按照規(guī)定,按揭車(chē)輛在未償還其分期款項(xiàng)之前是不能夠進(jìn)行抵押貸款的,因?yàn)榉彩堑盅汉蟮能?chē)輛產(chǎn)權(quán)都屬于貸款機(jī)構(gòu),車(chē)主只具備使用權(quán)。而按揭車(chē)輛由于還未償還完分期,產(chǎn)權(quán)還未歸屬于個(gè)人,因此不能進(jìn)行抵押。
但是按揭車(chē)真的不能做抵押?jiǎn)?其實(shí)也不然,根據(jù)多方了解,還是有一種方法可以進(jìn)行汽車(chē)抵押貸款的,那就是二次抵押貸款。
所謂二次抵押貸款就是利用已經(jīng)償還的分期做抵押。我們知道貸款買(mǎi)車(chē)時(shí),首付款比較多,貸款比例少,而且在還款一段時(shí)間后,又多了可貸額度,這樣就能在部分貸款公司辦理汽車(chē)二次抵押貸款。
貸款買(mǎi)車(chē)注意事項(xiàng)
1.選擇哪家貸款機(jī)構(gòu)
目前除銀行提供按揭車(chē)貸之外,購(gòu)車(chē)人還可以辦理信用卡分期或者向汽車(chē)金融公司申請(qǐng)貸款。眾所周知,銀行貸款雖然利率低,但申請(qǐng)手續(xù)、流程繁瑣,審批較為嚴(yán)格。如果選擇信用卡分期付款買(mǎi)車(chē),則不僅可以享受免息政策,更重要的是還可享受信用卡積分活動(dòng)。不過(guò)隨著信用卡收費(fèi)新規(guī)的推出,很多經(jīng)銷(xiāo)商不接受信用卡刷卡了或者要求購(gòu)車(chē)人自行承擔(dān)刷卡手續(xù)費(fèi)。相比之下,汽車(chē)金融貸款靈活度更高,審批更為快速,不足之處就在于利率、手續(xù)費(fèi)要遠(yuǎn)高于銀行。
建議:結(jié)合自身?xiàng)l件綜合考慮,如果屬于銀行優(yōu)質(zhì)客戶,且對(duì)放款時(shí)間沒(méi)有要求,建議選擇銀行貸款;一般情況下,則建議選擇汽車(chē)金融公司。雖然收費(fèi)回高一些,但比較省事,而且放款較快。
2.申請(qǐng)人資質(zhì)條件(容易通過(guò)審批)
一般銀行貸款門(mén)檻比較高,審批也較為嚴(yán)格。不過(guò)如果屬于下列客戶群體,審批通過(guò)率還是很高的:
1)優(yōu)質(zhì)客戶:公務(wù)員、教師、律師、國(guó)企或上市企業(yè)員工;
2)無(wú)不良信用記錄的客戶:即個(gè)人征信報(bào)告中無(wú)逾期還款、欠費(fèi)、被起訴或執(zhí)行等不良記錄的用戶;
3)收入穩(wěn)定且較高的客戶:銀行或汽車(chē)金融公司會(huì)優(yōu)先考察申請(qǐng)人的工作、收入是否穩(wěn)定,而收入的高低也將作為貸款額度考量的因素。
4)提供房產(chǎn)或其他財(cái)產(chǎn)證明的客戶:申請(qǐng)人名下的房產(chǎn)、汽車(chē)、有價(jià)證券等資產(chǎn)證明屬于加分選項(xiàng)。如果申請(qǐng)人能提供上述證明材料,無(wú)疑也有助于提升審批通過(guò)幾率。
3.貸款額度
據(jù)獵馬貸款了解,如果以所購(gòu)車(chē)輛本身或其他不動(dòng)產(chǎn)作為抵押,申請(qǐng)按揭車(chē)貸,則最高可貸購(gòu)車(chē)款的7成。而如果以第三方擔(dān)保公司的形式申請(qǐng),一般可貸金額為6成。不同的金融機(jī)構(gòu),政策上有所差異。建議在申請(qǐng)貸款前,先向貸款機(jī)構(gòu)及經(jīng)銷(xiāo)商咨詢、確認(rèn)。
4.還款方式
目前按揭車(chē)貸的還款方式,主要有等額本金和等額本息兩種。
5.免息購(gòu)車(chē)不免手續(xù)費(fèi)
據(jù)獵馬貸款了解,以購(gòu)買(mǎi)價(jià)格20萬(wàn)元的新車(chē)為例,如果貸款5成,手續(xù)費(fèi)為5%。即便是成功申請(qǐng)免息分期,借款人也需比全款購(gòu)車(chē)多支付5000元的手續(xù)費(fèi)。并且該筆手續(xù)費(fèi)是和首付一起收取的。
當(dāng)然如果能買(mǎi)到免息免手續(xù)費(fèi)的車(chē)型,自然就實(shí)惠得多。建議購(gòu)車(chē)人在貸款前就利息、手續(xù)費(fèi)問(wèn)題,先與經(jīng)銷(xiāo)商溝通清楚。
6.必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
一般來(lái)說(shuō),在辦理貸款買(mǎi)車(chē)時(shí),經(jīng)銷(xiāo)商最低會(huì)要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)4項(xiàng)主要險(xiǎn)種,購(gòu)買(mǎi)一輛20萬(wàn)元的車(chē),相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)就將近1萬(wàn)元。而且保險(xiǎn)受益人根本就不是你喲!
要是你還有什么不明白的地方,不妨向我們?nèi)A律網(wǎng)的律師進(jìn)行咨詢。