前幾天有讀者留言問(wèn)我：“為什么我的汽車(chē)抵押貸款被拒了？車(chē)沒(méi)問(wèn)題，也提供了行駛證、身份證呀，是不是我資質(zhì)不夠？”

這樣的情況其實(shí)很常見(jiàn)，汽車(chē)抵押貸款雖然相較于房貸等形式的貸款門(mén)檻較低，但并不意味著“有車(chē)就一定能貸成功”。很多方面的小問(wèn)題都會(huì)導(dǎo)致貸款被拒，比如個(gè)人信用、車(chē)輛狀態(tài)、抵押登記手續(xù)問(wèn)題等。

今天，我們將逐一拆解汽車(chē)抵押貸款常見(jiàn)的拒貸原因，結(jié)合真實(shí)案例幫你找到問(wèn)題根源，并提供解決對(duì)策，避免再次被拒的尷尬！

一、汽車(chē)抵押貸款被拒的七大常見(jiàn)原因

在實(shí)際申請(qǐng)過(guò)程中，以下是最常見(jiàn)的幾類(lèi)導(dǎo)致貸款被拒的原因，每一項(xiàng)都可能成為“攔路虎”。

1. 車(chē)輛評(píng)估價(jià)值不足

貸款機(jī)構(gòu)在批款前會(huì)對(duì)你的車(chē)輛進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值評(píng)估。如果車(chē)輛已經(jīng)嚴(yán)重貶值（比如車(chē)齡過(guò)老、里程數(shù)過(guò)高、車(chē)況差等），或者市值低于貸款機(jī)構(gòu)的最低要求，就可能導(dǎo)致貸款被拒。

典型影響因素：

2. 個(gè)人征信存在問(wèn)題

雖然汽車(chē)抵押貸款主要看“車(chē)”，但貸款機(jī)構(gòu)依然會(huì)對(duì)你的征信記錄進(jìn)行審核。如果你的信用報(bào)告上有“污點(diǎn)”，比如長(zhǎng)期逾期記錄、信用卡欠款過(guò)多、被列入失信人名單等，都會(huì)大大降低貸款通過(guò)的概率。當(dāng)然，市面上確實(shí)是有不看征信、負(fù)債和流水的產(chǎn)品，但整體費(fèi)率會(huì)偏高，還是看菜下飯。

可能被拒的征信問(wèn)題：

3. 貸款用途不明確

雖然汽車(chē)抵押貸款對(duì)資金用途的限制不如房貸嚴(yán)格，但如果貸款機(jī)構(gòu)在審核時(shí)認(rèn)定你無(wú)法清楚解釋這筆資金用于什么，可能會(huì)被認(rèn)為存在高風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致拒貸。

這種就比較冤了，就是進(jìn)件時(shí)沒(méi)有交代清楚，貸款用途不能違規(guī)，電審時(shí)會(huì)有通話錄音。

例如：

4. 還款能力不足或負(fù)債率過(guò)高

除了審核車(chē)輛價(jià)值，貸款機(jī)構(gòu)還會(huì)綜合考量你的還款能力。如果你的個(gè)人負(fù)債率過(guò)高（比如信用卡賬單太多、同時(shí)有其他貸款），或月收入根本無(wú)法覆蓋每月貸款的還款金額，機(jī)構(gòu)會(huì)因?yàn)閾?dān)心還款風(fēng)險(xiǎn)而拒絕申請(qǐng)。

什么是負(fù)債率？

負(fù)債率是你的月收入與每月需要償還的債務(wù)金額的比例。如果負(fù)債率超過(guò)50%-60%，一般機(jī)構(gòu)會(huì)判定為還款能力較弱。

其實(shí)也是匹配方案問(wèn)題，要根據(jù)客戶(hù)情況匹配好相應(yīng)產(chǎn)品，避免進(jìn)件要求不符被拒。

5. 車(chē)輛所有權(quán)有爭(zhēng)議

汽車(chē)抵押貸款要求車(chē)輛所有權(quán)必須清晰明確。如果車(chē)輛登記在他人名下（比如公司名下、共同所有等），或者車(chē)輛已經(jīng)進(jìn)行過(guò)一次抵押（如按揭未結(jié)清），都會(huì)成為被拒的理由。

這種情況也是對(duì)產(chǎn)品不熟悉，產(chǎn)品方案問(wèn)題。

常見(jiàn)問(wèn)題：

6. 抵押登記手續(xù)不完善

一旦車(chē)輛審核通過(guò)，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)要求在車(chē)管所辦理抵押登記，以確保債務(wù)安全。但有些人因?yàn)橘Y料不齊全或手續(xù)不規(guī)范，導(dǎo)致登記失敗，最終被拒。

這種要提前準(zhǔn)備好。

常見(jiàn)問(wèn)題包括：

7. 選擇了不正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)

一些非正規(guī)的民間貸款公司往往以“審核寬松”為噱頭吸引客戶(hù)，但在實(shí)際審核時(shí)卻存在諸多隱形門(mén)檻，讓人防不勝防。比如突然要求擔(dān)保人、收取高額手續(xù)費(fèi)、或者索要各種無(wú)關(guān)材料，最終導(dǎo)致貸款無(wú)法審批通過(guò)。

二、貸款被拒后怎么辦？七項(xiàng)措施教你破解難題

貸款被拒并不意味著徹底沒(méi)機(jī)會(huì)，只要有車(chē)在手，問(wèn)題還可以通過(guò)調(diào)整方案來(lái)解決。以下是逐步提升通過(guò)率的方法：

1. 提前了解車(chē)輛評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，選擇合適的貸款機(jī)構(gòu)

2. 修復(fù)個(gè)人征信，提升信用評(píng)分

3. 準(zhǔn)備好清晰的貸款用途說(shuō)明

貸款用途需要有一個(gè)合理的解釋?zhuān)热缰苻D(zhuǎn)店鋪貨款、用于生活消費(fèi)等。尤其是較大的金額用途，必須詳加說(shuō)明以降低風(fēng)險(xiǎn)疑慮。

4.優(yōu)化負(fù)債比例，減少不必要的債務(wù)

5. 解決車(chē)輛產(chǎn)權(quán)問(wèn)題，確保清晰合法

6. 準(zhǔn)備好完整的抵押登記資料

7. 避開(kāi)非正規(guī)或者“高風(fēng)險(xiǎn)”貸款公司

選擇正規(guī)銀行、汽車(chē)金融公司或持牌貸款機(jī)構(gòu)，避免落入高利息、自砍額度的不良貸款騙局中。