狹路相逢，勇者勝

微貸網(wǎng)將于2011年7月8日上線，至今已運營近7年。 成立初期，汽車金融市場以商建銀行和傳統(tǒng)汽車金融公司為主，約占市場份額的80%； 剩下的20%則被微貸網(wǎng)為首的互聯(lián)網(wǎng)金融公司瓜分。

互聯(lián)網(wǎng)金融公司萌芽時期，生存環(huán)境相當(dāng)于在商業(yè)建設(shè)銀行與傳統(tǒng)車輛金融機構(gòu)的夾縫中生存。 幸運的是，互助金融行業(yè)有著明顯的優(yōu)勢——門檻低、操作簡便、產(chǎn)品多元化、短期小，這種固有的優(yōu)勢不斷吸引著主力客戶。 當(dāng)網(wǎng)貸市場還處于藍海時，微貸網(wǎng)就獨辟蹊徑，奪得第一，率先確立了網(wǎng)貸領(lǐng)域老大哥的地位。

平臺介紹

微貸網(wǎng)的運營主體為微貸（北京）金融信息服務(wù)有限公司，實收注冊資本1280.9979億元。 該平臺成立于2014年12月25日，法定代表人為姚紅。 股東比例比較分散。 兩大股東為姚宏和廣東漢鼎裕友金融服務(wù)有限公司，分別占股60.11%和15.54%。 2016年8月與上海建設(shè)銀行合作，接入資金存管業(yè)務(wù)。

微貸網(wǎng)仍以車輛抵押業(yè)務(wù)P2P平臺為主，兼營信用借貸和動產(chǎn)抵押貸款，并采用線下加盟的形式拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。 2014年完成盛大集團、漢鼎游游的A輪融資，2015年完成漢鼎股份、民商創(chuàng)投的B輪融資，2016年完成內(nèi)象嶼基金領(lǐng)投的C輪融資，并完成Pre-IPO融資。

截至2018年4月底，微貸網(wǎng)累計貸款支出超過1820億。 如此龐大的貸款數(shù)據(jù)，對平臺的盈利能力提出了極大的考驗。 雖然平臺沒有及時披露當(dāng)前欠費數(shù)據(jù)，但千億平臺如此龐大，目前欠費人數(shù)僅為254573人，人均欠費超過71萬。 按理說，這個人均欠款數(shù)字與備案限額和壓縮庫存有關(guān)，因此平臺新政策的風(fēng)險不小，同時備案難度降低車閃貸怎么樣，將也影響到后期工作的把握。

微貸網(wǎng)憑借強大的業(yè)務(wù)能力和靈活的市場方式，在車貸領(lǐng)域開創(chuàng)了一條繁榮之路。 然而，車貸這個相對優(yōu)質(zhì)的行業(yè)卻被越來越多的金融從業(yè)者覬覦，線上線下的競爭頓時激烈起來。 在競爭如此激烈的微貸網(wǎng)，提及這幾個月不斷下滑的交易數(shù)據(jù)，讓人不得不懷疑——微貸網(wǎng)能否再續(xù)輝煌，保住行業(yè)領(lǐng)頭羊的地位？

回顧過去，千億小額貸款網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)扎實。 俗話說，瘦死的駱駝比馬大。 雖然車貸老板的地位岌岌可危車閃貸怎么樣，但大而深的小額貸款卻不是紙陽臺。 一戳就會破。 而且平臺80%的核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是車貸，少量是汽車消費金融和信用抵押。 這意味著穩(wěn)定車貸可以穩(wěn)定龍頭地位。

自古以來，淮河浪潮推波助瀾，新的一代更替舊的一代。 商業(yè)競爭的壓力已經(jīng)從各個方面滲透進來，并且日益增大。 如何才能從四面楚歌的小額貸款網(wǎng)絡(luò)改革包圍圈中脫穎而出？

車貸江湖風(fēng)起云涌

據(jù)網(wǎng)貸嘉不完全統(tǒng)計，截至2017年9月底，涉足車貸業(yè)務(wù)的P2P平臺共有541家，占正常運營平臺的27%。 車貸平臺不僅有微貸網(wǎng)，還有投納網(wǎng)、愛錢幫等。 其中，投那網(wǎng)于2013年11月上線，與車貸業(yè)務(wù)同屬東家，是微貸網(wǎng)非常強勁的競爭對手。

從投安網(wǎng)官網(wǎng)披露的總交易信息來看，截至本月21日，平臺累計貸款金額已超過540萬元，貸款余額達60億元。 全省線下門店超過400家。 與5年開設(shè)500家分行的目標(biāo)相差不大。

也有一些小型平臺活躍在汽車貸款領(lǐng)域，例如知名的點牛金融，已在日本納斯達克上市。 這個迷你平臺率先登陸資本市場賽道，成功實現(xiàn)車在街角的相遇，成為“車貸第一股”。

網(wǎng)貸行業(yè)以外的機構(gòu)也紛紛進軍車貸業(yè)務(wù)來湊熱鬧。

例如，在新三板上市的神州優(yōu)車就布局了汽車金融服務(wù)平臺神州優(yōu)車閃貸。 其中，車貸產(chǎn)品主要與中信等商業(yè)建設(shè)銀行合作，為客戶提供車輛貸款服務(wù)。 數(shù)百家汽車閃貸網(wǎng)點。

作為“全民應(yīng)用”，支付寶推出的車貸產(chǎn)品，引起了業(yè)界太多的關(guān)注。 半山腰出來的支付寶，靠的是現(xiàn)有的巨大流量和體驗口碑。 微貸推出的車貸產(chǎn)品對于微貸等從事車貸業(yè)務(wù)的企業(yè)來說是一個巨大的威脅。

此外，較為關(guān)注零售按揭業(yè)務(wù)的建行看到了汽車貸款的巨大發(fā)展?jié)摿?，因此不一定將汽車金融視為零售按揭業(yè)務(wù)的重要藍籌股之一。 還有信用卡分期購車的現(xiàn)象也越來越普遍。

綜上所述，隨著各路資本紛紛涌向汽車金融細分市場，無論是車貸業(yè)務(wù)還是汽車消費金融業(yè)務(wù)，微貸網(wǎng)都面臨著一場艱難而艱難的戰(zhàn)斗。

微貸網(wǎng)的出路是汽車消費金融市場？

微貸網(wǎng)目前擁有“微出行”和“汽車分期”兩款汽車消費金融產(chǎn)品，主打新車貸款和分期購車，主要服務(wù)非一線城市。 但有一點不容忽視：汽車消費金融業(yè)務(wù)占整個小額貸款業(yè)務(wù)的比例很小，不到20%。 畢竟，汽車消費金融的市場爭奪戰(zhàn)屢見不鮮，行業(yè)競爭也十分激烈。

自2013年起，BATJ陸續(xù)進軍汽車消費金融市場。 此后，人人車、Uber、天天用車、優(yōu)信二手車等都成為汽車消費金融市場的領(lǐng)導(dǎo)者。 也有一些像上汽通用這樣的傳統(tǒng)平臺自發(fā)組織汽車消費金融服務(wù)，不斷瓜分汽車消費金融市場。

無論是車貸還是汽車消費金融，面對食客眾多的激烈競爭場景，微貸網(wǎng)都陷入了困境，有點被圍攻。 據(jù)知名第三方機構(gòu)測算，去年國外互聯(lián)網(wǎng)汽車金融總規(guī)模達到1.85萬元，行業(yè)發(fā)展前景廣闊。

你唱我登場，資本市場爭奪激烈。 無論是為了維持老大哥的地位，還是為了自身的發(fā)展需要，微貸網(wǎng)都必須審時度勢，找到自己的出路，產(chǎn)生自己的核心競爭力，用優(yōu)秀的業(yè)務(wù)能力說話。

實踐是檢驗真理的唯一標(biāo)志。