最近有朋友在后臺留言問說：自己的房貸申請已經(jīng)提交一個月了，但是至今無聲無息，問銀行客戶經(jīng)理也只是說已經(jīng)上報分行審批了，但具體多久可以也沒一個定數(shù)，所以想問下銀行房貸的審批流程到底是怎么樣的，房貸為什么要審批這么久？自己的貸款會不會被斃掉？還有就是審批通過后是直接放款嗎？還是還需要其他的流程？

房貸審批需要多久？

雖然說個貸（房貸也屬于個貸）的申請比企業(yè)貸款的審批簡單多了，但是在如何簡單，也不可能是我們提交材料即可獲得審批?，F(xiàn)實中銀行房貸整個審批流程大致如下（不同銀行會略有出入，但是大同小異）：

1、支行環(huán)節(jié)：在收集完我們提供個人材料（個人征信報告授權(quán)書、首付款發(fā)票、購房合同、身份證、戶口本、結(jié)婚證等等）后，客戶經(jīng)理會在查詢一些其他的輔助性材料，比如按照征信授權(quán)書查詢個人征信報告；比如查詢失信被執(zhí)行人名單信息、公共稅費繳納信息等等。收集完整全部的資料后，客戶經(jīng)理會按照銀行的授信申請模板撰寫貸款申請報告，經(jīng)支行行長審批同意后上報分行審批。

2、分行環(huán)節(jié)：分行細(xì)分為兩個環(huán)節(jié)，一是審查環(huán)節(jié)；二是審批環(huán)節(jié)。審查環(huán)節(jié)一般耗時會相對久一些，因為審查人員要逐一核對所有的相關(guān)資料，并看看送審內(nèi)容撰寫的是否有錯漏（比如前后矛盾、比如材料不匹配等等），如果缺少材料或者內(nèi)容有問題的，則由要求經(jīng)辦機(jī)構(gòu)人員補(bǔ)充報告說明或者解釋，在一切補(bǔ)充完整后，審查人員會撰擬審查報告，并將報告提交給部門負(fù)責(zé)人復(fù)核；審批環(huán)節(jié)：一般個人房貸的審批路徑終批人為分管副行長，所以風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人復(fù)核之后則交由分行副行長審批。

整個分支行環(huán)節(jié)下來，按照正常流程來說，一個月很正常，甚至有的項目太多需要排隊時，兩個月的現(xiàn)象也有，當(dāng)然也有快的，一個禮拜就好了，所以這個環(huán)節(jié)的時間很難具體把控。

審批完要多長時間才可以放款？

很多人認(rèn)為房貸批了，就馬上可以領(lǐng)取到審批的貸款資金了，這其實也是一種錯誤的想法，貸款審批后，需要先辦理抵押登記，抵押登記完成后，放款快慢還取決于兩個因素，一是貸款種類（純商業(yè)貸、組合貸）；二是銀行貸款額度。

1、貸款種類：純商業(yè)貸款買房，在銀行領(lǐng)導(dǎo)審批結(jié)束以后，如果恰好分行有額度的，那么一般都可以直接提取放款了，正是因為商貸放款比較快，所以開發(fā)商都喜歡購房人使用商貸；如果購房者申請的是組合貸/純公積金貸款，那么公積金部分還涉及到公積金中心的額度，這時候除了銀行審批外還需要等待公積金中心審批，而且即使公積金中心審批了，也需要等建筑物封頂后才會予以放款，所以組合貸的時間往往都很久。

2、銀行額度：很多人感到不解，銀行不是放貸的機(jī)構(gòu)嗎？怎么會沒有貸款額度，還需要再等待？這其實與總行給予的額度有關(guān)，舉個例子：比如當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場最近很火爆，買房子的人特別多，扎堆買房，短期內(nèi)申請房貸的人數(shù)飆升，這時銀行就容易出現(xiàn)信貸額度不足（一方面銀行的貸款額度來源于存款的額度，存貸比有一個限額比例；二是有的銀行為了控制信貸風(fēng)險，對各個行業(yè)，特別是風(fēng)險聚集度較高的行業(yè)設(shè)定一個限額，超過低限，不再接件；超過中限，現(xiàn)有已接件的不再審批；超過高限，已審批未放款的暫不放貸），所以一旦遇到這類情況，只能老老實實地等（等舊客戶歸還釋放額度出來），要說等多久，一般沒有具體時間，反正現(xiàn)實中等幾個月也不少見。

總結(jié)

房貸屬于銀行最優(yōu)質(zhì)的貸款種類之一了，如果你本身沒有重要的異常情況（比如征信不良，或者貸款規(guī)模遠(yuǎn)超你的還款能力等），那么大部分時候都是可以批下的，不會被斃掉（其實有上述情況，一般支行也不會上報分行審批）。至于說多久可以審批，審批后多久可以下款，這實在很難給予一個定數(shù)，但就綜合平均來看，商業(yè)貸貸一般在3個月內(nèi)，組合貸一般在半年之內(nèi)，所以無需多慮！