貸款買(mǎi)車(chē)的時(shí)候，如果貪圖便宜，不仔細(xì)看條款、資料，你將來(lái)去把這個(gè)車(chē)子賣(mài)掉的時(shí)候，很有可能是倒貼錢(qián)才能賣(mài)得掉。

什么情況下賣(mài)車(chē)可能倒貼錢(qián)

車(chē)子和房子不一樣，除了極個(gè)別的情懷加持，或者是具有收藏價(jià)值的車(chē)型，其他幾乎所有的車(chē)都是不折不扣的消耗品，輪胎一落地，就是貶值了。

好比說(shuō)：手機(jī)這種電子產(chǎn)品也是這樣的，你再是個(gè)新、厲害的手機(jī)，甭管你是華為、小米加蘋(píng)果，明年，第2年，人家新品一出來(lái)，就是要便宜，對(duì)不對(duì)？

如果貸款的償還速度趕不上車(chē)子的貶值速度，那賣(mài)車(chē)的時(shí)候就真的是要倒貼錢(qián)了。

你要是打算開(kāi)幾年之后再賣(mài)的話，我后面說(shuō)的那幾種可能出現(xiàn)的“坑”就要謹(jǐn)慎考慮和注意了。

第1種叫做“先息后本”的還款方式。

天津師范大學(xué)有論文，《車(chē)輛抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制研究》上面有講。

先息后本的還款方式：每個(gè)月還利息，合同到期之后再歸還本金，或者少量歸還本金，剩下的本金繼續(xù)做貸款。

這種還款方式每月月供很少的，不少商家都用這個(gè)來(lái)標(biāo)稱(chēng)自己是叫“超低月供，每月幾十塊，把車(chē)開(kāi)回家”。

但實(shí)際上，這些月供都是金融機(jī)構(gòu)的利息。

也就是講：你先息后本貸款10萬(wàn)，貸1年，1年還下來(lái)，其實(shí)還的全是利息，我們還欠金融機(jī)構(gòu)或者是銀行多少錢(qián)？10萬(wàn)，一分錢(qián)都沒(méi)少。

如果這個(gè)時(shí)候車(chē)子買(mǎi)來(lái)，準(zhǔn)備去賣(mài)掉，它殘值已經(jīng)不到10萬(wàn)了，賣(mài)車(chē)的時(shí)候就要自己貼錢(qián)了。

還有第2個(gè)：超低首付方案。

用等額本息的方式來(lái)還款的這種，其實(shí)也是隱藏著一些坑的。

《甘肅金融》期刊上面有論文，《等額本息和等額本金個(gè)人按揭還款方式比較研究》上面有個(gè)介紹。

比較常見(jiàn)的等額本息的還款方式是說(shuō)：我們借款人每月是以相等的金額償還貸款的本金和利息。

償還初期利息支出比較大，本金比較少，之后每期的利息支出就逐漸減少，歸還的本金逐漸增加。

也就是講：等額本息其實(shí)是先還利息的，只是不像我們第1種講的那種那么絕對(duì)，就是先還利息，還完了再還本金，它有一個(gè)變化。

就好比說(shuō)健身，你每天健身的時(shí)長(zhǎng)是不變的，比如說(shuō)：都是1個(gè)小時(shí)，一開(kāi)始是做減脂、跑步比較多，后面有可能就開(kāi)始練肌肉了。

肌肉這個(gè)東西就是“本金”，脂肪這個(gè)東西就是“利息”。

如果首付做得很低，貸款本金就和車(chē)價(jià)相差不大了，車(chē)子開(kāi)了1、2年，貶值速度可能就會(huì)比還貸速度還要快，那賣(mài)車(chē)的時(shí)候：倒貼錢(qián)。

某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)1成首付大眾速騰金融方案舉個(gè)例子，這個(gè)方案實(shí)際上是“以租代購(gòu)”。

第1年算是所謂的“租車(chē)”，你付16400的首付和4298塊錢(qián)的月供，當(dāng)作名義上的租金，1年到期之后，是允許我們用戶退還車(chē)子或者是補(bǔ)齊尾款的。

尾款價(jià)格按照官網(wǎng)顯示是125000塊錢(qián)，開(kāi)了1年的舊車(chē)和新車(chē)優(yōu)惠后的價(jià)格基本上沒(méi)差了。

如果之后尾款繼續(xù)辦理分期，想要再賣(mài)車(chē)子的話就要自己倒貼錢(qián)了。

如果直接退車(chē)，那么第1年的首付和月供一共是68000塊錢(qián)的樣子，就算作是“車(chē)輛租金”，一分錢(qián)也是沒(méi)得退的。

車(chē)子還掉了，68000塊錢(qián)沒(méi)了，“嗯？”

還有1種可能需要自己貼錢(qián)的情況就是什么？提前還貸有可能會(huì)涉及到違約問(wèn)題。

想要賣(mài)車(chē)子，你就提前要把貸款還掉才可以賣(mài)，對(duì)不對(duì)？

重慶大學(xué)有篇論文，《個(gè)人住房抵押貸款的提前償付風(fēng)險(xiǎn)研究》上面講到：提前償付可以被看作是“主動(dòng)違約”。

提前還，還我違約？

《人民幣利率管理規(guī)定》上面也提到過(guò)的：借款人在借款合同到期日之前，歸還借款時(shí)，貸款人有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。

有少部分的貸款金融公司就以剛才我們說(shuō)的那個(gè)為依據(jù)，在合同上面設(shè)下了類(lèi)似的條款。

就約定：提前還款不光是利息不會(huì)少的，它的利息提前收掉了，你借到錢(qián)的時(shí)間還少了，它還收你筆罰金。

這一來(lái)，原來(lái)賣(mài)車(chē)還能小賺一筆的，利息、罰金一交，有可能又倒貼錢(qián)了。

如何避免賣(mài)車(chē)時(shí)倒貼錢(qián)

怎么避免賣(mài)車(chē)的時(shí)候倒貼錢(qián)？

首先就是：不要貪便宜，謹(jǐn)慎考慮一下所謂的“超低首付”、“超低月供”等等方案。

大家都是出來(lái)做生意的，大家都是要賺錢(qián)的，人之常情，對(duì)不對(duì)？

而且，簽貸款合同的時(shí)候，一定要看清楚里面的條款規(guī)定。

此外，看還款計(jì)劃表，也是一種避免賣(mài)車(chē)倒貼錢(qián)的好辦法。

這個(gè)表格會(huì)把每個(gè)月要還的月供，包含了多少本金、多少利息，都填在這個(gè)表上面，你就看得很清楚嘛。

未來(lái)的某年某月你還要還多少錢(qián)，這部分錢(qián)包含了多少本金和利息，剩下還有多少本金沒(méi)有還，這個(gè)表格上面就看得很清楚。

你在網(wǎng)上再查一下自己車(chē)子的二手車(chē)保值率，你就可以推算出你賣(mài)掉的時(shí)候會(huì)不會(huì)倒貼錢(qián)了嘛。

就好比：招聘之前先看看對(duì)方簡(jiǎn)歷，畢竟什么時(shí)候畢業(yè)的，什么學(xué)校畢業(yè)的，都很清楚啊，你吹得再厲害，一聊也馬上就能明白。

我們應(yīng)聘，去看看公司，也是一樣。

想避免賣(mài)車(chē)時(shí)倒貼錢(qián)，只能提前預(yù)防

所以總得來(lái)講，想要避免我的車(chē)子到時(shí)候賣(mài)出去倒貼錢(qián)，那么在辦貸款的時(shí)候就要多看、多考慮。

搞一張還款計(jì)劃表，讓他一個(gè)個(gè)給你填上去，相對(duì)來(lái)說(shuō)是不容易出問(wèn)題的，有疑問(wèn)的地方，針對(duì)那個(gè)日期和金額畫(huà)個(gè)圓圈，讓銷(xiāo)售員給你說(shuō)明白。

真的發(fā)生了，目前為止沒(méi)有什么特別好的辦法，所以大家還是要注意。

10萬(wàn)的車(chē)，做貸款比直接買(mǎi)貴多少錢(qián)

說(shuō)到貸款買(mǎi)車(chē)，一般來(lái)說(shuō)，人家說(shuō)：“「誒」你貸款，我車(chē)子給你便宜點(diǎn)”。

但是很多人都說(shuō)：“「誒」我做了貸款，把車(chē)子買(mǎi)回來(lái)，怎么感覺(jué)好像總是哪里變得更貴了呢？”

貴，貴在哪里？便宜，便宜在哪里？

貸款買(mǎi)車(chē)，信用卡、銀行貸款、金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保，哪種渠道最好？?jī)r(jià)格又相差多少？

所謂的“幾年免息”，他們?yōu)槭裁纯梢越o我們免息？利息的錢(qián)消失了嗎？誰(shuí)出的？有什么貓膩？