抵押貸和房貸區(qū)別是什么？這是很多人在準(zhǔn)備購(gòu)房時(shí)想知道的問題。在我國(guó)，抵押貸和房貸都是比較常見的房屋貸款方式。但兩者具體有什么異同呢？本文將從貸款流程、申請(qǐng)條件、還款方式、利率、額度、期限等方面進(jìn)行深入剖析，并結(jié)合適用場(chǎng)景和優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行分析。

抵押貸和房貸區(qū)別是什么？

一、貸款流程異同

1.抵押貸

抵押貸是指在房產(chǎn)所有權(quán)人未清償房貸的情況下，將房產(chǎn)抵押給銀行，以此來獲得貸款的一種貸款方式。抵押貸的貸款流程相較于房貸來說更為簡(jiǎn)單，具體如下：

第一步：房屋估價(jià)。根據(jù)借款人提供的房屋信息及其價(jià)值進(jìn)行估價(jià)。

第二步：辦理抵押手續(xù)。需要借款人提交相關(guān)手續(xù)，如房屋抵押證明等。

第三步：評(píng)估貸款額度。銀行評(píng)估借款人的還款能力，確定貸款額度。

第四步：簽訂合同。借款人和銀行簽訂貸款合同，確定還款方式、利率等相關(guān)事宜。

2.房貸

房貸是指借款人向銀行申請(qǐng)購(gòu)房貸款，以購(gòu)買房產(chǎn)，貸款期限一般為20-30年。申請(qǐng)流程如下：

第一步：選擇房屋。借款人根據(jù)自己的需求選擇待購(gòu)買的房屋。

第二步：填寫申請(qǐng)表。借款人向銀行提交相關(guān)資料，并填寫貸款申請(qǐng)表。

第三步：審核。銀行會(huì)對(duì)借款人的資信情況進(jìn)行審核，以及對(duì)房屋進(jìn)行評(píng)估。

第四步：簽訂合同。銀行與借款人簽訂貸款合同，約定貸款利率、期限、還款方式等。

二、申請(qǐng)條件異同

1.抵押貸

抵押貸的申請(qǐng)條件要求相比較房貸要簡(jiǎn)單許多，主要有以下幾個(gè)方面：

第一，借款人必須擁有不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)。

第二，借款人財(cái)務(wù)情況穩(wěn)定，具有償債能力，且信用記錄良好。

第三，借款人處于22-60周歲之間。

2.房貸

相比較抵押貸，房貸的申請(qǐng)條件要求更嚴(yán)格苛刻，主要包括以下幾個(gè)方面：

第一，借款人必須有穩(wěn)定的收入來源，且至少有2年以上的工作經(jīng)驗(yàn)。

第二，借款人必須有足夠的首付資金，一般為房屋總價(jià)的20%以上。

第三，借款人信用記錄良好，無不良信用記錄。

第四，借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)合理，且家庭穩(wěn)定。

三、還款方式異同

1.抵押貸

抵押貸的還款方式相對(duì)比較靈活，主要包括按月還款、到期一次性還本付息等。借款人需要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇最適合自己還款方式。

2.房貸

房貸的還款方式主要包括等額本息、等額本金、組合貸款等。其中，等額本息是最為常見的還款方式，每月還款金額固定不變，由于前期還利息較多，因此前期還款壓力較小，后期還款壓力較大。

四、利率、額度、期限等方面的差異比較

1.利率方面

抵押貸與房貸的利率相比較而言有所不同，抵押貸的利率相對(duì)來說較高，一般為6%-8%之間，而房貸利率相對(duì)來說較低，可根據(jù)實(shí)際情況協(xié)商，一般范圍在4%-5.5%之間。

2.額度方面

抵押貸款的額度一般是按照抵押的房屋測(cè)算而定，其貸款額度一般為房產(chǎn)按揭價(jià)值的70%~80%，而房貸款額度則可以根據(jù)借款人的還款能力和貸款情況來決定，可根據(jù)實(shí)際情況協(xié)商。

3.期限方面

抵押貸的期限一般是按照抵押貸款金額和借款人的還款能力來確定，一般不超過20年。而房貸期限一般最長(zhǎng)30年。

五、適用場(chǎng)景和優(yōu)缺點(diǎn)分析

1.適用場(chǎng)景

抵押貸適用于短期資金周轉(zhuǎn)，如生意資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)車等；而房貸適用于房屋購(gòu)買、改造等長(zhǎng)期資金需求。

2.優(yōu)缺點(diǎn)分析

抵押貸的優(yōu)點(diǎn)在于其貸款速度快、流程簡(jiǎn)單，且適用于不動(dòng)產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等資產(chǎn)的質(zhì)押；缺點(diǎn)在于其利率相對(duì)較高。而房貸的優(yōu)點(diǎn)在于其利率相對(duì)較低，還款期限長(zhǎng)，還款方式也比較靈活，缺點(diǎn)在于申請(qǐng)條件相對(duì)較為嚴(yán)格，且還款壓力大。

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