已經(jīng)做了抵押的汽車，還可以再貸款？這樣的“好事”讓邵陽人岳華（化名）有點(diǎn)不敢相信?！坝?家公司可以給我做車貸，總共能貸到13萬元錢，這樣的操作合理不？”5月4日，岳華向今日女報/鳳網(wǎng)記者說出了自己的疑惑。

“一車多押多貸在長沙并不少見”汽車專家稱，但“同車多押多貸”是否合理又方便，汽車專家卻說：這可不像車主理解的那么簡單。

【市民反映】同一輛車竟然抵押貸款三次

“之前像朋友借款20萬元用于做生意，前段時間他說要結(jié)婚催款，我只好去辦汽車抵押貸款?！痹廊A向今日女報/鳳網(wǎng)記者說。

4月3日，岳華在邵陽市一家網(wǎng)絡(luò)貸款公司，將自己的2012年買的價格20萬元的本田汽車做了車輛登記證作抵押，貸款了6萬元。但沒過幾天，又一家網(wǎng)絡(luò)信貸公司給岳華打電話?！拔艺f自己的汽車已經(jīng)抵押貸款，對方卻說還能用我的車再作抵押放款?！?/p>

已抵押貸款的汽車還能用車二次貸款？這讓岳華感到疑惑不已。但當(dāng)他把汽車開到網(wǎng)貸公司后，卻拿到了4萬元貸款。只不過，每月需要繳納的利息卻是首次車貸的一倍高。

更讓岳華意外的是，4月13日，又一家網(wǎng)貸公司給他打電話。“對方表示不用我押車、也不要車輛登記證，只要我有身份證，并同意其來住房拍照、視頻就能給我放款?！敝螅ぷ魅藛T查到岳華已兩次將車抵押貸款，且尚未還清款項(xiàng)后，承諾“放款3萬元，但利息比第二次抵押貸款時得高出一些”。岳華答應(yīng)對方的要求后，公司真給他放了3萬元貸款。

“開了6年的老車，現(xiàn)在還可以貸13萬元，如果這些錢我還不了，那最后車歸誰呢？”岳華向今日女報/鳳網(wǎng)記者說起自己的疑惑。

【專家解析】同車“多抵多貸”導(dǎo)致“搶車”事件頻發(fā)

對于岳華的疑惑，湖南寶馬會車友俱樂部副會長劉鑫表示，汽車“多押多貸”的現(xiàn)象并不少見?！跋裨廊A這輛20萬元的車，如果操作得好，可重復(fù)抵押四次，貸款近20萬元?！眲Ⅵ握f，所謂的四次抵押貸款，就是用車輛登記證抵押貸款、車內(nèi)安裝GPS定位裝置貸款、押車貸款和核實(shí)住址取證貸款。

劉鑫解釋稱，通常情況下，車主在辦無抵押貸款的同時，可在幾家銀行同時申請車輛相關(guān)的大額信用卡。隨后，就可以向民間、網(wǎng)絡(luò)金融公司申請裝GPS不扣押車輛的貸款，或押車、押證貸款?！耙话銇碚f，最新放款的信貸公司，會給車輛的抵押價格越高，車主能貸到越多款項(xiàng)，而越往后的貸款公司得知車輛已多次抵押貸款，導(dǎo)致壞賬的可能性大，所以，20萬元的車只能給三四萬元貸款，而貸款月息甚至可能高達(dá)五分到七分，最終多以收車告終?！?/p>

劉鑫透露，目前，大多數(shù)網(wǎng)貸平臺在開展車貸業(yè)務(wù)時通常會采取質(zhì)押和抵押兩種模式?！扒罢咄ǔ笱鹤C、押車，其產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)暫時歸平臺所有，由平臺統(tǒng)一管理。如果車主還款逾期，平臺會擅自將抵押的車輛登記證信息進(jìn)行變更，變賣抵押車輛；而后者通常不需要押車、證一類的實(shí)物，只需工作人員為車輛安裝裝GPS定位系統(tǒng)，或?qū)囍鞯纳矸葑C、住房拍照、錄視頻取證，而車輛的使用權(quán)依然歸車主所有?！?/p>

“不管網(wǎng)貸平臺采取那種放款模式，一旦車主跑路或者逾期還款，雖然平臺都享有對車輛的處置權(quán)，但因?yàn)檐囍鳌卉嚩嘌憾噘J’，多家平臺也就不得不為抵押車、證進(jìn)行爭奪?！眲Ⅵ伪硎?，一旦出現(xiàn)車主“消失”，多網(wǎng)貸平臺無奈“搶證搶車”的情況，先前押車押證的網(wǎng)貸平臺通常占據(jù)優(yōu)勢，會在車主“消失”情況出現(xiàn)后，第一時間將車、證進(jìn)行處理。而采取抵押模式的網(wǎng)貸平臺只得將“怨氣”發(fā)泄至車主家人，并依據(jù)車主的住所信息和影像資料進(jìn)行威脅、暴力催債。

【律師說法】“多抵”網(wǎng)貸平臺“押車”行為或被認(rèn)定無效

“多抵”網(wǎng)貸平臺“押車”行為是否符合法律規(guī)定？

湖南仁和律師事務(wù)所律師張帥表示，根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押最大的特征是不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有，若以車輛做抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時就無須登記，抵押權(quán)便可成立?！安贿^，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押是不轉(zhuǎn)移對抵押物的占有，網(wǎng)貸平臺設(shè)立抵押同時占有車輛、車輛登記證的行為有可能被認(rèn)定為無效。通俗來講，一旦車主跑路，或者還款逾期，網(wǎng)貸平臺不能將抵押的車、證占有處理。不過，網(wǎng)貸平臺可以車主侵犯其抵押權(quán)向法院維權(quán)并要求賠償損失”。

“二抵平臺”擅自出賣車輛，“一抵平臺”可追責(zé)

如果抵押車輛被處理了未能追回，“一抵”網(wǎng)貸平臺找誰追責(zé)？張帥解釋，“一抵”網(wǎng)貸平臺可基于與借款的車主之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，要求借款車主清償債務(wù)，或要求借款車主另行提供擔(dān)保措施。若“一抵”網(wǎng)貸平臺與借款車主有協(xié)議約定：“未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得將抵押車輛做二次抵押”，則借款車主將車輛“二抵”的行為即構(gòu)成違約，“一抵”網(wǎng)貸平臺還可要求“二抵”平臺或借款車主承擔(dān)違約責(zé)任。

文：今日女報/鳳網(wǎng)記者 陳煒