近幾年貸款行業(yè)發(fā)展得很是迅猛，各種貸款騙局也如雨后春筍，層出不窮。貸款被騙了怎么辦。很多都是因為對貸款知識的不了解，不懂貸款，所以成為了不法分子的詐騙目標。

其實貸款很簡單，沒那么復(fù)雜，只要你懂一點相關(guān)知識，就可以避免這種悲劇。

所以今天就來和大伙聊聊，關(guān)于貸款的那些事兒！本篇有點長，但都是干貨！

一、貸款額度

這里的貸款額度是指最終放款金額或者授信金額。很多朋友在辦理貸款時，都希望額度越大越好，但是貸款的額度實際上是由你自己自身的資質(zhì)決定的。銀行在受理你的貸款申請時，會對你提交的資料進行審核，根據(jù)你的征信、年齡、職業(yè)、資產(chǎn)、收入、婚姻、抵押物等多個方面進行綜合評估，最終得出一個貸款授信額度。

其中賬戶流水、信用度、工作崗位、資產(chǎn)情況對最終額度有較大的影響。從工作崗位來說，政府單位、煙草、電力、銀行、石油、教師、醫(yī)生為第一梯隊；事業(yè)單位、其他國企、央企為第二梯隊；上市企業(yè)、外資企業(yè)為第三梯隊；其他企業(yè)為第四梯隊。

由于各個銀行和貸款機構(gòu)的風(fēng)控、政策、產(chǎn)品、審件偏好、進件尺度都各不相同，所以就算是同一種情況在不同的銀行評估出來的貸款授信額度也都會不一樣。就像我們申請信用卡一樣，在不同的銀行申卡，各家銀行給出的授信額度也都不會一樣，有些授信額度高，有些授信額度就很低，有些甚至不批卡，就是因為這個原因。

所以有很多專業(yè)的中介機構(gòu)就根據(jù)各個銀行不同的機制政策，來給客戶制定相關(guān)的貸款融資方案，保證客戶能以最低的成本，最簡單的方式，獲取最大的貸款額度。

二、貸款利率

貸款利率和貸款額度一樣，也都是根據(jù)個人自身資質(zhì)而定。但是一般都會有一個固定的區(qū)間值，比如國家就規(guī)定了年化利率不能超過36%，超過36%的利息部分就不受法律保護，是可以不用還的。

當然根據(jù)銀行的不同和貸款產(chǎn)品的不同，利率也不相同，一般來說，信用貸的利率高于抵押貸，銀行的年化利率基本都低于10%，小額貸款機構(gòu)的年化利率大于10%，網(wǎng)貸就更要比小額貸款的更高一些。

在貸款利率上，大家也一定要分清楚：日利率、月利率、年利率、年化利率，特別是年利率和年化利率是機構(gòu)常用來混淆貸款人的，這里特別說明一下：

年利率是以年為單位的，比如一年定期存款年利率1.75%，2年定期存款年利率2.25%；年化利率有可能是1天、1個星期或者365天任意一段時間為利率點來折算成一年的利息。某理財日息是萬分之2，年化利率計算公式就是萬分之2乘以365天等于7.3%。

千萬不要小看這個百分比多一點，少一點，當我們的貸款數(shù)額夠大，貸款時間長以后，利息也是一筆龐大的開支。按揭買房的都知道，貸30年，利息差不多有本金多了。在利率這上面，一字之差，天差地別，有很多文章可以做的。

三、貸款期限

貸款期限主要根據(jù)銀行的產(chǎn)品而定，比如住房公積金貸款期限最長是30年，那么你要申請35年肯定不行。當然，你在滿足產(chǎn)品要求的范圍內(nèi)，可以自行決定申請的時間，比如1年、2年、10年等等。對一定額度的貸款來說，貸款時間越長，均攤下來每期的還款金額就越低，相對壓力就越低。

就像住房按揭貸款，等額本息還款一樣。在貸款期限的選擇上，有個基本的原則就是要控制在自己的經(jīng)濟承受范圍之內(nèi)。交流tqg786 有些朋友為了早日還完房貸車貸，將還款期限壓得很短，搞得自己的壓力太大。

所以貸款期限一點要選擇適合自己的，不要盲目聽從別人。并且銀行的貸款提前還款是沒有違約金的，如果實在遇到還款困難，也可以打電話給相應(yīng)的銀行申請延展貸款的期限。

四、放款時間

放款時間要看銀行的處理時間，辦理抵押貸款的處理時間就要比辦理信用貸款的時間長。因為抵押貸款需要對抵押物進行審核，辦理各種抵押手續(xù)，而信用貸審查的流程就相對簡單。正常來說，審核越快的貸款，金額就越低。

五、貸款費用

貸款費用一般是指機構(gòu)收取的服務(wù)費用或者辦理收費費用，這是不算在借款利息里面的。常見的貸款費用有兩種收取方式，一種是中介結(jié)構(gòu)為你提供辦理服務(wù)，而單獨收取一定比例的服務(wù)費。這個一般都會事先和中介機構(gòu)簽訂一個委托協(xié)議，注明費用等。

還有一種就是小貸機構(gòu)常用的，把手續(xù)費分攤到利息中，看起來沒有手續(xù)費，但是每月的利息都比較高。

這里提醒一下大家，貸款的本金，以實際到手的本金為準。比如貸了10萬，但是機構(gòu)要求提前上扣一部分手續(xù)費什么的，實際到手的本金只有9萬。那么你的實際貸款本金就只有9萬，上扣的那1萬是不被法律承認的，算利息也只能以實際到手的9萬算。

除了要具備以上這些關(guān)于貸款的基礎(chǔ)知識以外，在辦理貸款的時候還應(yīng)該注意以下幾點：

01、不要提交虛假材料

專業(yè)“幫你辦理各種貸款材料”、“只要你提供身份證，其他的一切交給我們”、可以提交一些假材料，以次充好。單從審核上來說，如果真要審核你，假材料基本是過不了的。而且銀行等金融機構(gòu)一旦認定你是騙貸，你就會被加入到該銀行的黑名單，你以后想在該行貸到款的幾率微乎其微。

02、注意還款日期，避免逾期

很多朋友不太重視逾期這件事，在這里我還是要再次提醒，不管是貸款還是信用卡，千萬別逾期，一富遮百丑，逾期毀所有。我們的每一筆貸款，每一張信用卡，每一筆消費記錄，在銀行里統(tǒng)統(tǒng)都是有記錄的。也不要天真的以為不上征信的貸款就可以不用還了，那是不可能的。

當然之前有些不正規(guī)的網(wǎng)貸或是現(xiàn)金貸確實不上征信，這個另說，我們在這里只說正規(guī)貸款機構(gòu)?，F(xiàn)在只要是正規(guī)的貸款機構(gòu)都會并入征信系統(tǒng)，如果發(fā)現(xiàn)你有逾期，特別是嚴重逾期，那么你的貸款會被各種花式催收，你的征信和大數(shù)據(jù)都會因此受到影響。

一旦進入銀行的嚴重失信名單，在征信沒有恢復(fù)之前，近幾年內(nèi)銀行的貸款和信用卡算是與你無緣了。更嚴重的，你的生活也會受到影響，比如子女不能就讀高等私立學(xué)校，限制各種高消費，限制出境及限制交通工具等等全方面的限制。能不逾期就不要逾期。發(fā)現(xiàn)逾期要及時處理，積極處理，千萬別拿逾期不當一回事。

03、專業(yè)的事，交給專業(yè)的人

以上就是關(guān)于貸款的一些基本知識，是網(wǎng)友們在后臺咨詢得比較多的。今天整理了一下，文章有點長，但都是干貨。歐耶君在此也建議大家在貸款之前，最好先找專業(yè)的融資顧問了解一下當?shù)氐馁J款情況，在根據(jù)融資顧問的建議，自己拿主意。但是要注意，最好找那些正規(guī)、專業(yè)的。

至于路邊電線桿子上的貸款廣告，千萬別信。很多網(wǎng)友為了圖個方便就直接用手機申請了網(wǎng)貸，確實是很方便，但是你在申請網(wǎng)貸的同時，銀行的幾十上百萬也離你而去了。