chǔ)材料：

房屋抵押貸款操作流程：

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