二手車貸款何時“開閘”？

2004年02月19日04:20 河南報業(yè)網-大河報

本報記者 王春利 程澤運／文 張鴻飛／圖

汽車市場持續(xù)火爆，二手車交易也日趨活躍。但對于不少消費者來說，要一次性付款買車又有些力不從心，于是不少人想到了貸款，而在年初央行和銀監(jiān)會聯(lián)合草擬的《汽車貸款管理辦法（征求意見稿）》中，二手車貸款業(yè)務也首次被列入其中。市場潛力不小

鄭州市民王先生剛開了家小公司，想買輛像樣一點兒的車，但又覺得買新車價格太貴而且占壓資金，于是朋友建議他買輛二手車，還能辦貸款。然而當王先生興沖沖地來到一家打著“二手車分期付款”招牌的公司時，卻被告知該項業(yè)務已暫停辦理。

河南舊機動車交易中心總經理曹志勇告訴記者，現(xiàn)在市民對二手車貸款的需求已明顯升溫。以前進入舊車市場交易的二手車大多數(shù)都已舊得不成樣子，一兩萬元就能成交，但近兩年國內汽車市場持續(xù)火爆，越來越多成色較新的二手車開始進入舊車市場，標價在十萬、八萬元的不在少數(shù)，不少打算購買這類二手車的消費者需要向銀行貸款。在日常的交易中，前來咨詢二手車貸款的消費者也越來越多。

記者隨后走訪了位于河南舊機動車交易中心內的瑞行汽車服務公司。據公司經理李杰介紹，剛剛過去的這個周末，就有七八個購車者前來咨詢二手車貸款事宜。去年8月，他們曾與省農行鄭州郊區(qū)支行合作推出了二手車分期付款業(yè)務。消費者凡是購買上市5年之內的家用車，均可申請期限為1～3年的貸款，首付30％車款再加上相關費用就行了。以一輛8萬元的車為例，首付購車款加上保證金、擔保費、車輛評估費、公證費、保險等，3．2萬元左右即可搞定，3年期貸款的月供約1600余元。據了解，與新車貸款相比，二手車貸款主要是增加了評估費和擔保費（車貸服務商因承擔風險而收取的費用）。由于它解決了購車者資金緊缺的問題，因而受到不少人的歡迎，去年推出僅三個多月就辦理了70多宗業(yè)務。

省農行鄭州郊區(qū)支行一位工作人員在接受記者采訪時表示，雖然目前二手車貸款市場還不太大，其他銀行看上這塊業(yè)務的也不多，不過對于這項新業(yè)務，他們認為還是很有潛力的。北京、上海的二手車貸款市場規(guī)模已經很大了，農行現(xiàn)在做的其實還是導入期的工作。

然而就在去年年底，這項業(yè)務卻突然被叫停了。“我們自己也想上二手車貸款業(yè)務，可找了幾家銀行都不辦理這種業(yè)務?！焙幽闲录o元汽車銷售服務公司、上海大眾汽車鄭州銷售服務公司的有關人士不約而同地說。而金順、亞飛等曾開展過二手車貸款業(yè)務的公司負責人也告訴記者，他們的二手車業(yè)務已因銀行方面中止合作而停止。銀行緣何叫停？

二手車貸款究竟為何被叫停？省農行鄭州郊區(qū)支行個人信貸處的安超表示，暫停二手車貸款是出于政策調整的需要，同時也是為迎接《汽車貸款管理辦法》出臺而采取的措施。

交通銀行鄭州分行個人貸款中心的一位負責人說，以前的汽車消費貸款管理辦法中并不包含二手車貸款，由于二手車交易日趨活躍，央行和銀監(jiān)會在草擬《汽車貸款管理辦法（征求意見稿）》時把二手車貸款也列入其中。他認為，銀行不愿涉足二手車貸款，主要原因是風險太大，因為二手車的貶值速度可能比還款速度還要快。二手車本身的價值不高，抵押價值不大，如果在貸款期內發(fā)生損毀，即使追回車輛也沒有多大用處了。

然而，車商卻不這樣看。上海大眾汽車鄭州銷售服務公司二手車部經理熊明海分析說，其實二手車貸款風險并不比新車大。從折舊率看，新車購買的頭兩年貶值最快，但三年以后折舊速度就大為減緩，價格也會相對穩(wěn)定下來。

亞飛汽車聯(lián)合超市經理黃曉軍說，從過去開辦的二手車貸款業(yè)務看，顧客還款方面也沒有太大問題。二手車分期付款業(yè)務的風險主要是指運營車和工程車，家用車的風險還是可以控制的。安超也表示，二手車有30％首付保證，再加上保證保險，風險相對還是比較小的。

據介紹，銀行不愿意開展二手車貸款業(yè)務，一個重要原因是操作手續(xù)煩瑣。一位業(yè)內人士告訴記者，二手車和新車不同，其價格鑒定是關鍵，100輛新車可能是一個樣，而100輛舊車可能是100個樣，操作起來十分麻煩。

除了上述原因以外，保險公司由于出險率高而退出車貸險市場，使銀行貸款失去了一道“保險杠”。如今一些銀行對新車貸款也是慎之又慎，二手車貸款自然只好被停掉了。何時才能恢復？

曹志勇介紹說，這兩年二手車的交易日趨活躍，規(guī)模也不斷擴大，去年僅通過該交易中心成交的車輛就有近1萬輛，比上年增長了10％，全省的舊車交易總量達9萬多輛，而進場待售的二手車和有購車意向的消費者數(shù)量還要遠遠高于實際成交量。不過目前在二手車交易市場上，5萬元以下價位的二手車占主導地位，其中尤以2萬元左右的車輛最多。要通過貸款方式購買那些三五萬元的二手車，銀行方面不感興趣，消費者也覺得不劃算。盡管如此，二手車貸款市場畢竟還是有很大的需求，如果有貸款業(yè)務支持，將會進一步推動二手車交易的活躍，高價位二手車的需求量和交易量也會增加不少。

那么，二手車貸款業(yè)務會恢復嗎？省農行鄭州郊區(qū)支行個人信貸處負責人的回答是“肯定恢復”，只是目前還沒有確定具體時間。不過可以肯定的是，《汽車貸款管理辦法》出臺之日，二手車貸款肯定復出。而按照省農行一位工作人員的說法，這項業(yè)務在今年一季度末就能恢復。

黃曉軍認為，二手車貸款市場有需求，但也需要規(guī)范，而是否有成熟的專業(yè)評估機構，對二手車貸款的發(fā)展也有決定性作用。《汽車貸款管理辦法（征求意見稿）》中規(guī)定“應建立二手車市場信息數(shù)據庫和二手車殘值估算體系”，指的就是二手車評估。如果有評估機構能夠不受干擾地對車況進行評估，并在此基礎上通過擔保公司向銀行貸款，二手車貸款走向廣大普通消費者才會成為可能。

2月17日，河南省商務廳市場體系建設處召開了關于規(guī)范全省各地舊機動車交易市場的工作會議，圍繞國家九部委關于開展汽車市場專項整治的工作進行了布置。該處副處長陶建生表示，近兩年二手車市場的發(fā)展?jié)u成氣候，加強舊車交易市場的整治和規(guī)范，可以更好地維護消費者的合法權益，促進市場健康發(fā)展，同時也將進一步調動市民二手車消費的積極性。