有網(wǎng)友問(wèn)：買(mǎi)二手車(chē)可以分期付款嗎？

答案是當(dāng)然可以。如果你的資金相對(duì)緊張，但又有還款能力，可以考慮貸款買(mǎi)車(chē)，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

但是貸款買(mǎi)二手車(chē)的過(guò)程中，您需要支付利息和可能存在的金融手續(xù)費(fèi)，可能一不小心就掉坑里。

今天我們就來(lái)聊聊貸款買(mǎi)二手車(chē)需要注意哪些問(wèn)題？以免大家在分期購(gòu)車(chē)時(shí)被坑。

一、二手車(chē)分期的操作流程

1、確定購(gòu)車(chē)目標(biāo)和意向

我們買(mǎi)車(chē)需要先訂車(chē)再走貸款流程，首先要了解目標(biāo)車(chē)型、價(jià)格、性能、售后服務(wù)等，和二手車(chē)商協(xié)商好具體的車(chē)價(jià)及各種費(fèi)用。

劃重點(diǎn)：利息和各項(xiàng)費(fèi)用要提前確認(rèn)好，以防交了首付變得被動(dòng)。尤其是利息一定要自己算出來(lái)，一定要算綜合利息，也就是包括總車(chē)款和其他費(fèi)用加起來(lái)算。

2、交首付款、簽訂購(gòu)車(chē)合同

確定好意向車(chē)型后再進(jìn)行車(chē)輛評(píng)估和個(gè)人征信查詢，這兩件事可以同時(shí)做。車(chē)輛評(píng)估就是貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估你買(mǎi)的這輛車(chē)能貸多少錢(qián)。還有就是個(gè)人征信查詢，如果征信沒(méi)有問(wèn)題，就會(huì)進(jìn)行合同簽訂，付首付款，同時(shí)投保相應(yīng)的汽車(chē)保險(xiǎn)。

劃重點(diǎn)：保險(xiǎn)盡量爭(zhēng)取自己買(mǎi)，因?yàn)橛蟹迭c(diǎn)，更不要交續(xù)保押金。

3、 準(zhǔn)備資料、提出申請(qǐng)和經(jīng)銷(xiāo)商簽訂購(gòu)車(chē)合同后，就可以著手準(zhǔn)備貸款需要的各項(xiàng)證明資料了（包括夫妻雙方身份證明、駕照、收入證明、銀行流水等）同時(shí)還要填寫(xiě)汽車(chē)消費(fèi)貸款申請(qǐng)表，向銀行或汽車(chē)金融公司提出貸款申請(qǐng)。

劃重點(diǎn)：自己確認(rèn)一下放款方是銀行還是金融公司，自己能接受就可以。

4、 提交資料、貸前調(diào)查銀行或汽車(chē)金融公司在受理了貸款申請(qǐng)后，就會(huì)開(kāi)始進(jìn)行審核，并進(jìn)行貸前調(diào)查，你只需要等待審核結(jié)果即可。

畫(huà)重點(diǎn)：一般是放款方會(huì)給貸款人打電話核實(shí)你真實(shí)的信息，所以填表的時(shí)候一定要真實(shí)或自己記住自己填的內(nèi)容，不然可能會(huì)被拒貸，然后說(shuō)你征信不好，給你換一個(gè)利息更高要求也低的放款方。

5、 簽訂借款合同、發(fā)放貸款銀行或汽車(chē)金融公司在審核結(jié)束后，若決定批貸，會(huì)通知借款人簽訂《二手汽車(chē)消費(fèi)借款合同》，并發(fā)放貸款。

6、交付車(chē)輛銀行或汽車(chē)金融公司在放款給汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商之后，經(jīng)銷(xiāo)商就會(huì)通知購(gòu)車(chē)人去辦理車(chē)輛入戶，還有上牌等相關(guān)的手續(xù)，然后按約定時(shí)間將車(chē)輛交付給購(gòu)車(chē)人。

二、二手車(chē)分期計(jì)算方法

1、首付金額

首付金額是指購(gòu)車(chē)者在購(gòu)車(chē)時(shí)的首期交款，這個(gè)金額通常為二手車(chē)款的一定比例，通常為二手車(chē)款的20%、30%、50%等等，不同的比例對(duì)應(yīng)不同的還款方案和還款金額。

首付金額＝現(xiàn)款購(gòu)車(chē)價(jià)格×首付比例。

2、貸款金額

貸款金額就是貸款人從銀行借到的錢(qián)，是由銀行根據(jù)貸款人的資質(zhì)、申請(qǐng)額度等因素而最終確定的貸款金額。

貸款金額＝現(xiàn)款購(gòu)車(chē)價(jià)格—首付款

3、還款期數(shù)

還款期數(shù)是指貸款人需要還清所有借款金額所需的時(shí)間，也就是貸款人的貸款期限。還款期數(shù)有月份和年份之分，其中月份還款期數(shù)多為12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月、48個(gè)月等，年份還款期數(shù)多為3年、4年、5年等。

一般二手車(chē)貸款的額度不超過(guò)所購(gòu)車(chē)款的60%-80%，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)五年

4、貸款利率

貸款利率是指貸款人向銀行借款時(shí)，銀行收取的一定費(fèi)用，也稱“利息費(fèi)用”。二手車(chē)中長(zhǎng)期綜合貸款利率一般為5%左右。

5、月供

月供指的是貸款人每個(gè)月需要支付的還款金額數(shù)。它是由貸款人的借款總金額、貸款的利率和付款期數(shù)三者共同決定的。根據(jù)還款方式不同，月供的計(jì)算方式也不同。常見(jiàn)的兩種還款方式為等額本息還款和等額本金還款。

等額本金還款，月供=（貸款本金/月數(shù)）+剩余貸款本金*月利率。

等額本息還款，月供=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)]÷[（1+月利率）^還款月數(shù)－1]。

三、二手車(chē)分期如何避坑

是，在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)貸款的過(guò)程中，有很多的陷阱需要注意。下面就為大家介紹7大注意事項(xiàng)，以免在分期購(gòu)車(chē)時(shí)被坑。

1. 貸款利率高：貸款利率是購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的重要成本。如果貸款利率過(guò)高，會(huì)讓購(gòu)車(chē)成本大大增加，建議提前了解各家銀行的貸款利率，做出最優(yōu)決策。

2. 隱藏費(fèi)用：在購(gòu)車(chē)過(guò)程中，有些商家會(huì)隱瞞一些費(fèi)用，如手續(xù)費(fèi)、金融服務(wù)費(fèi)，續(xù)保押金費(fèi)亂七八糟的費(fèi)用。購(gòu)車(chē)前一定要核實(shí)清楚，以免被坑。

3、強(qiáng)制買(mǎi)他家介紹的保險(xiǎn)，不買(mǎi)拿不到優(yōu)惠價(jià)，甚至貸不了款。許多賣(mài)二手車(chē)的公司會(huì)與金融保險(xiǎn)公司有合作，會(huì)要求消費(fèi)者強(qiáng)制買(mǎi)他家介紹的保險(xiǎn)。

4. 貸款期限不合理：貸款期限越長(zhǎng)，還款利息就越多。但是貸款期限過(guò)短會(huì)增加還款的壓力，建議根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況選擇適合自己的貸款期限。

5 貸款方式不當(dāng)：在貸款購(gòu)車(chē)時(shí)，一定要選擇適合自己的貸款方式，如等額本息還款和等額本金還款等。

6. 忽略購(gòu)車(chē)合同細(xì)節(jié)：首先要確保車(chē)輛信息詳細(xì)標(biāo)明，包括汽車(chē)的品牌、標(biāo)識(shí)號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼、車(chē)架號(hào)等要素。還要留意貨款總價(jià)、付款方式和期限等細(xì)節(jié)。此外，在簽訂合同時(shí)要特別注意體現(xiàn)經(jīng)銷(xiāo)商合同責(zé)任的細(xì)節(jié)。在辦理分期付款前，多與銀行和經(jīng)銷(xiāo)商溝通，并詳細(xì)查看簽訂的合同，尤其是利息、月供金額、償還期限等關(guān)鍵信息。

7. 提前約定如果分期不通過(guò)怎么辦？

如果不通過(guò)，有兩種辦法解決，一個(gè)就是改全款或退定金，但是呢這里有個(gè)問(wèn)題，就是很多車(chē)行改全款是要加錢(qián)的，（分期一般比全款便宜，因?yàn)殂y行會(huì)在利息收入里面返還一部分給車(chē)行）所以合同上要明確，全款什么價(jià)格，分期什么價(jià)格。

另一個(gè)方法就是換一家金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)做分期，但是呢，如果這樣，就會(huì)面臨另外一個(gè)問(wèn)題，就是利率可能又要上升。面對(duì)這樣的情況，同樣需要在合同里備注好，如果一家銀行分期被拒，換了銀行，利率是多少，這個(gè)要提前明確，避免糾紛。所以呢，避坑的最好手段就是，把各種可能都落實(shí)到書(shū)面合同上，而不是局限于口頭約定，白紙黑字最可靠。

對(duì)于許多想購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)但無(wú)力一次性支付全款的人來(lái)說(shuō)，二手車(chē)貸款是一種方便快捷的購(gòu)車(chē)方式，但也需要謹(jǐn)慎選擇和申請(qǐng)。還是那句話，能全款最好別貸款，如果選擇貸款務(wù)必詳細(xì)了解貸款買(mǎi)二手車(chē)的流程和注意事項(xiàng)。