簡(jiǎn)介播報(bào)

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為配合住房二級(jí)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，做好住房消費(fèi)信貸工作，建行北京市分行特指定精品家園房地產(chǎn)咨詢公司等6家房產(chǎn)中介代理機(jī)構(gòu)，代辦貸款業(yè)務(wù)。

二手房抵押貸款是指銀行運(yùn)用信貸資金向在房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買自用住房或商用房，因自有資金不足向銀行申請(qǐng)借款，并以所購(gòu)住房作抵押的購(gòu)房人發(fā)放的貸款。二手房系指可在房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)流通，售房人具有完全處置權(quán)利的房屋。

種類播報(bào)

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(1)個(gè)人擁有、權(quán)屬?zèng)]有爭(zhēng)議、未在拆遷范圍之內(nèi)的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫字樓均可辦理消費(fèi)抵押貸款;

(2)已購(gòu)公房、已購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房需補(bǔ)齊土地出讓金，已購(gòu)公房、央產(chǎn)房需原購(gòu)房協(xié)議，央產(chǎn)房還需獲得上市交易批準(zhǔn);

(3)為城八區(qū)房產(chǎn);

(4)建造年代為91年以后的個(gè)人房產(chǎn);

(5)沒(méi)有法院查封、扣壓或采取其它訴訟保全措施的房屋。

借款人應(yīng)提供的資料：

1、借款人及配偶身份證原件及復(fù)印件;

2、借款人及配偶戶口簿(外地人為戶籍證明)原件及復(fù)印件(若借款人和配偶非同戶須提供婚姻證明);

3、其他有權(quán)處分抵押房屋人同意抵押書(本人簽字、蓋章);

4、抵押房屋所有權(quán)證原件;

5、抵押房屋土地證原件;

6、抵押房屋契證原件;

7、準(zhǔn)入證明(房改房)原件;

8、土管局權(quán)屬審查證明(房改房)原件;

9、保證人同意擔(dān)保書面協(xié)議及收入證明(貸款方式為抵押加擔(dān)保才須提供)。

貸款對(duì)象和條件：

(1)年滿18周歲，不超過(guò)60周歲的具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

(2)可受理的抵押物包括：住宅、寫字樓、商鋪、別墅等。

(3)借款期限：1年至10年。

(4)借款金額：10萬(wàn)至3000萬(wàn)。

(5)借款用途：可用于裝修、旅游、買車、買商鋪等大額消費(fèi);企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。

(6)抵押成數(shù)：最高可放款到評(píng)估值的100%,三天批貸!

辦理流程：

1、借款人貸款前咨詢，填寫住房抵押申請(qǐng)書，并提交銀行下列證明材料;

2、銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查;

3、借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押;

4、借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同，并進(jìn)行公證;

5、貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行將貸款通過(guò)轉(zhuǎn)帳方式，劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

特點(diǎn)介紹播報(bào)

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分期還款，還款壓力較??；利率比其它貸款相對(duì)較低。

適用范圍：

凡年滿18周歲以上具有完全民事行為能力的自然人。

金額播報(bào)

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房屋已使用年限在5年（含）以內(nèi)的二手房按揭貸款不得超過(guò)所購(gòu)房屋評(píng)估價(jià)及交易價(jià)孰低者的70%；已使用年限在6-15年（含）的，貸款比例不得超過(guò)所購(gòu)房屋評(píng)估價(jià)及交易價(jià)孰低者的60%；已使用年限在16-20年（含）的，貸款比例不得超過(guò)所購(gòu)房屋評(píng)估價(jià)及交易價(jià)孰低者的50%；二手商用房按揭貸款的比例，不得超過(guò)評(píng)估價(jià)及交易價(jià)孰低者的50%。采用其它擔(dān)保方式的，相關(guān)比例詳見(jiàn)“個(gè)人房屋貸款”。

期限播報(bào)

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二手房按揭貸款的貸款期限加上房屋已使用年限不得超過(guò)30年。原則上不受理使用年限在20年以上的二手房貸款申請(qǐng)；對(duì)借款人即將離退休的，貸款期限不應(yīng)過(guò)長(zhǎng)，其還款年限原則上不能超過(guò)60歲；在追加具有還款能力的子女作為共同借款人的情況下，貸款期限可適當(dāng)延長(zhǎng)；個(gè)人商業(yè)用房貸款，貸款期限最長(zhǎng)為10年，且不得長(zhǎng)于土地使用權(quán)到期期限。

利率播報(bào)

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貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度和本行《利率管理辦法》和信貸政策確定。

還款方式播報(bào)

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貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，一般實(shí)行按期付息一次還本的還款方式，也可根據(jù)實(shí)際情況靈活采用其他還款方式。貸款期限在1年以上的，采取分期按月償還的還款方式，主要有等額本息還款法、等額本金還款法兩種。

銀行相關(guān)規(guī)定播報(bào)

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1.借款人（購(gòu)房人）須提供如下資料：

身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）；

收入證明；

有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議；

同意以所購(gòu)房屋作抵押的證明；

相應(yīng)比例的自有資金證明；

貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2.售房人須提供如下資料：

售房人（含共有人）身份證明及復(fù)印件；

房屋共有權(quán)人同意出售的書面文件；

所購(gòu)房屋的所有權(quán)有效證件及復(fù)印件；

貸款行需要的其它資料；

房貸因素播報(bào)

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1.評(píng)估價(jià)與最高貸款額

二手房貸款銀行放貸時(shí)采用合同價(jià)和評(píng)估價(jià)取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。

2.竣工年代與貸款年限

銀行審批貸款過(guò)程中，通常會(huì)把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件，銀行的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。

3.貸款銀行的選擇

各商業(yè)銀行服務(wù)特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見(jiàn)的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來(lái)選擇。

4.還款方式的選擇

銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層；后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。

5.收入證明與還款能力

收入證明一般是借款人所在單位開(kāi)具的收入狀況證明。如果申請(qǐng)人已婚，一個(gè)人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時(shí)開(kāi)具收入證明來(lái)申請(qǐng)貸款。除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明。

6.貸款的成數(shù)和利率

各銀行對(duì)首套住房的首付成數(shù)和貸款利率，第二套房的首付成數(shù)和貸款利率等都做出了具體的規(guī)定。

7.借款人自身相關(guān)情況

個(gè)人信用情況直接影響銀行對(duì)借款人還款能力的評(píng)估。信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。

歷年利率播報(bào)

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2012年6月8日中國(guó)人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率[2]分別下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，住房公積金存貸款利率也同步下調(diào)。

2011年7月6日中國(guó)人民銀行決定，自2011年7月7日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，住房公積金存貸款利率也同步上調(diào)。

2011年4月5日中國(guó)人民銀行決定，自2011年4月6日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

2011年2月8日中國(guó)人民銀行決定，自2011年2月9日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。

2010年12月25日中國(guó)人民銀行決定，自2010年12月26日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。

2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款利息上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率據(jù)此相應(yīng)調(diào)整。

2008年11月27日從2008年11月27日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各1.08個(gè)百分點(diǎn)，其他期限檔次存貸款基準(zhǔn)利率作相應(yīng)調(diào)整。同時(shí)，下調(diào)中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)等利率。

2008年10月29日從2008年10月30日起，一年期存款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的3.87%下調(diào)至3.60%，下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn);一年期貸款基準(zhǔn)利率由現(xiàn)行的6.93%下調(diào)至6.66%，下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn);其他各檔次存、貸款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。

2008年10月8日從2008年10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各0.27個(gè)百分點(diǎn);從2008年10月15日起下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。

2008年9月15日從2008年9月16日起，下調(diào)一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn);從2008年9月25日起，存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)。

2007年12月20日一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn);一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)。

2007年9月15日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。

2007年8月22日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。

2007年7月20日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。

2007年5月19日一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn);一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)。

2007年3月18日上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率0.27個(gè)百分點(diǎn)。

2006年8月19日一年期存、貸款基準(zhǔn)利率均上調(diào)0.27%。

2006年4月28日金融機(jī)構(gòu)貸款利率上調(diào)0.27%，提高到5.85%。

2005年3月17日提高了住房貸款利率。

2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調(diào)0.27%。

1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上調(diào)到10.98%。

1993年5月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%，各項(xiàng)貸款利率平均提高0.82%。

2012利率播報(bào)

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自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率[2]。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

利率項(xiàng)目年利率(%)

六個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款 5.60

六個(gè)月至一年（含1年）貸款 6.00

一至三年（含3年）貸款6.15

三至五年（含5年）貸款6.40

五年以上貸款6.55