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“他說(shuō)要買(mǎi)車(chē)，其實(shí)根本就是騙貸！”2023年4月，銀行工作人員李大龍急匆匆來(lái)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

原來(lái)，低保戶劉強(qiáng)以買(mǎi)車(chē)的名義，在銀行辦理了20萬(wàn)元的分期貸款，隨后便謊稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)丟失，將原本要用來(lái)抵押的機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)掛失，導(dǎo)致銀行無(wú)法辦理抵押。現(xiàn)在劉某要將汽車(chē)轉(zhuǎn)賣(mài)給他人，銀行收不回貸款也沒(méi)法用車(chē)抵債，無(wú)奈之下，李大龍只能來(lái)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

近日，江西南昌警方成功偵破上述特大涉汽車(chē)貸款詐騙案，涉及全國(guó)12個(gè)省份，抓獲犯罪嫌疑人10余人，詐騙金額達(dá)3000余萬(wàn)元。

開(kāi)展案件分析

低保戶離村買(mǎi)豪車(chē)

歸來(lái)成為致富神話

“我要去外地買(mǎi)豪車(chē)了?！蹦程?，低保戶劉強(qiáng)突然告訴身邊人。

“那時(shí)候村里沒(méi)人相信他，都以為他是窮瘋了，開(kāi)始做白日夢(mèng)了?！蓖宓狞S大姐告訴辦案民警。

然而令人意想不到的是，一個(gè)月后，劉強(qiáng)竟然真的開(kāi)著豪車(chē)回村了，身上還穿著一身一看就價(jià)值不菲的西裝，口袋里鼓鼓囊囊地裝著幾萬(wàn)元錢(qián)。因?yàn)椤耙灰贡└弧?，一時(shí)間，劉強(qiáng)成了村子里的傳奇人物，風(fēng)頭無(wú)限。但是劉強(qiáng)本人沒(méi)有固定收入，單身，低保戶，那他買(mǎi)車(chē)的錢(qián)究竟是怎么來(lái)的呢？

購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)只是假象

騙取貸款才是真相

“幾個(gè)月前有個(gè)姓何的老板找到我，說(shuō)讓我?guī)退呐笥讶ネ獾刭I(mǎi)豪車(chē)，錢(qián)他的朋友會(huì)出，我只要幫忙跑個(gè)腿，就可以得到幾萬(wàn)塊的辛苦費(fèi)。到了當(dāng)?shù)刂笪也胖?，他朋友根本不是真的要買(mǎi)車(chē)，只是要用我的身份去騙貸款。我本來(lái)想拒絕，但看著面前的幾萬(wàn)塊，最后還是答應(yīng)了?！眲?qiáng)被抓后，對(duì)其騙貸的行為供認(rèn)不諱。

原來(lái)，劉強(qiáng)并不是要真的買(mǎi)豪車(chē)，作為低保戶的他也根本拿不出買(mǎi)豪車(chē)的錢(qián)，只是被中介盯上，成為了職業(yè)騙貸團(tuán)伙中的底層“背債人”。所謂的何姓老板也不是真老板，而是專(zhuān)門(mén)為職業(yè)騙貸團(tuán)伙搜尋“背債人”的非法中介。

經(jīng)查，2022年8月至2023年8月期間，以高飛為首的職業(yè)騙貸團(tuán)伙，以某地百余家車(chē)行為據(jù)點(diǎn)，通過(guò)非法中介何某找到文化程度不高、生活困難急需用錢(qián)的劉強(qiáng)、余利、丁雨等人，通過(guò)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)將幾人包裝成有房產(chǎn)、有公司等資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶，并利用他們“白戶”（從未使用過(guò)信用卡或任何貸款服務(wù)）的身份購(gòu)買(mǎi)豪車(chē)。

隨后，高飛便讓劉強(qiáng)、余利、丁雨等人拿著偽造好的資產(chǎn)證明，以豪車(chē)為抵押物向銀行辦理抵押貸款。由于銀行辦理車(chē)輛抵押需要將近一周的時(shí)間，于是高飛便利用這個(gè)時(shí)間差，在提車(chē)后安排劉強(qiáng)、余利、丁雨等人立即以機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)丟失為由，將原本交給銀行的機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)掛失，并辦理新的機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)，隨后將貸款購(gòu)買(mǎi)的豪車(chē)轉(zhuǎn)賣(mài)給不知情的第三人。在貸款和賣(mài)車(chē)錢(qián)到手后高飛按事先約定的比例向中介機(jī)構(gòu)及劉強(qiáng)、余利、丁雨等人進(jìn)行分配。

經(jīng)過(guò)警方縝密偵查，劉強(qiáng)、余利、丁雨等犯罪嫌疑人皆已落網(wǎng)，并被法院以犯貸款詐騙罪依法判處有期徒刑。

貸款詐騙套路多

天降餡餅需警惕

據(jù)辦案民警介紹，此類(lèi)貸款購(gòu)車(chē)型貸款詐騙犯罪已形成完整的犯罪鏈條，犯罪鏈條上有出資方、牽頭人、網(wǎng)絡(luò)貸款中介、“背債人”、假銀行流水提供方、假證件提供方和銷(xiāo)贓汽貿(mào)公司等角色，各個(gè)角色的運(yùn)作，由牽頭人操縱。具體犯罪手法如下：

發(fā)布中介廣告，尋找“背債人”。牽頭人大多對(duì)汽車(chē)行業(yè)較為了解，手上掌握著眾多貸款中介群資源。實(shí)施犯罪前，牽頭人會(huì)主動(dòng)在各大貸款中介群內(nèi)發(fā)布“介紹他人購(gòu)車(chē)，提車(chē)款10%”的廣告來(lái)尋找中介，再由中介在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布“無(wú)征信問(wèn)題，即可零首付購(gòu)車(chē)，不想要車(chē)還可轉(zhuǎn)賣(mài)得米”等信息招攬“背債人”。隨后，牽頭人便會(huì)以虛增資產(chǎn)、偽造資金流水等方式對(duì)“背債人”進(jìn)行包裝，培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)話術(shù)，幫助其順利從銀行騙取貸款。

貸款買(mǎi)車(chē)有目標(biāo)，以便快速轉(zhuǎn)賣(mài)變現(xiàn)。牽頭人從非法銷(xiāo)贓汽貿(mào)公司了解到有客戶想購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛后，便會(huì)安排“背債人”向銀行申請(qǐng)貸款用于購(gòu)買(mǎi)該款車(chē)輛，隨后前往車(chē)管所將交給銀行用于抵押的的機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)掛失，期間非法銷(xiāo)贓汽貿(mào)公司會(huì)向客戶謊稱(chēng)需要異地調(diào)取價(jià)格更加優(yōu)惠的同款車(chē)輛以拖延時(shí)間。待新的機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)補(bǔ)辦完成后的當(dāng)日，牽頭人會(huì)立即將車(chē)輛運(yùn)至非法銷(xiāo)贓汽貿(mào)公司轉(zhuǎn)賣(mài)給客戶，實(shí)現(xiàn)非法獲利。

抓住貸款車(chē)輛上牌漏洞，補(bǔ)辦機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證搪塞銀行。按照正常流程，貸款購(gòu)車(chē)后，銀行工作人員和購(gòu)車(chē)人需要一起前往車(chē)管所上牌，并用機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)做抵押，但該類(lèi)案件的犯罪團(tuán)伙購(gòu)車(chē)后，會(huì)稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)丟失并進(jìn)行掛失來(lái)蒙騙銀行工作人員。

瓜分轉(zhuǎn)賣(mài)車(chē)款，銀行貸款難以收回。貸款詐騙車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)所得剔除成本后，剩余金額按比例分成。同時(shí)以個(gè)人或公司經(jīng)營(yíng)困難無(wú)力償還為由，拒不償還剩余貸款，導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)不能收回貸款，且由于汽車(chē)此時(shí)已被非法銷(xiāo)贓汽貿(mào)公司轉(zhuǎn)賣(mài)至不知情的善意第三人手中，銀行等金融機(jī)構(gòu)追回車(chē)輛的難度非常大。

警方提示：所謂“免費(fèi)買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)”不過(guò)是不法份子精心設(shè)計(jì)的圈套，切莫在非法利益的誘惑下鋌而走險(xiǎn)，濫用自身信用身份騙取貸款，最終淪為凄慘“背債人”。要知道，天上不會(huì)掉餡餅，如果有的話那一定是陷阱。（文中人物皆為化名）