上一篇咱們科普了國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)的基本面，相信大家已經(jīng)有了大致了解。

01

什么是信用險(xiǎn)融資？

除了承保應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)之外，信用險(xiǎn)還有一個(gè)隱藏著的神奇功能↓

全名：“信用險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資便利/服務(wù)”

我們也會(huì)將它稱為“信用險(xiǎn)融資”、“融資型信用險(xiǎn)”、“信用險(xiǎn)+供應(yīng)鏈融資”或者“保單融資”，本質(zhì)相同，是銀保合作的一種創(chuàng)新模式

它是指投保方（賣方企業(yè)）在保司投保了貿(mào)易信用險(xiǎn)并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，銀行向其提供融資。在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保司將按照保單約定理賠后應(yīng)該付給投保人的賠款，直接全額支付給融資銀行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)

大白話來講，就是把應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)和銀行融資這兩個(gè)事情綁在一起，創(chuàng)造出1+1＞2的效用

賣方企業(yè)為了獲得發(fā)展所需的資金支持，就把自己手頭的信用險(xiǎn)保單的理賠權(quán)轉(zhuǎn)給了銀行（因此，銀行就叫做“賠償受益人”）

出險(xiǎn)了，理賠款由保司直接打給銀行；沒出險(xiǎn)，企業(yè)支付融資成本。各得其所，多方共贏

信用險(xiǎn)可分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)和出口貿(mào)易信用險(xiǎn)。兩大類信用險(xiǎn)項(xiàng)下都可以衍生出融資業(yè)務(wù)，分別用于內(nèi)貿(mào)融資和外貿(mào)融資

第一次介紹信用險(xiǎn)融資，會(huì)寫得稍微詳細(xì)些。

02

為啥要發(fā)展信用險(xiǎn)融資？

中小企業(yè)（SMEs）對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)是不可或缺的，但由于自身實(shí)力不足、資源少等，融資難、融資貴的問題一直是SMEs最頭疼的事情

對(duì)SMEs而言，融資渠道是最需要關(guān)注的首要問題，其次才是融資成本。

在我國(guó)，在信用險(xiǎn)作為載體的應(yīng)收帳款融資模式中，融資企業(yè)一般為SMEs，向保險(xiǎn)公司投保信用險(xiǎn)。

當(dāng)融資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司和債務(wù)企業(yè)作為擔(dān)保人將對(duì)商業(yè)銀行的損失承擔(dān)彌補(bǔ)責(zé)任，這種反向擔(dān)保模式能有效降低銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而使得整個(gè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)得到控制~

信用險(xiǎn)融資通過保司的“托底、加碼”，幫助很多資信級(jí)別不足的企業(yè)，成功獲得了銀行融資

03

信用險(xiǎn)融資運(yùn)作框架

信用險(xiǎn)融資的交易結(jié)構(gòu)

用文字簡(jiǎn)要介紹一下：

賣家提供貨物/服務(wù)給買家，產(chǎn)生應(yīng)收賬款賣家向保險(xiǎn)公司投保貿(mào)易信用險(xiǎn)保司承保、保單生效賣家將應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行并申請(qǐng)融資銀行對(duì)買賣雙方進(jìn)行盡調(diào)、審批和放款A(yù)-如果買家如期付款，賣家就還款給銀行；B-若買家不能按期付款，保司將賠款用于歸還本息罰打給銀行，如有剩余則由銀行返給賣家

在整個(gè)過程中，賣家上傳交易數(shù)據(jù)到明亞，明亞將數(shù)據(jù)提供給銀行和保司，有助于雙主體對(duì)于買方資信變化的監(jiān)控，幫助賣家企業(yè)提前預(yù)知信用風(fēng)險(xiǎn)并做好風(fēng)險(xiǎn)管理~

04

信用險(xiǎn)融資的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)

★通過投保（類信用）獲得險(xiǎn)資增信，融資效率遠(yuǎn)高于抵押、貨押、擔(dān)保等模式。保司強(qiáng)大的償付能力，是這些機(jī)構(gòu)無法比擬的！

★企業(yè)獲得信保額度，可根據(jù)交易金額獲得相應(yīng)的授信額度，能實(shí)現(xiàn)隨借隨還，批量、高效，并降低綜合融資成本！

★投保后信用風(fēng)險(xiǎn)管理可增加企業(yè)信用征信評(píng)級(jí)，提高自身融資能力，給企業(yè)注入源源不斷的現(xiàn)金流以維持和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模！

★多銀行、多保險(xiǎn)模式，減少經(jīng)濟(jì)周期對(duì)企業(yè)資金的影響，并節(jié)約單純銀行貸款申請(qǐng)審批中的人力物力精力成本！

★操作流程簡(jiǎn)單便捷，不影響客戶銷售！

05

劃重點(diǎn)：企業(yè)準(zhǔn)入資質(zhì)

既然信用險(xiǎn)融資模式有這么多的優(yōu)點(diǎn)，那么任何中小企業(yè)都可以投保和融資嗎？

答案當(dāng)然是否定的。由于合作銀行簽約情況以及保司對(duì)行業(yè)的承保偏好，經(jīng)營(yíng)地域和行業(yè)會(huì)有所限制，對(duì)企業(yè)自身的要求也較高

主要面對(duì)這些地區(qū)開放此類業(yè)務(wù)：北京、天津、河北、南京和南昌

其他省市尚在逐步談判簽約中，需另行咨詢、一單一議。關(guān)注公眾號(hào)「少女老瀟」，私信預(yù)約咨詢

行業(yè)方面，以大消費(fèi)、信息技術(shù)、生物醫(yī)藥技術(shù)、軌道交通和物流為優(yōu)，其他行業(yè)也需要找我們一對(duì)一咨詢↑

so，這些地區(qū)的企業(yè)需滿足哪些準(zhǔn)入條件？

?成立3年以上；?年?duì)I業(yè)額2000萬以上、有12-24個(gè)月貿(mào)易交易數(shù)據(jù)；?下游至少有3個(gè)以上交易金額300萬以上的賒銷合作方（買家）；?資產(chǎn)負(fù)債率不超過80%、審計(jì)報(bào)告不連續(xù)虧損、經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流為正；?過去兩年征信無不良信息記錄。

主要包括了財(cái)務(wù)和征信兩方面的要求，是銀行和保司參考決策的重要依據(jù)

可見，并非所有SMEs都能滿足上述條件，自然就難以通過信用險(xiǎn)模式獲得融資。

06

全文總結(jié)

信用險(xiǎn)融資理解和操作起來并不復(fù)雜，按照操作流程走完即可

只不過在實(shí)際的投保環(huán)節(jié)中，企業(yè)需要特別注重填寫信用險(xiǎn)財(cái)務(wù)核保問卷的專業(yè)能力

如果喪失水準(zhǔn)，容易導(dǎo)致無法通過核保，之后的融資服務(wù)自然就無從談起了

如需專業(yè)經(jīng)紀(jì)人幫助梳理需求、設(shè)計(jì)方案和協(xié)助投保事宜，可聯(lián)系我們。

■作者簡(jiǎn)介：

黃瀟，醫(yī)學(xué)碩士，明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，公眾號(hào)「少女老瀟」主理。業(yè)務(wù)范疇：人身險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的綜合性方案配置。擅長(zhǎng)領(lǐng)域：金融責(zé)任保險(xiǎn)（IPO保險(xiǎn)、董責(zé)險(xiǎn)、獨(dú)董責(zé)任險(xiǎn)、并購保險(xiǎn)等）及信用險(xiǎn)融資的條款解讀、方案設(shè)計(jì)及投保理賠協(xié)助，獨(dú)家授權(quán)重大項(xiàng)目全國(guó)范圍內(nèi)可出差。