民間借貸汽車(chē)抵押貸款的實(shí)際流程如下：

一、驗(yàn)車(chē)

所需手續(xù)：大綠本、行車(chē)證、保險(xiǎn)單、車(chē)主身份證復(fù)印件(攜帶原件)，這些足夠了，有很多人說(shuō)還需要車(chē)船稅本，購(gòu)車(chē)發(fā)票，這是民間借貸小白的思路，其實(shí)根本用不上。

提檔驗(yàn)車(chē)：只需攜帶大綠本、行車(chē)證、車(chē)主身份證復(fù)印件，把車(chē)開(kāi)到車(chē)管所，直接提檔驗(yàn)車(chē)，提檔費(fèi)30塊錢(qián)，然后對(duì)照車(chē)牌號(hào)、車(chē)輛顏色、品牌、型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、VIN碼、檔案編號(hào)，上牌時(shí)間，確認(rèn)無(wú)誤后進(jìn)行下流程：到保險(xiǎn)公司查詢保險(xiǎn)檔案，查詢完畢后，如果是活押，必須上全險(xiǎn)、如果是死押就無(wú)所謂了，至此驗(yàn)車(chē)完畢，如果其中任何一項(xiàng)有問(wèn)題，不用廢話，此件兒直接PASS掉，所以我說(shuō)根本不用擔(dān)心車(chē)輛手續(xù)是假的，也不用擔(dān)心車(chē)是套大褂的，提檔時(shí)全部都能查出來(lái)。

二、評(píng)估

車(chē)輛評(píng)估說(shuō)什么找專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)那全是扯淡，最實(shí)際的操作方式是直接把車(chē)開(kāi)二手車(chē)市場(chǎng)去，讓一幫"老行皮子"看，直接和他們談好，到時(shí)多少錢(qián)收車(chē)，最少談五家。談五家只是一個(gè)說(shuō)法，本人線下實(shí)際操作是，只要進(jìn)了二手車(chē)市場(chǎng)，用微信在群里吼一嗓子，最少得十幾個(gè)做二手車(chē)生意的老板過(guò)來(lái)，說(shuō)這個(gè)不是要表達(dá)我如何牛B，而是讓大家知道，這是真正民間從業(yè)者最起碼應(yīng)該具備的圈子關(guān)系，否則別玩。

三、進(jìn)押

死押：

1、簽借貸抵押協(xié)議，借條，收條，二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)協(xié)議的日期要簽成還款日的第二天，借貸抵押協(xié)議中的債權(quán)人(抵押權(quán)人)與二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)協(xié)議中的買(mǎi)方不要做成同一個(gè)人，最好是做成債權(quán)人(抵押權(quán)人)信賴第三人，這就是民間借貸所謂的"陰陽(yáng)條"。 二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)協(xié)議最好別用自己打印的，二手車(chē)市場(chǎng)有賣(mài)的，25元一本，每本100份二聯(lián)無(wú)碳復(fù)寫(xiě)合同(一白一粉)，這合同是當(dāng)?shù)剀?chē)管所監(jiān)制的，簽了就生效。二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)協(xié)議中有一項(xiàng)是車(chē)輛責(zé)任劃分，規(guī)定一個(gè)時(shí)間點(diǎn)，在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)之前的車(chē)輛違章、事故責(zé)任由賣(mài)方承擔(dān)，在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)之后的車(chē)輛違章、事故責(zé)任由買(mǎi)方承擔(dān);這也就是為什么在驗(yàn)車(chē)的環(huán)節(jié)中不用查詢車(chē)輛違章記錄的原因。

2、另一種做法就是車(chē)輛直接先過(guò)戶，這里就不用詳說(shuō)了吧?

活押：

1、做的手續(xù)和死押一樣，另外讓原車(chē)主(借款人)寫(xiě)一份聲明，大概意思是車(chē)輛已交付于買(mǎi)方處，車(chē)輛交付后關(guān)于本車(chē)輛的一切事宜由買(mǎi)方自己辦理。寫(xiě)這聲明的目的是為了避免發(fā)生逾期后，強(qiáng)行收車(chē)時(shí)費(fèi)口舌，不寫(xiě)也沒(méi)事，只是設(shè)計(jì)的一道防線，心里踏實(shí)，然后記得，保險(xiǎn)必須過(guò)戶，把投保人和保險(xiǎn)受益人變成債權(quán)人，另外一點(diǎn)切記，活押車(chē)輛必須上全險(xiǎn)+三者最高額。

2、活押的另外一種做法是車(chē)直接先過(guò)戶，但是這樣做風(fēng)險(xiǎn)增加了，如果車(chē)輛出現(xiàn)重大事故，不管車(chē)是誰(shuí)開(kāi)的，車(chē)輛所有人最少承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的60%。現(xiàn)在做活押的很少有先過(guò)戶到債權(quán)人名下的了。

3、活押還有一種比較變態(tài)的玩法，把車(chē)過(guò)戶到汽車(chē)租賃公司名下，然后做租賃手續(xù)，把利息做成租金。當(dāng)然了這汽車(chē)租賃公司的老板肯定是貸款公司老板的自己人，甚至貸款公司老板是這個(gè)租賃公司的幕后實(shí)際控制人。

4、下一步是裝GPS，各家有各家的玩法，GPS的價(jià)格從90塊錢(qián)一個(gè)到7000塊錢(qián)一個(gè)不等，看你想投入多少，車(chē)上想裝幾個(gè)自己說(shuō)了算，語(yǔ)音監(jiān)控最好裝上，增加安全系數(shù)，我線下裝的是900塊錢(qián)一個(gè)的，品牌不說(shuō)了，避免打廣告的嫌疑。

典當(dāng)行押車(chē)出當(dāng)票的比較少，因?yàn)榈媒欢悾€是玩買(mǎi)賣(mài)或者過(guò)戶的路子，省事兒，一步到位。

四、放款

1、面提到的所有手續(xù)、合同、聲明、原車(chē)的兩把鑰匙全部存放在公司。重點(diǎn)提示：不要給借款人留任何合同，雖然合同上寫(xiě)的是"本合同一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份"，這么做的目的是以絕后患。

2、先扣兩個(gè)月砍頭息，如果是銀行轉(zhuǎn)賬的話，砍頭息讓借款人先交現(xiàn)金，或者是讓借款人通過(guò)別人的賬戶轉(zhuǎn)到非放款人的賬戶，這么做的目的是避免日后在銀行流水上出亂子，如果是現(xiàn)金放款就無(wú)所謂了。

五、貸后管理

1、在車(chē)輛不過(guò)戶的情況下，當(dāng)?shù)馗鞣ㄔ罕仨氂幸欢ǖ年P(guān)系，目的是如果標(biāo)的車(chē)輛一旦有被申請(qǐng)保全的情況，立刻會(huì)有知道消息，然后要做的是立即把車(chē)輛過(guò)戶，這是灰色手段，但是發(fā)生這種事情的概率比較小，線下做了近十一年，只遇到過(guò)兩次，如果車(chē)輛先過(guò)戶的情況下就無(wú)所謂了。

2、每個(gè)月查一次借款人的信用報(bào)告，如果有了銀行貸款逾期、信用卡逾期等等，死押的情況下車(chē)輛馬上過(guò)戶，活押的情況下立馬收車(chē)、過(guò)戶、轉(zhuǎn)死押，然后把利息降到死押的利息，否則太不講究了。

3、活押的情況下，每半個(gè)月一次家訪，看其生活是否異常，放款前家里人都是干嘛的，父母、妻子、孩子在哪上班或上學(xué)，叫什么名，全得知道。

4、GPS每天最少查五次，實(shí)時(shí)監(jiān)控那是扯淡，只少我沒(méi)那么干。

5、死押車(chē)輛一星期跑幾圈，否則對(duì)車(chē)不好，如果想自己開(kāi)，把表?yè)芰耍秒娮庸贰?/p>

6、GPS的異常報(bào)警最少要設(shè)置三個(gè)不同人的手機(jī)，必須24小時(shí)開(kāi)機(jī)并且電話保持你在任何時(shí)間都能聽(tīng)到，報(bào)警的鈴聲全部設(shè)置成比較長(zhǎng)的歌曲，以免短信提示音太短聽(tīng)不到，睡覺(jué)時(shí)電話放枕頭邊上，這是民間借貸從業(yè)人員的習(xí)慣，雖然對(duì)身體不好，沒(méi)辦法，入道了，就得挺著!

六、逾期與展期

先給大家說(shuō)個(gè)事實(shí)，民間借貸的逾期與展期那是家常便飯，尤其是拆借(抵、質(zhì)押貸款)，而且在這個(gè)圈子里，逾期根本就沒(méi)有一個(gè)明顯的界限，說(shuō)白了就是在抵押物能足額變現(xiàn)覆蓋債權(quán)的情況下，且每?jī)蓚€(gè)月付一次砍頭息，我就陪你玩下去，但最長(zhǎng)也不會(huì)超過(guò)一年，到八個(gè)月左右的時(shí)候就開(kāi)始琢磨抵押物變現(xiàn)了，這就是線下最真實(shí)的玩法。

七、活押收車(chē)

民間借貸活押車(chē)輛被強(qiáng)行收車(chē)的、拆GPS的實(shí)際上是很少很少的，網(wǎng)絡(luò)上把這種事情渲染得太強(qiáng)烈了，以至于讓很多人一聽(tīng)到活押，第一反應(yīng)就是拆GPS，詐騙車(chē)輛，這種負(fù)面信息的夸大其實(shí)是媒體的一種生存方式，就是為了吸引大多數(shù)人的眼球。下面我說(shuō)說(shuō)為什么這種事情很少：

1.能用汽車(chē)活押來(lái)借錢(qián)的，在當(dāng)?shù)乇旧砭褪怯幸恍?shí)力的，有自己生意的，有房產(chǎn)的，否則活押不會(huì)放貸。

2.活押放款的前期審核不只是我以前所說(shuō)的單純的"對(duì)抵押物說(shuō)話"，而是在加上無(wú)抵押貸款的審核方式，信用報(bào)告、銀行流水、工作情況、生意情況、收入情況、家庭情況等等，要考慮他的綜合違約成本和違約系數(shù)。

3.現(xiàn)在說(shuō)收車(chē)，拿平板，開(kāi)GPS客戶端定位，三到四臺(tái)車(chē)出去，12至15人左右，順著GPS走，等看到車(chē)了，點(diǎn)平板上的斷油，但是別斷電，是為了車(chē)門(mén)解鎖用，然后輸密碼，別馬上點(diǎn)確定，看路上車(chē)少的時(shí)候再點(diǎn)，5至8秒，一般車(chē)就直接熄火了，在車(chē)?yán)镉描€匙是打不著火的，這時(shí)除了拿平板的人，其余人全下車(chē)，拿平板的人直接給車(chē)門(mén)解鎖，然后下車(chē)的一幫人去先把車(chē)門(mén)打開(kāi)，直接告訴開(kāi)車(chē)的人是貸款公司收車(chē)的，別的不用和他廢話，遇到不配合的，直接把人從車(chē)上弄下來(lái)拉到一邊，這時(shí)我們這邊會(huì)開(kāi)車(chē)的人馬上上車(chē)，在這同時(shí)，后面車(chē)?yán)锊僮髌桨宓鸟R上恢復(fù)油路，開(kāi)車(chē)的直接把車(chē)開(kāi)走，然后其余人員馬上離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)方報(bào)案也沒(méi)事，警察不可能馬上到現(xiàn)場(chǎng)，回頭找到我們，把汽車(chē)手續(xù)、買(mǎi)賣(mài)合同往外一拿，警察沒(méi)人管這事兒，即使遇到那事兒逼民警，把我在上提到的那個(gè)車(chē)輛已交付于買(mǎi)方處的聲明往外一拿，警察全明白，沒(méi)人管這閑事兒，其實(shí)等到這個(gè)時(shí)候，車(chē)已經(jīng)過(guò)完戶了，錢(qián)已經(jīng)到手了。

八、變現(xiàn)

車(chē)變現(xiàn)是最簡(jiǎn)單的，上面我寫(xiě)了，進(jìn)押之前和那幫"行皮子"就商量好了，打個(gè)電話就來(lái)取車(chē)和手續(xù)，活押收車(chē)后一樣，連車(chē)和手續(xù)一起過(guò)去，往那一扔，直接當(dāng)場(chǎng)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，比車(chē)行里收車(chē)價(jià)便宜個(gè)三千兩千甚至萬(wàn)八的，看是什么價(jià)位的車(chē)，這幫倒車(chē)的的巴不得給你收車(chē)，這么多年和他們?cè)缫呀?jīng)形成默契了，變現(xiàn)不算事兒。