相信大家對于抵押貸款這個話題已經(jīng)不陌生，本期金融知識分享鄧總將會為大家講講抵押貸的詳細流程以及需要注意的一些事情。

我們常見抵押貸款主要是抵押經(jīng)營貸，和抵押消費貸兩種，其中接觸最多是的就是抵押經(jīng)營貸，關(guān)于抵押消費貸市場占有率不足20%所以今天主要講抵押經(jīng)營貸。

抵押經(jīng)營貸的特點：

抵押經(jīng)營貸是以個人資產(chǎn)為抵押物，以公司經(jīng)營為借款用途的抵押性貸款。

這種貸款的主要特點有四個：

01

利息極低，目前北京地區(qū)抵押貸款年息在2.5%到3.4%左右

02

額度非常高，單套房產(chǎn)最高貸4000萬，多套房產(chǎn)可貸8000萬以上。

03

是還款周期比較長和還款方式多樣性，等額本息還款最長可以貸30年，先息后本還款最長可以貸10年期，辦理周期大概15到20個工作日左右。

04

是需要有企業(yè)身份，可以是法人，股東，或者公司監(jiān)事，占股需要在20%以上。抵押經(jīng)營貸對于流水要求不高，對于個人債務(wù)，和征信要求也不是很高，如果公司流水較少的情況下，也可以提供個人流水作為補充。

以上是抵押經(jīng)營貸的主要特點，接下來講講抵押貸的詳細流程，和注意事項。

抵押經(jīng)營貸流程：

第一步首先需要夫妻雙方出面到銀行進行面簽，提交貸款申請，申請時需要帶上夫妻雙方身份證，戶口本結(jié)婚證，以及戶口本原件，帶上房本，和公司資料等。

簽約時需要注意，切勿緊張，銀行客戶經(jīng)理問您問題時自然應(yīng)對即可，借款 用途是公司經(jīng)營，購買材料，設(shè)備，等，不能說購房，投資，炒股，賭博等資金用途，這樣很容易被銀行拒絕貸款。

第二步，銀行簽約完成后，大概1到3個工作日，銀行會聯(lián)系中介跟客戶溝通時間和地點，下戶評估房產(chǎn)，以及到公司辦公地下戶核實，這個過程10分鐘左右即可完成，一般在房內(nèi)簡單拍照，及合影。

需要注意的是，房屋內(nèi)部格局最好不要改變，房子可以是簡裝，盡量不要是毛坯房，內(nèi)部主體布局需要與平面圖一致盡量內(nèi)部不要打通，或者隔斷，房子如果是出租狀態(tài)需要提前告知租戶，打開房門，配合工作人員下戶即可。

第三步，下戶完成后，銀行會告知客戶這邊需要補哪些資料，比如流水不夠，需要增加其他銀行流水，或公司資料不齊需要補資料的情況，這個過程，需要配合銀行不補全資料，如果無法提供的需要找到跟中介這邊說明讓中介跟銀行客戶經(jīng)理溝通協(xié)商，千萬不能自己當面告知自己無法提供資料，因為這樣很容易因為貸款提供資料不齊，銀行拒絕放款。

第四步，資料補齊后，銀行這邊進行到審批環(huán)節(jié)，一般這個環(huán)節(jié)大概1到3個工作日，銀行這邊會出批復(fù)結(jié)果，當批復(fù)結(jié)果下來后，您的貸款額度，利息，還款年限等基本已經(jīng)確定。

如果這時候房子有按揭或抵押未結(jié)清的，需要結(jié)清金額，解除抵押限制

如果房子無抵押或按揭狀態(tài)，則夫妻雙方帶上身份證戶口本結(jié)婚證，去公證處預(yù)約時間 公證本筆貸款的合法性，公正完成后，將房本交到銀行這邊，銀行這邊將房子債權(quán)抵押到銀行，抵押完成后，大概1到3個工作日，銀行這邊會安排放款，放款到借款人提供的三方賬戶。

貸款放款后切記，資金利用要合理，切勿直接流入房產(chǎn)，股票，證券，賭博的等高風險行業(yè)需要合理的規(guī)避好，接下來給大家講講貸款需要注意的環(huán)節(jié)。

貸款需要注意的環(huán)節(jié)：

第一點是關(guān)于公司方面注意事項

抵押貸需要提前2到3個月做好規(guī)劃，銀行抵押貸款辦理周期大概15到20個工作日將近一個月，包括準備公司個人，房產(chǎn)等資料，所以貸款需要將時間預(yù)留出來

其次抵押貸款需要有一個企業(yè)身份占股20%以上，公司注冊需要滿一年以上，公司經(jīng)營范圍不能是房產(chǎn)，金融，證券股市，風險投資，最好是科技類型公司，和商貿(mào)類型公司，公司不能有經(jīng)營異常，訴訟，不能有債務(wù)等風險。

第二點是關(guān)于房產(chǎn)方面需要注意的事項

您將房產(chǎn)抵押給銀行，對于銀行來講，銀行要規(guī)避風險自身風險，所以首先銀行考慮的是您的房屋產(chǎn)權(quán)是否清晰，且無糾紛，或者后續(xù)無糾紛，一般需要注意的是：

如果您房子是通過贈予所得，需要向銀行提供贈與協(xié)議，如果您房子是繼承所得，需要提供遺囑，

如果借款人夫妻雙方一方喪偶，則需要向銀行提供死亡證明，如借款人婚姻狀況為離異，則需要向銀行提供離婚證，和離婚協(xié)議，或法院判決書。

如果房子涉及多個產(chǎn)權(quán)人，則需要所有產(chǎn)權(quán)人，夫妻雙方出面，簽字并同意貸款。房本上不能有未成年人的名字，如果房本上出現(xiàn)未成年人名字，則需要滿十八周歲以上才能辦理貸款業(yè)務(wù)。

除了產(chǎn)權(quán)問題，房屋位置，產(chǎn)權(quán)性質(zhì)，房齡都是需要注意的點。

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大部分銀行比較傾向于6環(huán)內(nèi)房產(chǎn)，6環(huán)內(nèi)房產(chǎn)可以貸出房子值的70%到80%左右，6環(huán)外能貸的銀行較少，6環(huán)外可以貸出房子值的60%左右，如果地鐵附近的房子可以跟銀行溝通。

02

房齡來講40年以內(nèi)房齡能做的銀行比較多，房齡超過40年以上能做的銀行會隨之減少。

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從產(chǎn)權(quán)角度來講，銀行更傾向于，70年大產(chǎn)權(quán)商品房，公寓，和別墅，像小產(chǎn)權(quán)房子，辦公樓，商住兩用，等能做到銀行較少，還需要注意，經(jīng)濟適用房需要是2008年4月11日之前的可以辦理，4月11號之后的經(jīng)濟適用房基本做不了，如果是按經(jīng)濟適用房管理，或二類經(jīng)適房，只要能上市就可以辦理。

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還需要注意一些學(xué)校，國企，醫(yī)院等分的房子或低價買的房子，只要能上市就可以正常辦理。

房屋現(xiàn)狀和內(nèi)部結(jié)構(gòu)需要注意：

房子可以是出租或者自住，但內(nèi)部主體結(jié)構(gòu)不要較大改動，內(nèi)部結(jié)構(gòu)需要與平面圖一致，房子需要有居住痕跡，房子可以是簡裝，但盡量不能是毛坯房，因為大部分銀行是不受理毛坯房抵押業(yè)務(wù)的。

抵押人需要注意的因素：

首先是年齡，抵押人年齡需要是18到65周歲，借款人18-70周歲，年齡超過62周歲需要子女出面配合。

征信要求，信用類負債盡量不要超過200萬，因為信用類負債高能辦的銀行產(chǎn)品將會減少，部分銀行不看負債。兩年內(nèi)不能超過連續(xù)三個月或累計6個月的逾期，如果逾期非常嚴重的，能辦的銀行較少，逾期特別嚴重同時利率可能上浮。

以上是關(guān)于抵押貸款的詳細流程細節(jié)，和需要注意的事項希望對大家有幫助，再次提醒貸款非小事，需要找到專業(yè)人員為您量身定制方案，專業(yè)的事交給專業(yè)的人來辦，我是鄧總您身邊的金融貸款顧問，如有貸款方面問題不懂得歡迎評論區(qū)留言，或隨時在線咨詢，有問必答謝謝支持。