車輛作為資產(chǎn)不僅有良好的商品屬性，還有金融屬性。很多人缺錢需要融資的時(shí)候都會(huì)用到車輛抵押貸款融資。

銀行、融資租賃公司、小貸公司和民間個(gè)人是都有車輛抵押這種常規(guī)業(yè)務(wù)。

銀行、小貸等金融機(jī)構(gòu)相對(duì)正規(guī)，手續(xù)要求完備合規(guī)；融資租賃多采用售后回租的方式操作；民間借貸操作方式靈活。不一樣的融資渠道有各自的優(yōu)勢(shì)。實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中有車輛質(zhì)押跟車輛辦理抵押登記手續(xù)。質(zhì)押車輛業(yè)務(wù)就是車輛由資金方看管，車輛控制在資金方手里。車輛抵押登記業(yè)務(wù)也就是“押本不押車”，去車管所辦理大本抵押登記業(yè)務(wù)，車歸原車主控制。有些地方可能還需要做公證。

不管是銀行等金融機(jī)構(gòu)還是民間，車輛抵質(zhì)押業(yè)務(wù)都會(huì)有各種各樣的收費(fèi)明目。除了利息之外，服務(wù)費(fèi)、外訪費(fèi)、車輛勘察費(fèi)、報(bào)押費(fèi)、裝GPS費(fèi)、場(chǎng)地租賃費(fèi)、看護(hù)費(fèi)、提前還款違約金、逾期滯納金、罰息等等，都是車輛抵質(zhì)押業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的收費(fèi)明目。當(dāng)然不是說(shuō)所有的收費(fèi)項(xiàng)目在一項(xiàng)業(yè)務(wù)中都存在。有些費(fèi)用的收取相對(duì)隱匿，作為普通的融資者不一定能了解中間的細(xì)節(jié)。像售后回租業(yè)務(wù)，尤其是實(shí)際資金來(lái)源于銀行的這種業(yè)務(wù)，銀行的純利息成本加上租賃公司收的“息差”（租賃公司在把業(yè)務(wù)包裝成了自有產(chǎn)品，自己放款的過(guò)程中已經(jīng)變成了合規(guī)方式），綜合成本其實(shí)不低。而這種“息差”，很多公司往往是一次性先收取的。

車貸的金融產(chǎn)品常常打著擦邊球的方式來(lái)操作。單純從利息看成本可能很低，但是一款產(chǎn)品一定是要衡量綜合成本的。車貸的綜合成本肯定不會(huì)太低。

除此之外，可能還有其他隱形成本的支出。車輛作為資產(chǎn)也是不斷折舊貶值的。所以往往一款車押產(chǎn)品做下來(lái)，綜合成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于你所看到的利息支出。由此造成的惡性循環(huán)是，沒(méi)有幾個(gè)車貸客戶能夠只做一個(gè)業(yè)務(wù)循環(huán)周期而不續(xù)貸，也沒(méi)有多少車貸客戶最終能走出這種不斷變壞的“泥潭”。

車輛作為資產(chǎn)，正是由于其抵押變現(xiàn)的快速性，是一個(gè)門檻并不高的行業(yè)。民間個(gè)人車貸不是非常合規(guī)合法，但是依然是一個(gè)灰色產(chǎn)業(yè)地帶。抵押往往跟處置是一條龍的產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，一旦還款出了問(wèn)題，車輛資產(chǎn)將不復(fù)存在。

不過(guò)，如果真的需要做車輛融資，還是盡量跟正規(guī)銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，費(fèi)用透明，業(yè)務(wù)合規(guī)，利息也相對(duì)較低一些。