幸福里百科詞條：房貸通常就是等額本息和等額本金這兩種還款方式，如果選擇等額本息還款，那利息=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]-貸款本金；而若是選擇等額本金還款，利息=（還款月數(shù)+1）×貸款本金×月利率÷2。目前5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率為4.9%。按照這個(gè)利率計(jì)算，貸款100萬元，30年，如果按照等額本息的還款方式，每個(gè)月應(yīng)還款額是5,307.27元，30年總計(jì)支付的利息為910,616.19元;再來看看等額本金的還款方式，首月還款額為6861.11元每月遞減11.34元，也就是逐月減少，30年總計(jì)支付利息737,041.67元。

本文知識(shí)點(diǎn)：

1、100萬房貸30年利息是多少？

2、房貸怎么還最省錢？

在國(guó)家“房住不炒”的前提下，我們房屋的價(jià)格正在逐漸趨于穩(wěn)定，但相對(duì)于日益高昂的房?jī)r(jià)來說，這個(gè)維穩(wěn)的過程也是需要一定時(shí)間的。在此基礎(chǔ)上，貸款買房就已經(jīng)成為了一個(gè)最優(yōu)的選擇，除了大量的首付款以外，房貸貸多少，怎么還，怎么選時(shí)限，也成為了剛需的“必修課”。

一、100萬房貸30年利息是多少？

先說說貸款利率。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，2021年5月份，全國(guó)首套房貸平均利率是5.33%。其實(shí)，很多一二線城市或者經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，房貸利率都比這個(gè)數(shù)據(jù)高，不少地方的房貸利率都超過了5.33%，比如，蘇州首套房貸款利率達(dá)到了5.65%。本文所有房貸利息的計(jì)算采用全國(guó)的平均利率計(jì)算。

其次是還款方式。還款方式包括兩種，一種是等額本息，一種是等額本金。前者每個(gè)月的還款金額是一樣的，后者每個(gè)月的還款金額不一樣，前期還款多，以后每個(gè)月的還款金額的遞減的。

如果100萬貸款30年，利率5.33%，在等額本息的還款方式下，每月需要還款5571.69元，還款總額2005808.79元，其中利息1005808.79元，超過貸款本金5808.79元，利息金額著實(shí)不小。如果貸款15年，在其他條件不變的情況下，貸款利息又是多少呢？通過房貸計(jì)算器，每月需要還款8080.9元，還款總額為1454562.63元，其中利息454562.63元，利息總額只有貸款總額的45.45%。通過計(jì)算結(jié)果的對(duì)比，在貸款年限減少一半的情況下，貸款利息減少了一大半，可以為貸款人減少55萬元的利息支出。

那么等額本金的情況又如何呢？如果房貸30年，第一個(gè)月還款7219.44元，以后每個(gè)月依次遞減，最后一個(gè)月還款金額為2790.12元，還款總額1801720.83元，其中利息801720.83元，利息是貸款本金的80.17%。如果房貸15年，第一個(gè)月還款9997.22元，最后一個(gè)月還款5580.23元，還款總額1401970.83元，其中利息401970.83元，利息是本金的40.19%。貸款年限減少一半，利息基本上也減少了一半，可以為貸款人減少40萬元的利息支出。

二、房貸怎么還最省錢？

1、“轉(zhuǎn)按揭”

找一個(gè)新的貸款銀行，通過擔(dān)保公司把原貸款銀行的錢還清，然后在新銀行辦理貸款，當(dāng)然，新的貸款銀行一定是能提供最低的利率折扣優(yōu)惠的。需要注意的是，轉(zhuǎn)按揭會(huì)產(chǎn)生一些不可避免的費(fèi)用，包括擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等。

2、浮動(dòng)利率

浮動(dòng)利率的優(yōu)勢(shì)在于，相較于固定利率，央行一旦降息，那么每月的貸款金額就會(huì)降低。

3、公積金還貸

申請(qǐng)組合貸款時(shí)，盡量用足公積金貸款并延長(zhǎng)貸款年限，在享受低利率的好處同時(shí)，最大程度降低每月公積金還款額；最大限度地縮短商貸年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。

4、提前還貸縮短期限

提前還貸之前要算好賬，因?yàn)椴皇撬械奶崆斑€貸都能省錢。比如，還貸年限已 過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。